$2M Стратегія портфеля: Чи можете ви насправді жити на доходи?

Дебати щодо фінансової незалежності продовжують загострюватися. Незалежно від того, чи плануєте ви достроковий вихід на пенсію, чи готуєтеся до старших років, одне питання є важливим: Чи може $2 мільйонний гніздовий капітал забезпечити достатній пасивний дохід для вашого утримання? Відповідь? Так, але є одна умова — і вона більша, ніж думає більшість людей.

Основне питання: Яка ваша щомісячна витрата?

Перед тим як ви зможете спроектувати портфель, вам потрібна жорстка чесність щодо витрат. Позбавтеся від фантазій. Скільки ви насправді витрачаєте щомісяця? Фіксовані витрати (житло, охорона здоров'я, страхування) проти бажань стилю життя—цей розрив має значення набагато більше, ніж ви могли б очікувати.

Ось у чому справа: більшість людей зазнають невдачі на цьому етапі. Вони або занижують свої потреби, або переоцінюють свою дисципліну. Портфоліо не може працювати, якщо ваші розрахунки бюджету неправильні з самого початку.

Математика: Які різні стратегії генерують

Давайте поговоримо про прибутки. $2M розгорнуто на різних рівнях ризику:

• Ультра-безпечна гра (Високодохідні заощадження + казначейські облігації): ~$34-46K/рік. Безпечно, як тільки можливо, але з обмеженим бюджетом.
• Збалансований підхід (Суміш облігацій + акцій з дивідендами): ~$80-120K/рік. Простір для маневру, але залежить від ринку.
• Орієнтований на зростання (S&P 500 фонди індексів): ~$200K/рік середнє. Ось де все стає реальним: S&P 500 в середньому становить 10-14% щорічно, але щорічні коливання жорстокі. Ви стикаєтеся з роками, як +29.6% (2013) поряд з -6.24% (2018).

Прихована проблема: Волатильність псує всім

Ось що фінансова індустрія вам не скаже: середні доходи не мають сенсу для річного бюджету.

Якщо ваш план передбачає $200K щорічно з індексних фондів, але ринок впаде на 30% за один рік, ви дивитесь на негативні доходи — саме тоді, коли вам потрібен цей дохід. Саме в цей момент більшість людей панічно продають на дні або заважають свій капітал.

Рішення? Створіть справжній багатошаровий портфель:

1. Ваші “гроші на витрати” на 12-24 місяці йдуть у стабільні активи (CDs, Державні облігації). Вважайте на це як на буфер.
2. Основна частина ($1.5-1.7M) залишається інвестованою для довгострокового зростання.
3. Перебалансування лише раз на рік або коли безпечний кошик зменшується.

Реальний погляд

Так, ви можете жити на $2M—але тільки якщо ви:

• Знайте свої фактичні місячні потреби (, а не фантастичні цифри )
• Прийміть, що деякі роки будуть поганими, і не варто панікувати
• Створити грошові резерви для неминучих спадів
• Не чіпайте основний капітал, якщо це не є справді необхідним

Для більшості людей, які намагаються отримати $100K-150K на рік? Абсолютно здійсненно. Для способу життя на $300K+? Тепер ви залежите від продуктивності портфеля, а не лише від накопичення.

Багаті не стали багатими, витрачаючи всі свої доходи. Вони стали багатими, реінвестуючи половину з них і дозволяючи складному відсотку працювати. Розпочніть з цього.