Sự tuân thủ khả năng lập trình của các tổ chức được cấp phép: Công nghệ + Ngành + Pháp luật xây dựng cơ sở hạ tầng tự động hóa tuân thủ on-chain.

Tác giả: Trương Phong

Công nghệ blockchain với những đặc điểm phi tập trung, không thể thay đổi và minh bạch mở đang tái cấu trúc hệ thống tài chính và lòng tin toàn cầu. Tuy nhiên, sự tự do “không cần giấy phép” này cũng mang đến những thách thức lớn về quản lý và tuân thủ. Rửa tiền, tài trợ cho khủng bố, giao dịch với các thực thể bị trừng phạt, như một thanh kiếm Damocles, treo lơ lửng trên toàn ngành. Làm thế nào để đưa khung tuân thủ của thế giới truyền thống vào chuỗi mà không làm nghẹt sáng tạo và tính mở đang trở thành vấn đề then chốt để blockchain tiến vào dòng chính. “Tuân thủ trên chuỗi” do đó đã ra đời và đang hướng tới một kỷ nguyên mới của “tự động hóa tuân thủ có thể lập trình” với sự hợp tác của các ông lớn trong ngành như Chainlink và Chainalysis.

Một, Tuân thủ trên chuỗi: Sự chuyển đổi từ “điều tra sau” sang “ngăn chặn trong quá trình”

Tuân thủ trên chuỗi, nói ngắn gọn, là việc nhúng các quy tắc và logic tuân thủ dưới dạng mã vào chu kỳ đời của giao dịch blockchain, cho phép các kiểm tra tuân thủ được thực hiện tự động trước hoặc trong khi giao dịch diễn ra, thay vì chỉ dựa vào việc truy tố pháp lý sau giao dịch.

Quy định tài chính truyền thống dựa vào các tổ chức tập trung (như ngân hàng, công ty thanh toán) thực hiện KYC (biết khách hàng của bạn), AML (chống rửa tiền) và kiểm tra danh sách trừng phạt ở phía sau. Hệ thống này đang gặp khó khăn trong thế giới chuỗi: địa chỉ blockchain có tính ẩn danh giả, giao dịch diễn ra toàn cầu và hoàn thành ngay lập tức, không có một người giữ cửa nào. Do đó, việc tuân thủ chuỗi ban đầu chủ yếu dựa vào các công cụ phân tích “sau” mà các công ty phân tích blockchain như Chainalysis, Elliptic cung cấp, các cơ quan thực thi pháp luật và sàn giao dịch sử dụng để theo dõi dòng tiền bất hợp pháp, nhưng đó thuộc về “khắc phục sau khi mất”.

Và tuân thủ thực sự trên chuỗi nhằm mục đích đạt được “phòng ngừa trước” và “chặn lại trong quá trình”. Ý tưởng cốt lõi là: biến logic tuân thủ thành “trạng thái” mà hợp đồng thông minh có thể đọc và thực hiện. Ví dụ, một giao thức tài chính phi tập trung có thể tự động kiểm tra xem địa chỉ ví của người dùng có liên quan đến địa chỉ bất hợp pháp đã biết trước khi người dùng thực hiện giao dịch hay không, và tự động quyết định cho phép hoặc từ chối giao dịch đó dựa trên kết quả kiểm tra. Điều này không chỉ chuyển vị trí kiểm tra tuân thủ lên trước mà còn biến nó từ một quy trình tập trung vào con người, dựa trên báo cáo, thành một cơ sở hạ tầng theo thời gian thực, tự động và có thể lập trình.

Hai, Tình trạng ngành: Nỗ lực phân mảnh và rào cản tập trung.

Trước khi xuất hiện kế hoạch hợp tác giữa Chainlink và Chainalysis, ngành công nghiệp đã có những nỗ lực về sự tuân thủ trên chuỗi một cách phân mảnh.

Vai trò của người giữ cửa của sàn giao dịch tập trung: Hiện tại, áp lực tuân thủ chính chủ yếu do các sàn giao dịch tập trung gánh vác. Chúng thực hiện nghiêm ngặt KYC và AML trên nền tảng của mình, đóng vai trò là người giữ cửa chính kết nối thế giới fiat với thế giới tiền điện tử. Tuy nhiên, đây chỉ là tuân thủ trong tường rào tập trung của chúng, một khi tài sản được chuyển sang các giao thức DeFi trên chuỗi, quyền kiểm soát của chúng giảm mạnh.

Nỗ lực tự quản của các giao thức DeFi: Một số giao thức DeFi cố gắng tích hợp các công cụ tuân thủ đơn giản, chẳng hạn như việc sử dụng danh sách đen địa chỉ công khai. Tuy nhiên, phương pháp này thường gặp phải các vấn đề như cập nhật dữ liệu không kịp thời, phạm vi áp dụng hạn chế, và có thể bị lách (như thông qua các máy trộn tiền). Quan trọng hơn, các nhà phát triển giao thức không phải là chuyên gia về tuân thủ, việc tự duy trì một cơ sở dữ liệu tuân thủ toàn cầu và động là không thực tế và rất nặng nề trách nhiệm.

Ứng dụng tách biệt của công cụ phân tích: chẳng hạn như API do Chainalysis cung cấp, mặc dù dữ liệu mạnh mẽ, nhưng cần được các dự án chủ động gọi và tích hợp vào hệ thống backend tập trung của họ. Điều này dẫn đến một số vấn đề: thứ nhất, công việc tích hợp phức tạp và không chuẩn hóa; thứ hai, việc thực thi logic tuân thủ vẫn phụ thuộc vào máy chủ tập trung của dự án, không hoàn toàn được đưa lên chuỗi, độ minh bạch và mức độ tự động hóa chưa đủ; thứ ba, đối với các giao thức hoàn toàn phi tập trung, không có “chủ thể” rõ ràng nào chịu trách nhiệm gọi những API này.

Những nỗ lực này tuy có lợi, nhưng chưa hình thành một giải pháp chung chuẩn hóa, tự động hóa và có thể tương tác nguyên sinh với hợp đồng thông minh. Sự tuân thủ trên chuỗi cần một cơ sở hạ tầng giống như mạng lưới điện, để bất kỳ ứng dụng DeFi nào cũng có thể “cắm và chạy”.

Ba, Xây dựng hạ tầng tự động hóa tuân thủ trên chuỗi: Lấy ví dụ từ kế hoạch hợp tác giữa Chainlink và Chainalysis.

Sự hợp tác giữa Chainlink (mạng oracle) và Chainalysis (đầu ngành phân tích dữ liệu blockchain) chính là để xây dựng cơ sở hạ tầng nêu trên. Giải pháp này khéo léo kết hợp dữ liệu tuân thủ đẳng cấp thế giới của Chainalysis với khả năng kết nối thế giới ngoài chuỗi và thế giới trên chuỗi của Chainlink.

Cấu trúc cốt lõi của kế hoạch bao gồm nguồn dữ liệu, tầng truyền tải và giao diện trên chuỗi.

Nguồn dữ liệu: Chainalysis Orion: Chainalysis cung cấp dữ liệu từ công cụ “Orion” của họ, đây là một cơ sở dữ liệu chứa hàng triệu địa chỉ liên quan đến hoạt động bất hợp pháp và kèm theo điểm rủi ro. Những dữ liệu này là tài sản cốt lõi của họ trong nhiều năm phục vụ cho các cơ quan chính phủ và tổ chức tài chính, bao phủ nhiều loại rủi ro như lệnh trừng phạt, hack, lừa đảo, thị trường dark web, v.v.

Lớp truyền tải: Chainlink Oracle: Mạng lưới oracle phi tập trung của Chainlink chịu trách nhiệm chuyển giao dữ liệu tuân thủ của Chainalysis (như điểm rủi ro của một địa chỉ) đến nhiều blockchain (như Ethereum, Polygon, Avalanche, v.v.) theo cách có thể xác minh và không thể bị giả mạo.

Giao diện trên chuỗi: Cung cấp trạng thái tuân thủ: Dữ liệu được truyền tải lên chuỗi, được cấu trúc thành một “cung cấp trạng thái tuân thủ” dễ dàng cho các hợp đồng thông minh truy vấn. Nói một cách đơn giản, nó giống như một “danh sách tuân thủ” hoặc “bảng điểm rủi ro” trên chuỗi được cập nhật liên tục, bất kỳ hợp đồng thông minh nào cũng có thể truy vấn trạng thái của một địa chỉ thông qua các cuộc gọi hàm tiêu chuẩn.

Quy trình thao tác thường bao gồm tích hợp giao thức, người dùng khởi tạo giao dịch, kiểm tra tuân thủ tự động, phản hồi của oracle đến việc thực hiện điều kiện, v.v.

Giả sử một giao thức cho vay phi tập trung Aave muốn tích hợp giải pháp tuân thủ này, quy trình hoạt động của nó như sau:

Bước một: Tích hợp giao thức. Hợp đồng thông minh của Aave được nâng cấp, trong các chức năng chính khi người dùng thực hiện thao tác gửi tiền hoặc vay mượn, một cuộc gọi truy vấn đến nguồn cung cấp hợp quy của Chainlink được thêm vào.

Bước hai: Người dùng khởi tạo giao dịch. Người dùng Alice cố gắng gửi 10 ETH vào Aave để vay USDT.

Bước ba: Kiểm tra tuân thủ tự động. Trước khi giao dịch vào bể nhớ nhưng chưa được đóng gói lên chuỗi, hợp đồng thông minh của Aave sẽ tự động gửi một yêu cầu đến nguồn cấp tuân thủ của Chainlink: “Tra cứu điểm rủi ro của địa chỉ Alice.”

Bước bốn: Phản hồi của oracle. Mạng oracle Chainlink nhận được yêu cầu, lấy điểm rủi ro mới nhất của địa chỉ Alice từ cơ sở dữ liệu Chainalysis Orion và gửi lại lên chuỗi sau khi đã ký.

Bước năm: Thực hiện điều kiện. Hợp đồng thông minh của Aave nhận được phản hồi. Nếu điểm số hiển thị “rủi ro thấp”, giao dịch sẽ được thực hiện bình thường; nếu hiển thị “rủi ro cao” (ví dụ, địa chỉ đó bị đánh dấu liên quan đến thực thể bị trừng phạt), hợp đồng thông minh sẽ tự động hoàn tác giao dịch và thông báo cho người dùng “Giao dịch bị từ chối vì lý do tuân thủ.” Toàn bộ quá trình được tự động hoàn thành trong vài giây mà không cần can thiệp thủ công.

Bốn, Giải pháp đáp ứng yêu cầu tuân thủ chính xác, động và có thể kiểm toán.

Giải pháp tự động hóa này đáp ứng các yêu cầu tuân thủ toàn cầu ngày càng nghiêm ngặt từ nhiều khía cạnh.

Đáp ứng các yêu cầu trừng phạt của OFAC: Danh sách trừng phạt của Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài của Bộ Tài chính Hoa Kỳ là quy tắc mà hệ thống tài chính toàn cầu phải tuân thủ. Giải pháp này đảm bảo rằng các giao thức DeFi tự động từ chối các giao dịch với các địa chỉ trên danh sách SDN, trực tiếp đáp ứng các yêu cầu cốt lõi về tuân thủ của OFAC, tránh được rủi ro pháp lý mà các giao thức và người dùng của nó có thể phải đối mặt.

Thực hiện giám sát rủi ro động: Khác với KYC một lần truyền thống, rủi ro của địa chỉ trên chuỗi là thay đổi theo thời gian. Một địa chỉ sạch hôm nay có thể trở nên “bẩn” vào ngày mai vì đã nhận tiền bất hợp pháp từ hacker. Dữ liệu của Chainalysis được cập nhật liên tục và đồng bộ gần như theo thời gian thực lên chuỗi thông qua oracle Chainlink, thực hiện giám sát rủi ro một cách động và liên tục, vượt xa khả năng của danh sách tĩnh.

Nâng cao tính minh bạch và khả năng kiểm toán: Tất cả các logic và kết quả kiểm tra tuân thủ đều được ghi lại trên blockchain, công khai và có thể tra cứu. Các cơ quan quản lý có thể dễ dàng truy nguyên bất kỳ quyết định nào liên quan đến giao dịch bị từ chối, xác minh xem liệu thỏa thuận có thực sự thực hiện các quy tắc tuân thủ hay không. Sự “tuân thủ có thể xác minh” này cung cấp một mức độ minh bạch chưa từng thấy cho việc quản lý.

Xác định rõ ràng ranh giới trách nhiệm: Đối với các nhà phát triển giao thức DeFi và quản lý DAO, giải pháp này cung cấp một công cụ tiêu chuẩn hóa để thực hiện nghĩa vụ tuân thủ của họ. Thông qua việc tích hợp cơ sở hạ tầng này, họ có thể rõ ràng thể hiện rằng họ đã thực hiện “các biện pháp hợp lý” để ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp, từ đó xây dựng một lý do bảo vệ mạnh mẽ về mặt pháp lý.

Năm, Hợp tác liên ngành về công nghệ, công nghiệp và pháp luật

Việc thực hiện tự động hóa tuân thủ trên chuỗi phức tạp như vậy không phải là điều mà một chuyên gia trong một lĩnh vực đơn lẻ có thể đạt được, mà đòi hỏi sự hợp tác sâu sắc và liền mạch giữa các chuyên gia công nghệ, chuyên gia ngành và chuyên gia pháp lý.

Vai trò của các chuyên gia kỹ thuật (Chainlink / nhà phát triển hợp đồng thông minh): Nhiệm vụ cốt lõi của họ là đảm bảo tính đáng tin cậy, an toàn và phi tập trung của hệ thống. Điều này bao gồm: thiết kế một mạng lưới oracle vững chắc để đảm bảo việc truyền tải dữ liệu không bị giả mạo và có tính sẵn sàng cao; viết mã hợp đồng thông minh đã qua kiểm toán nghiêm ngặt, đảm bảo rằng logic tuân thủ được thực hiện chính xác; và suy nghĩ về cách giảm thiểu tiêu thụ Gas, tránh tắc nghẽn mạng. Họ là những “kỹ sư” của quy tắc, có trách nhiệm chuyển đổi logic trừu tượng thành mã không thể chối cãi.

Vai trò của chuyên gia ngành (Chainalysis/ nhân viên tuân thủ): Họ là “nhà định nghĩa” các quy tắc tuân thủ và “người bảo vệ” dữ liệu. Nhiệm vụ của họ bao gồm: sử dụng kinh nghiệm điều tra sâu sắc và mạng lưới thông tin toàn cầu để duy trì và cập nhật cơ sở dữ liệu rủi ro một cách liên tục, đảm bảo tính chính xác, kịp thời và phạm vi toàn cầu; duy trì liên lạc với các cơ quan quản lý, hiểu những xu hướng chính sách, và chuyển đổi các điều khoản pháp lý phức tạp thành các nhãn rủi ro và quy tắc có thể đọc được bởi máy. Họ cần tìm ra sự cân bằng chính xác giữa “che chắn quá mức” và “ngăn ngừa không đủ”.

Vai trò của chuyên gia pháp lý (luật sư/học giả/nhà quản lý): Họ là “kiến trúc sư” của khung tuân thủ và “trọng tài” của tranh chấp. Trong giai đoạn thiết kế giải pháp ban đầu, luật sư cần cung cấp ý kiến pháp lý về ranh giới của “mã là luật”, ví dụ, việc từ chối giao dịch tự động có được coi là phân biệt đối xử hoặc không công bằng hay không? Làm thế nào để đối phó với các báo cáo sai có thể xảy ra? Khi có tranh chấp, chuyên gia pháp lý cần giải thích các hồ sơ trên chuỗi, đánh giá trách nhiệm của các bên trong thỏa thuận. Quan trọng hơn, họ cần thúc đẩy các diễn giải pháp lý mới và hướng dẫn quản lý, công nhận tính hợp pháp của tự động hóa tuân thủ có thể lập trình này, cung cấp “tính hợp pháp về mặt pháp lý” cho nó.

Ba bên này hình thành một vòng phản hồi liên tục, trong đó các chuyên gia pháp lý đưa ra yêu cầu, các chuyên gia ngành biến nó thành các quy tắc, và các chuyên gia kỹ thuật mã hóa quy tắc để thực hiện. Đồng thời, những vấn đề mới phát sinh trong việc thực hiện kỹ thuật (như báo động sai) lại cần sự thảo luận chung giữa các chuyên gia ngành và pháp lý để giải quyết. Đây là một quá trình động, cùng tiến hóa.

Sáu, Luật sư từ thợ làm văn bản đến kiến trúc sư công nghệ

Công nghệ tự động hóa tuân thủ trên chuỗi mới đang định hình lại nghề luật một cách sâu sắc, đặt ra những yêu cầu cao chưa từng có đối với các luật sư, đặc biệt là những luật sư tập trung vào lĩnh vực công nghệ tài chính và blockchain.

Hiểu nguyên lý công nghệ, trở thành “song ngữ”: Các luật sư tương lai không thể chỉ dừng lại ở các điều khoản pháp lý. Họ phải có khả năng hiểu các nguyên lý cơ bản của hợp đồng thông minh, oracle, và mật mã khóa công khai/riêng tư để có thể giao tiếp hiệu quả với các nhà phát triển, đánh giá tính khả thi kỹ thuật của các giải pháp tuân thủ, và trình bày và biện hộ mạnh mẽ về các vấn đề kỹ thuật tại tòa án. Họ cần trở thành những người có khả năng thành thạo “ngôn ngữ pháp lý” và “ngôn ngữ kỹ thuật”.

Tham gia thiết kế sản phẩm tuân thủ, trở thành “nhà thiết kế quy tắc”: Vai trò của luật sư sẽ chuyển từ việc kiện tụng và xem xét hợp đồng sang tham gia vào thiết kế cơ sở hạ tầng tuân thủ. Họ cần suy nghĩ: Làm thế nào để chuyển đổi các nguyên tắc pháp lý mơ hồ (như “nghi ngờ hợp lý”) thành logic mã chính xác, có thể thực thi? Quy tắc tuân thủ nên được đặt ở giai đoạn nào trong quy trình giao dịch? Những quyết định thiết kế này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến tính hợp pháp của thỏa thuận và rủi ro hoạt động.

Nắm vững kỹ năng chứng minh trên chuỗi, trở thành “thám tử số”: chính blockchain là một manh mối kiểm toán hoàn chỉnh. Các luật sư cần phải nắm vững khả năng sử dụng trình duyệt blockchain và các công cụ phân tích để thực hiện chứng minh trên chuỗi. Khi xảy ra tranh chấp tuân thủ, họ cần có khả năng tự theo dõi dòng tiền, giải thích nhật ký giao dịch của hợp đồng thông minh để xây dựng chuỗi chứng cứ. Điều này đòi hỏi họ phải có kỹ năng của một điều tra viên số.

Ôm lấy sự hợp tác giữa các ngành, trở thành “cây cầu”: những luật sư blockchain thành công nhất sẽ là những người có khả năng linh hoạt di chuyển giữa các đội ngũ kỹ thuật, các bên dự án, các cơ quan quản lý và người dùng, đồng thời truyền đạt thông tin một cách chính xác và giải quyết những hiểu lầm. Họ cần có khả năng độc đáo trong việc chuyển đổi rủi ro kỹ thuật thành ngôn ngữ pháp lý, đồng thời chuyển đổi yêu cầu pháp lý thành các thông số kỹ thuật.

Sự hợp tác giữa Chainlink và Chainalysis đánh dấu sự chuyển đổi của sự tuân thủ trên chuỗi từ một thực tiễn thụ động, ngoại vi, và thủ công sang một cơ sở hạ tầng chủ động, tích hợp và công nghiệp hóa. Chúng ta đang chứng kiến sự khởi đầu của kỷ nguyên “tuân thủ lập trình”, nơi tuân thủ không còn chỉ là một trung tâm chi phí và gánh nặng pháp lý, mà có thể chuyển đổi thành một dịch vụ trên chuỗi có thể kết hợp và giao dịch, trở thành động lực cốt lõi thúc đẩy sự an toàn và tăng trưởng tuân thủ của các ứng dụng DeFi thế hệ tiếp theo.

Tuy nhiên, con đường này vẫn đầy thách thức. Độ chính xác của dữ liệu, cân bằng bảo vệ quyền riêng tư, duy trì tinh thần phi tập trung, và sự không đồng nhất của các tiêu chuẩn quản lý toàn cầu đều là những vấn đề cần phải giải quyết liên tục. Nhưng không thể phủ nhận rằng, một cuộc thí nghiệm vĩ đại do các chuyên gia công nghệ, chuyên gia ngành và chuyên gia pháp lý đồng dẫn dắt về các quy tắc quản trị thế giới số trong tương lai đã được khởi động. Trong quá trình này, những luật sư có khả năng chủ động đón nhận sự thay đổi, liên tục học hỏi và tiến hóa sẽ không chỉ không vắng mặt, mà còn trở thành lực lượng then chốt trong việc định hình các quy tắc mới và xây dựng trật tự mới.