Какой банк приносит больше всего на CDI? Полное руководство по цифровым банкам 2024

Поиск лучшей доходности

Оставлять ресурсы без дохода — сомнительное финансовое решение в 2024 году. Традиционный сберегательный счет, предлагающий всего 7,41% годовых плюс референтная ставка, перестал быть конкурентоспособным. Альтернатива получила популярность среди бразильских инвесторов: цифровые счета, которые приносят 100% или даже больше от CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Вопрос, который задают многие: какой банк дает больше по CDI? Ответ не однозначен, так как разные учреждения предлагают разные ставки, некоторые достигают 113% от референтной ставки. Эта разница, хотя и небольшая в процентах, накапливает значительные доходы за несколько месяцев.

Почему CDI превосходит сберегательный счет

Доходность, привязанная к CDI, работает иначе, чем традиционный сберегательный счет. В то время как сберегательный счет дает доход по фиксированной формуле только в даты годовщины депозита (на годовщины вкладов), инвестиции, связанные с CDI, корректируются ежедневно и отражают реальную динамику межбанковского рынка.

Практически, цифровой счет, предлагающий 100% CDI, приносит примерно 10,40% в год — по сравнению с 7,41% у сберегательного счета, накопительная разница значительна. Для вклада R$ 1.000 разница между сберегательным счетом и CDI может превысить R$ 200 за два года.

Основные цифровые банки и их доходность

Лидерство по доходности

Neon выделяется предложением прогрессивной доходности: начинается с 100% CDI и повышается до 113% после шести месяцев. Максимальная доходность достигается через два года, стимулируя сохранение капитала на платформе.

99Pay также входит в число лучших, с доходностью до 110% CDI для остатков до R$ 5.000, ежедневно (включая выходные и праздники), а также с кэшбэком за поездки и пополнения.

Надежные и закрепленные варианты

Nubank, крупнейший цифровой банк страны, предлагает 100% CDI через свой платежный счет, где деньги инвестируются в федеральные государственные ценные бумаги и приносят доход в рабочие дни после 31 дня с момента депозита.

Mercado Pago гарантирует минимум 100% CDI для любого пользователя, увеличивая до 105% CDI при подключении к подписке Meli+ с ежемесячным депозитом от R$ 1.000.

PicPay предлагает до 102% CDI с уникальной концепцией: организация в тематические “Кошельки”. Симулятор на сайте показывает, что R$ 1.000 за 24 месяца принесет R$ 204,12 против R$ 129,29 у сберегательного счета.

Банковские альтернативы

PagBank (платформа PagSeguro) представляет свой “Счет с доходом” с 100% CDI для остатков, удерживаемых 30 дней.

Iti (цифровой банк Itaú) предлагает 100% CDI с первого рабочего дня в функции “Мои цели”, позволяя организовать сбережения по целям.

Banco PAN стартует с 10% CDI в первые 30 дней, затем переходит на 100% CDI, минимальный остаток — R$ 30.

Понимание CDI

CDI — это средняя ставка по краткосрочным межбанковским займам, служащая ориентиром для CDB, LCI и инвестиционных фондов. В отличие от сберегательного счета (который следует 70% от Selic плюс TR), CDI отражает реальность рынка с ежедневной корректировкой.

Когда продукт дает доход выше 100% CDI, он потенциально превосходит сберегательный счет, особенно при высоких ставках Selic.

В каком банке больше дохода по CDI: факторы решения

Помимо процента от CDI, важны и другие элементы:

• Ликвидность: все рассмотренные счета позволяют немедленный вывод
• Дополнительные преимущества: некоторые банки предлагают кэшбэк, организацию целей или кошельки
• Требования к сохранению: некоторые штрафуют за досрочный вывод до 30 дней
• Функциональности: инструменты планирования и категоризации сбережений добавляют ценность

Итоговая рекомендация

В 2024 году сосредоточение сбережений на сберегательном счете перестало иметь смысл с точки зрения финансов. Цифровые счета с доходностью по CDI предлагают более высокую доходность, гибкость и зачастую функции, которые лучше помогают управлять личными финансами.

Для тех, кто хочет понять, в каком банке больше дохода по CDI, ответ зависит от профиля: инвесторы, оставляющие капитал на длительный срок, выигрывают с Neon (113%) или 99Pay (110%). Те, кто ценит институциональность с хорошей доходностью, найдут надежные варианты в Nubank или Mercado Pago.

Идеальный выбор — это сочетание лучшей доходности и функций, соответствующих вашим конкретным потребностям в организации и планировании финансов.