Плануєте переїхати свої 401(k) або пенсійні заощадження? Є два способи зробити це, і неправильний вибір може вам коштувати.
Прямий переказ: гроші йдуть прямо з вашого старого рахунку на новий. Ви їх не бачите. Не утримується податків, немає стресу через 60-денний термін, без додаткових штрафів. Це чистий переказ.
Непрямий переказ: ваш провайдер надсилає вам чек, але автоматично утримує 20%. Тому, якщо у вас 100 000 доларів, ви отримуєте 80 000 — і вам потрібно зібрати цю різницю за власний рахунок протягом 60 днів, щоб уникнути податків і штрафу в 10%, якщо вам менше 59½ років. Пропустили термін? Це стає оподатковуваним доходом на додаток до всього іншого.
Реальні цифри: у Джона був 401$20k k$20k з 80 000 доларів. Непрямий шлях означав, що він отримав цю суму, і повинен був внести її повністю протягом 60 днів. Одна помилка — і він ризикує штрафами та податками на утриману суму.
Висновок: прямий переказ = нуль клопоту, нуль ризику. непрямий переказ = гнучкість, якщо потрібно швидко отримати готівку, але це фінансовий складний шлях. Більшість людей повинні уникати непрямого маршруту, якщо у них немає конкретної причини тимчасово тримати кошти.
Підсумок: коли змінюєте роботу або консолідуєте пенсійні рахунки, просіть про прямий переказ. Нехай цим займаються установи.
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Переміщення пенсійних заощаджень? Прямий проти непрямого переказу — що потрібно знати
Плануєте переїхати свої 401(k) або пенсійні заощадження? Є два способи зробити це, і неправильний вибір може вам коштувати.
Прямий переказ: гроші йдуть прямо з вашого старого рахунку на новий. Ви їх не бачите. Не утримується податків, немає стресу через 60-денний термін, без додаткових штрафів. Це чистий переказ.
Непрямий переказ: ваш провайдер надсилає вам чек, але автоматично утримує 20%. Тому, якщо у вас 100 000 доларів, ви отримуєте 80 000 — і вам потрібно зібрати цю різницю за власний рахунок протягом 60 днів, щоб уникнути податків і штрафу в 10%, якщо вам менше 59½ років. Пропустили термін? Це стає оподатковуваним доходом на додаток до всього іншого.
Реальні цифри: у Джона був 401$20k k$20k з 80 000 доларів. Непрямий шлях означав, що він отримав цю суму, і повинен був внести її повністю протягом 60 днів. Одна помилка — і він ризикує штрафами та податками на утриману суму.
Висновок: прямий переказ = нуль клопоту, нуль ризику. непрямий переказ = гнучкість, якщо потрібно швидко отримати готівку, але це фінансовий складний шлях. Більшість людей повинні уникати непрямого маршруту, якщо у них немає конкретної причини тимчасово тримати кошти.
Підсумок: коли змінюєте роботу або консолідуєте пенсійні рахунки, просіть про прямий переказ. Нехай цим займаються установи.