Làm thế nào $500/tháng có thể trở thành $800K: Toán học đứng sau sự tích lũy của quỹ chỉ số

Cược “Mag 7” đang âm thầm định hình lại danh mục đầu tư của bạn

Nếu bạn đã đầu tư một cách thụ động, bạn đã tiếp xúc với Bảy Vĩ Đại mà không biết hay biết. Nvidia, Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet, Meta và Tesla hiện chiếm khoảng 34% của S&P 500 — một sự tập trung mà có thể là một đặc điểm hoặc một lỗi tùy thuộc vào độ chịu rủi ro của bạn.

Quỹ ETF Vanguard S&P 500 (VOO) phản ánh chính xác sự tập trung này. Chỉ riêng Nvidia chiếm 7,95% quỹ, Microsoft 6,73%, Apple 6,60%. Để có bối cảnh, bảy công ty này có tổng giá trị vốn hóa thị trường là 21,5 nghìn tỷ đô la.

Hiệu Suất Trong Quá Khứ Nói Gì?

Trong ba năm qua, đây là sự thật tàn nhẫn:

• Nvidia: +1.380% (vâng, thật đấy)
• Microsoft: ~500%+
• Meta: ~450%+
• Amazon: ~200%+
• Apple: +77% (“kẻ yếu thế” của nhóm)

Nhiều điều này đến từ cơn sốt AI. Các nhà đầu tư đổ xô vào các công ty phát triển hoặc triển khai AI; những người không làm như vậy (nhìn về phía bạn, Apple) đã tụt lại phía sau.

Kể từ khi ra mắt vào tháng 9 năm 2010, VOO đã trung bình 12.8% lợi nhuận hàng năm (14.8% với cổ tức).

Cỗ máy tăng trưởng hợp chất

Đây là nơi nó trở nên thú vị. Cắm $500/tháng vào các tỷ lệ lợi nhuận khác nhau:

Để đạt được 800.000 đô la, bạn sẽ cần khoảng 25 năm với lãi suất 12% — hoặc khoảng 18 năm nếu quỹ duy trì lãi suất trung bình 14%.

Điều rút ra thực sự? Thời gian + lãi kép >> chỉ kỷ luật. Hầu hết mọi người không thể tiết kiệm $800K bằng tiền mặt. Nhưng để tiền của bạn làm việc? Đó là cách nó xảy ra.

Đệm Cổ Tức

Ngay cả với tỷ suất cổ tức bảo thủ 1%, một vị thế $800K VOO sẽ tạo ra 8.000 đô la mỗi năm trong thu nhập thụ động - đủ để sống ở nhiều khu vực.

Cái Bẫy

Điều này giả định rằng VOO có thể duy trì lợi suất lịch sử vô thời hạn. Với các cổ phiếu Mag 7 hiện đang thống trị chỉ số, rủi ro tập trung là có thật. Một đợt điều chỉnh trong lĩnh vực công nghệ có thể ảnh hưởng đến VOO nặng nề hơn so với một danh mục đầu tư cân bằng hơn.

Ngoài ra: Sự kém hiệu quả tương đối của Apple làm nổi bật một rủi ro. Nếu bất kỳ tên nào trong số những gã khổng lồ này gặp trục trặc, bạn sẽ phải chịu một gánh nặng đáng kể trong danh mục đầu tư.