Chuyển tiền hưu trí? Chuyển khoản trực tiếp so với chuyển khoản gián tiếp—Những điều bạn cần biết

Bạn dự định chuyển khoản 401(k) hoặc tiết kiệm hưu trí của mình? Có hai cách để thực hiện, và chọn sai có thể gây thiệt hại cho bạn.

Chuyển khoản trực tiếp: Tiền chuyển trực tiếp từ tài khoản cũ sang tài khoản mới của bạn. Bạn không thấy tiền đó. Không bị trừ thuế, không áp lực về hạn 60 ngày, không bị phạt thêm. Đây là cách chuyển sạch sẽ nhất.

Chuyển khoản gián tiếp: Nhà cung cấp gửi cho bạn một séc, nhưng tự động giữ lại 20%. Ví dụ nếu bạn có 100.000 đô la, bạn nhận được 80.000 đô la — và bạn phải tự bỏ ra phần còn thiếu trong vòng 60 ngày để tránh thuế và phạt 10% nếu dưới 59½ tuổi. Không đủ hạn? Số tiền đó sẽ trở thành thu nhập chịu thuế cộng với các khoản khác.

Số thực tế: John có 80.000 đô trong 401$20k k$20k . Chuyển khoản gián tiếp nghĩa là anh ấy nhận đủ tiền, nhưng phải gửi lại toàn bộ trong vòng 60 ngày. Một sai lầm có thể khiến anh ấy phải chịu phạt và thuế trên phần bị giữ lại.

Kết luận: Chuyển khoản trực tiếp = không rắc rối, không rủi ro. Chuyển khoản gián tiếp = linh hoạt nếu bạn cần tiền nhanh, nhưng là một hành trình đầy thử thách về tài chính. Hầu hết mọi người nên bỏ qua cách này trừ khi có lý do đặc biệt để giữ tiền tạm thời.

Tóm lại: Khi bạn đổi việc hoặc hợp nhất các tài khoản hưu trí, hãy yêu cầu chuyển khoản trực tiếp. Để các tổ chức xử lý giúp bạn.