Чому банки позначають ваші депозити понад 10 000 доларів (І що насправді відбувається)

Плануєте внести понад $10K на свій поточний рахунок? Ось що потрібно знати:

Закон: Банки зобов’язані подавати Звіти про валютні операції (CTR) для будь-якого готівкового внеску понад $10,000 до FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network). Це стандартна процедура боротьби з відмиванням грошей — не є ознакою підозри, якщо ваші гроші легальні.

Пастка — Структурування: Не намагайтеся обійти правило, роблячи кілька $8K вкладів. Це називається “структурування” і є нелегальним. Банки виявлять це і подадуть Звіт про підозрілу діяльність (SAR), що спричинить розслідування.

Що далі: Можливо, вам доведеться довести, звідки походять гроші (рахункові документи, квитанції, банківські виписки). Також банк може заблокувати чек на 2-7 днів для перевірки автентичності.

Інші нюанси:

• Деякі банківські рахунки мають максимальні ліміти на внески — перевірте спочатку
• За великі внески можуть стягуватися комісії
• Переконайтеся, що ваш банк застрахований FDIC (захищає до $250K)
• Уважно ставтеся до шахрайських схем з внесками (фальшиві чеки з проханням повернути гроші)

Для бізнесу: Форма 8300 має бути подана до IRS протягом 15 днів після отримання готівки понад $10K.

Основне: дотримуйтеся легальності, зберігайте квитанції та перед внеском поцікавтеся лімітами у вашого банку.