Emeklilik Tasarrufu Yaparken Matematik: Wall Street Uzmanı Olmadan

İşte geceyi uykusuz geçiren bir soru: “Emeklilik için gerçekten ne kadar birikim yapmam gerekiyor?”

Gelirinizi belirsiz vaatler yerine gerçek rakamlarla inceleyelim.

1000$/Ay Deneyimi

Düşünün ki her ay 1000$'lık birikim yapıyorsunuz ve bunu 15 yıl boyunca aralıksız sürdürüyorsunuz. Bu, toplamda 180,000$ kendi paranız demek. Ama burada bile bileşik faiz büyük fark yaratıyor:

Hisse senedi piyasasının tarihsel ortalama getirisi olan %10 yıllık getiri varsayılırsa, hesabınız sadece katkılarınızla büyümez. Büyüme kendisi üzerinde bileşikleşir. 15. yıl sonunda yaklaşık 414,000$'a ulaşmış olursunuz—aslında koyduğunuz paranın iki katından fazla.

İşte önemli olan nokta: Bu patlayıcı büyümenin çoğu son 5 yılda gerçekleşir. Başlangıçta, temelde su üzerinde duruyorsunuzdur ve ivme kazanmak için zaman geçer. Ama bileşik faiz devreye girince, hızla artar. Bu yüzden erken başlamak çok önemli, hatta ilk kazançlar az görünse bile.

Gerçek Konu: Volatilite Meselesi

Bu %10 ortalama? Bu karmaşık. Bazı yıllar piyasa %20+ artar. Bazı yıllar kayıp yaşarsınız. Yolculuk düzgün bir yukarı doğru çizgi değil—bir lunapark treni gibi. Düşüş yıllarında panik yapmayın. Zaman, iniş çıkışları dengeler.

İşveren Eşleştirmesine Dikkat Etmeyin

İşte çoğu kişinin kazandığı parayı kaybettiği nokta: işvereniniz 401(k) katkınızı eşleştiriyorsa—ki çoğu yapar—bu size ücretsiz nakit sağlar. Diyelim ki katkınızın %50’sini eşleştiriyorlar—bu, piyasaya hiç dokunmadan önce anında %50 getiri demek. Bu bile, 401(k)'yi IRA’dan daha avantajlı hale getirir, zenginlik inşa etmek için.

$1000 Çok Mu İmkansız Geliyor?

Evet, çoğu kişi için büyük bir tutar. Başlangıçta fedakarlık gerektirir. Ama mesele şu: hatta aylık 300$ bile 15 yıl sonunda hayat değiştiren birikime dönüşebilir. Bir şey yapmak, hiçbir şey yapmamaktan her zaman iyidir. Mükemmel planı uygulamamak değersizdir. Ama azimli ve düzenli bir planla ilerlemek? İşte zenginlik bu şekilde inşa edilir.

Gerçek sır nedir? Şimdi başla. Herhangi bir miktar bile fark eder. Maaş artışında artır. İşte çoğu zenginlik böyle inşa edilir—sıkıcı, tutarlı, on yıl, on yıl, on yıl.