Emeklilik Parası Taşıma? Doğrudan ve Dolaylı Rollover Karşılaştırması—Bilmeniz Gerekenler

401(k) veya emeklilik tasarruflarınızı taşımayı mı planlıyorsunuz? Bunu yapmanın iki yolu var ve yanlış olanı seçmek size maliyetli olabilir.

Doğrudan Rollover: Para doğrudan eski hesabınızdan yeni hesabınıza gider. Hiç görmezsiniz. Vergi kesintisi yok, 60 günlük süre stresine girmeden, ek ceza olmadan. Bu temiz bir hamledir.

Dolaylı Rollover: Sağlayıcınız size bir çek gönderir, ancak otomatik olarak %20 vergi kesintisi yapar. Yani, 100 bin dolarınız varsa, elinize 80 bin dolar gelir — ve 60 gün içinde bu eksik miktarı kendi cebinizden tamamlamanız gerekir, aksi takdirde vergilere ve 59½ yaş altıysanız %10 ceza ödemeye hazır olun. Süreyi kaçırırsanız? Bu tutar, diğer gelirlerinizin yanında vergilendirilebilir hale gelir.

Gerçek rakamlar: John’un 401$20k k$20k ’ında 80 bin dolar vardı. Dolaylı yol, eline 80 bin dolar geçmesine neden oldu ve 60 gün içinde tamamını yatırması gerekiyordu. Bir hata yaparsa, ceza ve kesilen tutar üzerinden gelir vergisiyle karşılaşır.

Karar: Doğrudan rollover = sıfır sorun, sıfır risk. Dolaylı rollover = hızlı nakit erişimi gerektiğinde esneklik sağlar, ancak finansal bir engel kursudur. Çoğu kişi, özellikle fonları geçici olarak tutma nedeni yoksa, dolaylı yolu atlamalıdır.

Sonuç: İş değiştirdiğinizde veya emeklilik hesaplarınızı birleştirdiğinizde, doğrudan rollover isteyin. Kurumların halletmesine izin verin.