Tại sao Ngân hàng đánh dấu các khoản tiền gửi trên 10.000 đô la của bạn (Và Những gì Thực sự Xảy ra)

Bạn dự định nạp hơn 10.000 đô la vào tài khoản kiểm tra của mình? Dưới đây là những điều bạn cần biết:

Luật pháp: Các ngân hàng phải nộp Báo cáo Giao dịch Tiền tệ (CTR) cho FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) đối với bất kỳ khoản tiền mặt nào gửi vào trên 10.000 đô la. Đây là thủ tục chống rửa tiền tiêu chuẩn — không phải dấu hiệu đáng ngờ nếu tiền của bạn hợp pháp.

Cạm bẫy — Cấu trúc: Đừng cố gắng né luật bằng cách thực hiện nhiều $8K giao dịch gửi tiền(. Điều này gọi là “cấu trúc” và là vi phạm pháp luật. Các ngân hàng sẽ phát hiện và nộp Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ )SAR( thay vào đó, điều này sẽ kích hoạt các cuộc điều tra.

Chuyện gì xảy ra tiếp theo: Bạn có thể cần chứng minh nguồn gốc số tiền — )hóa đơn, biên lai, sao kê ngân hàng(. Ngân hàng cũng có thể giữ tiền trong 2-7 ngày để xác minh tính xác thực.

Các rắc rối khác:

• Một số tài khoản ngân hàng có giới hạn gửi tiền tối đa — hãy kiểm tra trước
• Có thể phải trả phí cho các khoản gửi lớn
• Đảm bảo ngân hàng của bạn được bảo hiểm FDIC )bảo vệ lên tới 250.000 đô la(
• Cảnh giác với các trò lừa đảo gửi tiền )séc giả yêu cầu hoàn tiền

Dành cho doanh nghiệp: Mẫu 8300 phải được nộp cho IRS trong vòng 15 ngày kể từ khi nhận được tiền mặt trên 10.000 đô la.

Tóm lại: Hãy hợp pháp, giữ biên lai, và hỏi ngân hàng về giới hạn trước khi gửi tiền.