Đầu tư trung bình theo dollar vào S&P 500: Bản thiết kế tài sản 30 năm

Đây là một bài kiểm tra thực tế dành cho những nhà đầu tư lười biếng như chúng ta: Bạn không cần phải chọn cổ phiếu chiến thắng để xây dựng sự giàu có nghiêm túc. Chỉ cần bỏ 1K đô la mỗi tháng vào một quỹ chỉ số S&P 500 và để thời gian làm phần còn lại.

Những con số mang lại khác biệt

Giả sử lợi nhuận hàng năm trung bình 9.5% (thực sự bảo thủ—từ năm 1965, nó đã trung bình 10.2%), đây là quỹ đạo của danh mục đầu tư của bạn:

Đúng vậy—chỉ với $360K tiền đóng góp, bạn có thể biến thành 1.8 triệu đô la. Tích lũy lãi suất kép không nhàm chán, nó là mã cheat.

Phần thưởng cổ tức

Hiện tại, lợi suất của S&P 500 khoảng 1.2% (bong bóng công nghệ giữ cổ tức thấp). Với tỷ lệ đó, khoản tiết kiệm 1.8 triệu đô la của bạn tạo ra 21.6K đô la mỗi năm—không tệ cho thu nhập thụ động.

Nhưng vấn đề là: lịch sử, lợi suất cổ tức trung bình của S&P 500 là 2.9%. Nếu điều đó trở lại bình thường? Bạn sẽ nhận được 52.2K đô la mỗi năm chỉ từ cổ tức. Đó là thu nhập thụ động ở mức nghỉ hưu.

Cái bẫy

Vâng, quá khứ chỉ là quá khứ blah blah blah. Ngoài ra, sau 30 năm, bạn có thể cân nhắc tái cân bằng danh mục vào trái phiếu và các loại tài sản ít biến động hơn. Nhưng thông điệp chính vẫn giữ nguyên: nhàm chán luôn thắng thế so với hào nhoáng mọi lúc. Warren Buffett đã nói rồi—bạn không cần làm những điều phi thường để đạt được kết quả phi thường.