Truyền thống ngân hàng khi đối mặt với thanh toán trên chuỗi, lo lắng lớn nhất không gì khác ngoài ba điều: Cơ quan quản lý có thể tìm đến không? Tiền có thể đến đúng hạn không? Ai sẽ đảm bảo tài sản của khách hàng?

Các giao thức thanh toán bằng stablecoin như $XPL thực ra trong các tình huống thanh toán nhỏ xuyên biên giới, thanh toán doanh nghiệp tức thì và tài chính chuỗi cung ứng không phải là đối lập với ngân hàng — mà giống như một giải pháp bổ sung cho "bước cuối cùng". Nhưng để ngân hàng đồng ý, cần phải đưa ra câu trả lời rõ ràng trên ba khía cạnh.

**Về mặt pháp lý, làm thế nào để vượt qua?**
Ngân hàng sợ nhất là "tiền bẩn vào mà không thể truy nguồn gốc". Giải pháp là xây dựng một hệ thống KYC/AML có thể kiểm tra, liên kết các giao dịch trên chuỗi với thông tin danh tính ngoài chuỗi. Sử dụng chứng thực có thể xác minh (VC) + đa chữ ký để thiết kế, vừa giúp cơ quan quản lý truy xuất dòng tiền, vừa không tiết lộ toàn bộ quyền riêng tư của khách hàng. Ngân hàng cần là "người có thể tìm ra người khi có sự cố", chứ không phải chỉ dựa vào cơ sở dữ liệu người dùng của bạn.

**Về mặt kỹ thuật, có thể chịu đựng nổi không?**
Hệ thống cốt lõi của ngân hàng thường vận hành hàng chục năm, việc tích hợp công nghệ mới dễ gặp phải vấn đề "ba ngày hai lượt hệ thống gặp sự cố". Vì vậy, cần cung cấp API doanh nghiệp, công cụ thanh toán hàng loạt và plugin đối soát để giao thức có thể tích hợp trực tiếp vào hệ thống thanh toán hoặc ủy thác hiện tại của ngân hàng. Đối với các giao dịch lớn, còn có các cơ chế bảo vệ như multi-signature, khóa thời gian, quỹ bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro thanh khoản và rủi ro cầu nối trong phạm vi ngân hàng có thể chấp nhận.

**Về mặt thương mại, làm thế nào để phân chia lợi nhuận?**
Có thể theo hai hướng cùng lúc: một là cung cấp dịch vụ thanh toán thương hiệu trắng, giúp ngân hàng đóng gói công nghệ thành sản phẩm của riêng họ; hai là hợp tác phát triển sản phẩm mới như "chứng thực chuỗi", "chuyển tiền xuyên biên giới tức thì" trong các tình huống cụ thể. Phương án đầu kiếm phí dịch vụ công nghệ, phương án sau chia sẻ lợi nhuận từ tăng trưởng doanh thu.

Tóm lại, ngân hàng không phải không muốn dùng blockchain, mà là cần một giao diện "đúng quy định và dễ sử dụng".