Станьте своїм власним банкіром: Хак безмежного банкінгу, про який багаті люди не говорять

А що, якби я сказав вам, що ви можете пропустити перевірки кредитоспроможності, уникнути відсоткових ставок і позичити гроші у себе, коли завгодно? Здається, це занадто добре, щоб бути правдою, так? Ласкаво просимо в безкінечне банківництво — фінансову стратегію, яку тихо використовували багаті люди протягом десятиліть, але яка залишається невідомою для більшості людей.

Основна ідея: Ваше страхування життя стає особистим банкоматом

Безкінечне банківництво працює так: ви завантажуєте поліс страхування життя грошима. З часом цей поліс накопичує грошову вартість, яка зростає без оподаткування. Коли вам потрібні гроші, ви не подаєте заявку на позику — ви позичаєте проти грошової вартості свого власного полісу. Ви повертаєте собі з відсотками, але за ставками, набагато нижчими, ніж ті, що стягують банки.

Стратегію розробив економіст Нельсон Неш ще в 1980-х роках, і вона базується на простому принципі: перестаньте віддавати свої гроші банкам і станьте банком самі.

Чому це насправді має сенс (Для деяких людей)

Думаєте про це: середній американець витрачає 9.58% свого щомісячного заробітку тільки на обслуговування боргу. Завдяки безкінечному банкінгу ці виплати повертаються до вас, а не до акціонерів банку.

Справжні переваги:

• Жодних перевірок кредиту — ніхто не повинен знати ваш бізнес
• Ніякої перевірки доходу або паперової тяганини
• Відсотки по кредиту залишаються у вас, а не в банку
• Ваша грошова вартість продовжує зростати, навіть коли ви позичаєте
• Безподаткові позики та дивіденди
• Ви буквально будуєте спадщину, фінансуючи свій стиль життя
• Процентні ставки зазвичай перевищують традиційні позики на відстань.

Пастка: Це не для всіх

Ось де все стає реальним. Премії за страхування на все життя є дорожчими. Вам потрібно вкласти серйозні гроші на початку і залишитися з цим протягом років, перш ніж у вас буде достатня грошова вартість для значних позик. Це не схема швидкого багатства — це гра на кілька десятиліть.

Недоліки:

• Високі щомісячні премії зобов'язують вас на тривалий термін
• Ви повинні бути дисциплінованими щодо повернення собі (, адже жоден банк вас не змушує )
• Якщо ви не повернете, це зменшить вашу страхову виплату на випадок смерті
• Набуття суттєвої грошової вартості вимагає часу
• Можливо, це не варто порівняно з інвестуванням в індексні фонди
• Люди похилого віку або особи з проблемами зі здоров'ям можуть мати труднощі з отриманням кваліфікації

Як насправді це налаштувати

1. Починайте молодими — Страхові внески фіксуються на вашому поточному віці на все життя. Зачекайте 10 років, і ви будете платити значно більше.

2. Виберіть правильну компанію — Ви зобов'язуєтеся на 50+ років, тому обирайте страховиків з солідною репутацією та успішною історією.

3. Отримайте політику недиректного визнання — Це важливо: деякі політики виплачують дивіденди тільки на гроші, які ви не позичали. Політика недиректного визнання виплачує дивіденди на вашу повну грошову вартість незалежно від цього. Велика різниця.

4. Додайте Riders грошової вартості — Без цього страхова компанія залишає вашу грошову вартість, коли ви помираєте, а ваші спадкоємці отримують лише страхову виплату. Rider гарантує, що вони отримають обидва.

5. Прискорення грошової вартості за допомогою доповнення, що сплачується — Замість того, щоб чекати 10+ років для накопичення позикових коштів, це дозволяє вам сплатити додатково для прискорення цього процесу.

6. Позика, коли готові — Зателефонуйте своєму страховому агенту, попросіть позику проти вашої грошової вартості. Жодних пояснень не потрібно. Гроші надходять швидко.

7. Повернення у вашому темпі — Процентні ставки фіксовані і нижчі, ніж у банках. Ви контролюєте терміни повернення, але не розслабляйтеся — непогашені кредити зменшують вашу страхову виплату.

Чи це насправді того варте?

Безкінечне банкінгування є легітимною стратегією, але це не універсальний фінансовий хак. Воно найкраще підходить для:

• Особи з високим капіталом, які прагнуть податкової ефективності
• Люди, яким потрібен регулярний доступ до капіталу для бізнесу або великих витрат
• Ті, хто має дисципліну ставитися до себе як до справжнього кредитора
• Будь-хто, хто готовий думати на 20-30 років вперед

Для середньостатистичної людини? Це може не вплинути на ситуацію. Традиційні ощадні рахунки, кредитні спілки та індексні фонди можуть забезпечити кращу віддачу з меншими складнощами.

Підсумок

Безкінечне банківництво — це по суті озброєне страхування життя. Це перевертає традиційне кредитування, роблячи вас кредитором. Якщо у вас є грошовий потік, терпіння і довгострокове бачення, це потужний інструмент для фінансової автономії. Якщо ні, простіші альтернативи, такі як ощадні рахунки з високими відсотками або кредитні спілки, можуть вам більше підійти.

Основний висновок: чим раніше ви почнете, тим краще. Ваші премії фіксуються на низькому рівні, і ви даєте цій грошовій цінності десятиліття для накопичення. Чи підходить це для вашої ситуації залежить від ваших цілей, терпимості до ризику та фінансової дисципліни.