Gerçekten Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) Kimdir?

Hiç bazı finansal danışmanların neden gölgeli göründüğünü, diğerlerinin ise gerçekten arkanızda olduğunu merak ettiniz mi? Fark genellikle tek bir kelimeye dayanır: fiduciary.

İşte durum böyle—RIA'lar SEC veya eyalet ajanslarıyla kayıtlıdır ve YASAL olarak SİZİN çıkarlarınızı ilk sıraya koymak zorundadır. Diğer danışmanlar mı? Onlar sadece “uygun” tavsiyeler vermek zorundadır, bu da onların kendilerine daha fazla komisyon kazandıran ürünleri hala pazarlayabileceği anlamına gelir. Vahşi, değil mi?

Önemli Sayılar

Ücret ayrıntısı:

• Geleneksel RIA: Yıllık ~%1,17 varlıkların (bu nedenle $100k üzerinde $1,170)
• Robo-danışman: ~%0,25 yıllık ($250 $100k)
• Saatlik danışmanlık: 200$/saat veya sabit aylık ücret

Yani bir robo-danışman size yıllık 700$+ tasarruf ettirebilir, ama kişisel dokunuşu kaybedersiniz.

RIA ve Robo-Danışman: Zehirini Seç

Robo'ya geçin eğer: Mali durumunuz basitse ve rehberliğe ihtiyacınız yoksa.

RIA'ya gitmelisiniz eğer: Tam finansal durumunuzu bilen birine ihtiyacınız varsa—emeklilik planlaması, vergi stratejisi, miras planlaması, her şey. Çoğu RIA, sizi sadece genel bir portföye atmak yerine, hedeflerinizi anlamaya zaman harcayacaktır.

Bir Kırmızı Bayrak Tespit Etmek

Eğer sana bir vekil olduklarını söylemiyorlarsa? Yürüyün. Bu, gerçekten önemli olan tek yasal yükümlülüktür.

İyi haber? Zamanlar değişiyor. RIAs artık sadece milyonerler için değil. Yeni fiyatlandırma modelleri sayesinde, yeni başlayanlar bile uygun fiyatlarla doğru danışmanlık alabiliyor.