Хто насправді є зареєстрованим інвестиційним радником (RIA)?

Чи колись замислювалися, чому деякі фінансові консультанти здаються підозрілими, тоді як інші дійсно піклуються про вас? Різниця зазвичай зводиться до одного слова: фідуціарний.

Ось у чому справа — РІА зареєстровані в SEC або державних агенціях і зобов'язані ставити Ваші інтереси на перше місце. Інші консультанти? Їм просто потрібно надавати “підходящі” поради, що означає, що вони все ще можуть просувати продукти, які приносять їм більше комісії. Дивно, правда?

Числа, які мають значення

Розбивка зборів:

• Традиційна RIA: ~1,17% активів щорічно ( отже $1,170 на $100k)
• Робо-консультант: ~0.25% щорічно ($250 на $100k)
• Годинні консультації: 200 доларів США за годину або фіксована місячна плата

Отже, роботизований консультант може заощадити вам понад 700 доларів на рік, але ви втрачаєте особистий підхід.

RIA проти Robo-Advisor: Виберіть свою отруту

Йдіть на робота, якщо: Ваші фінанси прості, і вам не потрібна допомога.

Ідіть до RIA, якщо: Ви хочете, щоб хтось насправді знав вашу повну фінансову картину — планування виходу на пенсію, податкову стратегію, планування спадщини, усе це. Більшість RIA витратять час на розуміння ваших цілей, а не просто кидатимуть вас у загальний портфель.

Один червоний прапор, щоб помітити

Якщо вони не скажуть вам, що вони є фідуціаром? Ідіть геть. Це буквально єдина юридична обов'язок, що має значення.

Хороша новина? Часи змінюються. РІА більше не лише для мільйонерів. Нові моделі ціноутворення означають, що навіть люди, які тільки починають, можуть отримати належні поради, не переплачуючи.