Một thập kỷ đầu tư vào S&P 500: Số tiền 5.000 đô la của bạn thực sự đã trở thành bao nhiêu

Sức hấp dẫn của việc đầu tư thụ động thông qua quỹ chỉ số S&P 500 nằm ở sự đơn giản và hiệu suất lịch sử của nó. Trong 10 năm qua, chỉ số chuẩn này đã mang lại lợi nhuận đủ để biến khoản đầu tư khiêm tốn 5.000 đô la thành khoảng 13.000 đô la ngày nay—tăng hơn 161%. Tuy nhiên, quỹ đạo ấn tượng này che giấu những biến động lớn của thị trường, bao gồm mức giảm gần 14% từ đỉnh năm 2022 và nhiều đợt tâm lý giảm giá.

Sức mạnh của Thời gian trong Thị trường

Điều làm cho việc đầu tư vào quỹ chỉ số trở nên hấp dẫn không chỉ là lợi nhuận ngay lập tức. Phép màu thực sự xuất hiện khi bạn mở rộng khung thời gian đầu tư của mình. Một nhà đầu tư đã bỏ 5.000 đô la vào quỹ theo dõi S&P 500 cách đây một thập kỷ đã chứng kiến vốn của họ hơn gấp đôi. Nhưng nếu nhìn xa hơn nữa, hiệu ứng lãi kép trở nên rõ ràng: hai thập kỷ đầu tư sẽ làm tăng số tiền ban đầu đó lên khoảng 22.500 đô la, trong khi ba thập kỷ sẽ mang lại hơn 47.000 đô la.

Mô hình này chứng minh tại sao các quỹ chỉ số chi phí thấp vẫn giữ vị trí phổ biến trong số những người xây dựng của cải. Với tỷ lệ chi phí tối thiểu và không cần quản lý chủ động, các quỹ này để lợi nhuận lãi kép gánh vác phần lớn trong các chu kỳ thị trường.

Ngoài Số Tiền Một Lần: Chiến lược Đầu tư Hàng Tháng

Hầu hết các phân tích tập trung vào một khoản đóng góp một lần, nhưng xây dựng của cải trong thế giới thực hiếm khi diễn ra như vậy. Sự tăng tốc thực sự xảy ra khi bạn kết hợp khoản đầu tư ban đầu với các khoản bổ sung hàng tháng đều đặn.

Hãy xem ví dụ này: một vị trí bắt đầu 5.000 đô la kết hợp với $100 các khoản đóng góp hàng tháng và lợi nhuận hàng năm 10% (theo trung bình lịch sử của S&P 500) tạo ra các kết quả hoàn toàn khác biệt:

• 10 năm: khoảng 32.000 đô la
• 20 năm: khoảng 102.000 đô la
• 30 năm: khoảng 285.000 đô la
• 40 năm: khoảng 757.000 đô la

Sự khác biệt giữa bắt đầu ở tuổi 25 so với 35 không chỉ là một thập kỷ lợi nhuận—đó là sự lãi kép của hàng trăm nghìn đô la. Thời gian trở thành đồng minh quý giá nhất của bạn.

Tại sao Quỹ Chỉ số vẫn là Lựa chọn An Toàn

S&P 500 bao gồm 500 tập đoàn lớn nhất thế giới trên hầu hết các ngành nghề. Sự đa dạng hóa tích hợp này loại bỏ nhu cầu chọn lựa các cổ phiếu chiến thắng riêng lẻ—một nhiệm vụ mà hầu hết các nhà đầu tư chủ động không thành công.

Lịch sử cho thấy, chỉ số đã vượt qua các cuộc suy thoái, khủng hoảng tài chính và sụp đổ thị trường. Mô hình phục hồi của nó cho thấy rằng bất kể những bất ổn trong tương lai, thị trường rộng lớn có xu hướng tiến về phía trước qua các giai đoạn nhiều thập kỷ. Đối với những nhà đầu tư không thoải mái với biến động nhưng muốn tăng trưởng dài hạn đáng tin cậy, các quỹ chỉ số chi phí thấp cung cấp một giải pháp tinh tế: đặt và quên đi.

Thỏa Thuận: Vượt Trội hay Bằng Mức Thị Trường

Đây là sự thật chân thành: một quỹ chỉ số S&P 500 sẽ không bao giờ vượt trội hơn chính S&P 500. Theo thiết kế, nó phản ánh thị trường. Điều này loại bỏ khả năng lợi nhuận vượt trội nhưng cũng loại bỏ rủi ro thua lỗ do chọn cổ phiếu kém hoặc thời điểm thị trường không thuận lợi.

Đối với những người theo đuổi lợi nhuận cao hơn, việc chọn cổ phiếu riêng vẫn là một lựa chọn—mặc dù dữ liệu cho thấy phần lớn không thể liên tục vượt qua chỉ số. Đối với những người thực dụng ưu tiên tích lũy của cải ổn định hơn là các chiến thắng đột phá, phương pháp chỉ số chứng minh độ tin cậy cao hơn.

Kết Luận

Dù 5.000 đô la trở thành 13.000 đô la, 22.500 đô la hay 47.000 đô la phụ thuộc gần như hoàn toàn vào một biến số: bạn đầu tư bao lâu. Sự không thể đoán trước của thị trường chứng khoán trong ngắn hạn tan biến khi nhìn vào sự tạo dựng của cải qua các thập kỷ. Chiến lược quỹ chỉ số không hào nhoáng hay thú vị, nhưng để xây dựng sự thịnh vượng dài hạn thực sự, nó vẫn là một trong những con đường hiệu quả nhất có sẵn.