Khi Tiền Bị Khan Hiếm: Những Hóa Đơn Nào Nên Thanh Toán Trước Tiền Lương Của Bạn?

Hãy thành thật đi— hàng triệu người Mỹ đang chìm trong nợ nần ngay lúc này. Giữa lạm phát không ngừng tăng và chi phí mọi thứ từ tiền thuê nhà đến thực phẩm đều tăng vọt, lương tháng của bạn có lẽ cảm thấy nhỏ hơn bao giờ hết. Theo dữ liệu gần đây, trung bình một người trưởng thành ở Mỹ mang nợ 66.772 đô la, và 77% các hộ gia đình đang phải xoay xở với một dạng nợ nào đó. Thậm chí tệ hơn, tỷ lệ vỡ nợ đã tăng lên 7.18% trong các quý gần đây khi mọi người cố gắng theo kịp.

Khi bạn bị mắc kẹt giữa việc trả nhiều hóa đơn và gần như không đủ để trang trải tất cả, việc biết nên trả những hóa đơn nào trước có thể là sự khác biệt giữa việc duy trì cuộc sống và chìm sâu hơn nữa. Dưới đây là phân tích những gì nên có trong danh sách các hóa đơn bạn phải trả hàng tháng—và theo thứ tự nào.

Nhà của bạn là trên hết (Trả nợ vay thế chấp hoặc thuê nhà)

Điều này không thể thương lượng. Không có nơi trú ẩn, không gì khác quan trọng hơn. Dù bạn đang trả nợ vay thế chấp hay tiền thuê nhà, hóa đơn này cần được thanh toán trước ngày 1 để giữ cho bạn và gia đình có chỗ ở. Nếu bạn gặp khó khăn ở đây, đừng chỉ hy vọng mọi thứ sẽ cải thiện—hãy liên hệ ngay với chủ nhà hoặc ngân hàng cho vay của bạn. Nhiều nơi có các chương trình hỗ trợ, và Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị cung cấp các nguồn lực để ngăn chặn việc mất nhà đối với những người chậm trả.

Giữ cho đèn sáng (Tiện ích)

Chắc chắn, bạn cần một mái nhà, nhưng bạn cũng cần điện và nước để thực sự sống trong căn nhà đó. Những tiện ích này giúp duy trì các chức năng cơ bản của bạn và nên là ưu tiên số hai trong danh sách các hóa đơn hàng tháng của bạn. Nếu chi phí tiện ích đang đè nặng lên bạn, các chương trình như LIHEAP (Chương trình hỗ trợ năng lượng cho người thu nhập thấp) và Chương trình hỗ trợ tiết kiệm năng lượng có thể giúp bạn vượt qua khoảng cách đó.

Thực phẩm cho bàn ăn

Giá thực phẩm đã ổn định hơn so với thời kỳ đỉnh điểm của đại dịch, nhưng chi phí thực phẩm vẫn không hề rẻ. Điều quan trọng là: bạn không thể bỏ qua hóa đơn này mà không gặp hậu quả nghiêm trọng. Gia đình bạn cần ăn uống. Nếu ngân sách của bạn đã cạn kiệt hoàn toàn, hãy xem xét các kho thực phẩm địa phương—chúng tồn tại đặc biệt để giúp những người trong tình huống như của bạn.

Vận chuyển và Bảo hiểm xe hơi

Tùy thuộc vào nơi bạn sống, xe hơi không phải là xa xỉ—nó là một nhu cầu thiết yếu. Nhưng nó không nên làm cạn kiệt toàn bộ ngân sách của bạn. Nếu khoản thanh toán xe của bạn đang đè nặng hoặc bạn không thể trả hết trong vòng 24-28 tháng, hãy xem xét bán xe để lấy thứ gì đó phù hợp hơn. Các chuyên gia tài chính khuyên rằng tổng giá trị phương tiện của bạn không nên vượt quá 50% mức lương hàng năm của bạn. Đừng quên: bảo hiểm cũng là một phần của hóa đơn này.

Bảo hiểm y tế (Đừng bỏ qua điều này)

Nợ y tế cộng với nợ hiện tại? Đó là một kịch bản ác mộng. Nếu bạn tự doanh hoặc công việc của bạn không cung cấp bảo hiểm, bảo hiểm y tế trở thành bắt buộc. Một khoảng trống trong bảo hiểm có thể nhanh chóng dẫn đến rắc rối—bạn bắt đầu tránh bác sĩ vì chi phí, một vấn đề sức khỏe nhỏ trở nên nghiêm trọng, hoặc một chấn thương bất ngờ xảy ra. Hóa đơn này thuộc danh sách các hóa đơn bạn phải trả hàng tháng, không ngoại lệ.

Vay sinh viên sẽ không biến mất

Dù có thể rất hấp dẫn khi bỏ qua chúng, Suze Orman nói rất đúng: vay sinh viên không đi đâu cả, và chúng sẽ không biến mất nếu bạn bỏ qua. Bạn không thể xóa nợ này trong phá sản. Hãy ưu tiên chúng bằng cách cắt giảm các khoản chi không cần thiết—bỏ qua ăn ngoài nếu cần—nhưng hãy đảm bảo thanh toán các khoản đó. Nếu không, chúng sẽ theo bạn suốt nhiều thập kỷ.

Thanh toán thẻ tín dụng (Với một cảnh báo)

Lãi suất cao khiến nợ thẻ tín dụng trở nên nguy hiểm nếu không được thanh toán đúng hạn. Lý tưởng nhất, bạn sẽ thanh toán toàn bộ số dư trong hóa đơn mỗi tháng, nhưng nếu điều đó không thể, ít nhất hãy thực hiện một khoản thanh toán phù hợp và gọi cho nhà phát hành thẻ của bạn để thương lượng kế hoạch. Chỉ cần nhớ: thanh toán các hóa đơn giữ cho gia đình bạn khỏe mạnh và an toàn mới là ưu tiên hàng đầu hơn việc bảo vệ điểm tín dụng của bạn. Đôi khi bạn phải đưa ra những lựa chọn khó khăn.

Kết luận

Khi tiền mặt eo hẹp, danh sách các hóa đơn của bạn hàng tháng nên theo thứ tự ưu tiên sau: chỗ ở, tiện ích, thực phẩm, vận chuyển, bảo hiểm y tế, vay sinh viên, và thẻ tín dụng. Không phải lúc nào cũng thoải mái, và sẽ không dễ dàng, nhưng ưu tiên chiến lược giúp bảo vệ những phần quan trọng nhất trong cuộc sống của bạn trong khi bạn cố gắng thoát khỏi nợ nần.