Ai thực sự là một Cố vấn Đầu tư Đã đăng ký (RIA)?

Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao một số cố vấn tài chính lại có vẻ mờ ám trong khi những người khác thực sự ủng hộ bạn? Sự khác biệt thường chỉ đơn giản là một từ: fiduciary.

Đây là thỏa thuận—Các RIA được đăng ký với SEC hoặc các cơ quan tiểu bang và theo luật, họ phải đặt LỢI ÍCH CỦA BẠN lên hàng đầu. Các cố vấn khác? Họ chỉ cần đưa ra lời khuyên “phù hợp”, có nghĩa là họ vẫn có thể đẩy các sản phẩm mang lại hoa hồng cao hơn cho họ. Điên cuồng, phải không?

Những Con Số Quan Trọng

Phân tích phí:

• RIA truyền thống: ~1,17% tài sản hàng năm (tương đương $1,170 trên $100k)
• Robo-advisor: ~0.25% hàng năm ($250 trên $100k)
• Tư vấn theo giờ: $200/giờ hoặc phí hàng tháng cố định

Vì vậy, một cố vấn robo có thể giúp bạn tiết kiệm hơn 700 đô la mỗi năm, nhưng bạn sẽ mất đi sự gần gũi cá nhân.

RIA vs Robo-Advisor: Chọn Nọc Độc Của Bạn

Đi robo nếu: Tài chính của bạn đơn giản và bạn không cần sự hướng dẫn.

Đi đến RIA nếu: Bạn muốn ai đó thực sự hiểu toàn bộ bức tranh tài chính của bạn—kế hoạch hưu trí, chiến lược thuế, kế hoạch di sản, tất cả mọi thứ. Hầu hết các RIA sẽ dành thời gian để hiểu các mục tiêu của bạn thay vì chỉ ném bạn vào một danh mục đầu tư chung.

Một Cờ Đỏ Để Nhận Biết

Nếu họ không nói với bạn rằng họ là người ủy thác? Hãy đi. Đó thực sự là nghĩa vụ pháp lý duy nhất mà quan trọng.

Tin tốt? Thời đại đang thay đổi. RIAs không chỉ dành cho triệu phú nữa. Các mô hình định giá mới có nghĩa là ngay cả những người mới bắt đầu cũng có thể nhận được lời khuyên đúng đắn mà không phải trả giá quá cao.