Математика за створення $414K у пенсійних заощадженнях ( без того, щоб бути професіоналом з Уолл-стріт)

Ось питання, яке не дає спокою багатьом: «Скільки мені насправді потрібно заощадити на пенсію?»

Давайте розберемо це на реальних цифрах, а не на розмитих обіцянках.

Експеримент 1000$/місяць

Уявіть, що ви щомісяця відкладаєте по 1000$ протягом 15 років поспіль. Це 180 000$ ваших власних грошей. Але саме тут допомагає складний відсоток:

Припустимо, що фондовий ринок приносить свою історичну середню дохідність у 10% на рік, ваш рахунок не просто зростає за рахунок внесків. Зростання накопичується і на себе. За 15 років ви отримаєте приблизно 414 000$ — більше ніж удвічі більше, ніж ви вклали.

Фішка? Більша частина цього вибухового зростання відбувається в останніх 5 роках. Спочатку ви фактично тримаєтесь на місці, набираючи обертів. Але коли починає працювати складний відсоток, він прискорює зростання неймовірно швидко. Саме тому важливо починати рано, навіть якщо перші результати здаються незначними.

Реальна ситуація: Волатильність

Та сама 10% середня дохідність — це не стабільність. Деякі роки ринок зростає на 20% і більше. Інші — втрачає гроші. Шлях не йде рівною лінією — це американські гірки. Не панікуйте у періоди спаду. Час згладжує коливання.

Не ігноруйте співпрацю роботодавця

Ось де більшість людей залишають гроші на столі: якщо ваш роботодавець пропонує співпрацю у 401(k), вони фактично дарують вам безкоштовні гроші. Припустимо, вони співпадають на 50% ваших внесків — це миттєва 50% дохідність до того, як ринок взагалі почне зростати. Це робить 401(k) часто кращим за IRA для швидшого накопичення багатства.

Що робити, якщо 1000$ здається нереальним?

Так, для більшості це багато. Потрібно жертвувати. Але навіть 300$ на місяць за 15 років перетворюються у гроші, що змінюють життя. Щось краще, ніж нічого. Ідеальний план, який ви ніколи не виконаєте — безцінний. А imperfect plan, яким ви дотримуєтесь — створює багатство.

Секрет? Починайте вже зараз. Будь-яка сума. Потім збільшуйте її, коли отримуєте підвищення. Саме так зазвичай і накопичується багатство — повільно, стабільно, десятиліття за десятиліттям.