Làm thế nào để đổi TWD sang JPY tiết kiệm nhất? Phân tích chi phí của bốn kênh chính năm 2025

Vào ngày 10 tháng 12 năm 2025, đồng đô la Đài Loan đạt mức cao tương đối 4,85 so với đồng yên. Nhiều người đang chuẩn bị đi du lịch hoặc tăng tài sản trú ẩn an toàn của họ vào cuối năm, nhưng vấn đề là: trao đổi cùng một 5 đô la Đài Loan và yên Nhật, sử dụng quầy ngân hàng, thanh toán ngoại hối trực tuyến hoặc máy ATM ngoại tệ, chênh lệch chi phí lên tới 1.700 nhân dân tệ - số tiền này đủ để uống trong vài tháng. Bài viết này sẽ giúp bạn tháo gỡ sâu các chi phí ẩn của từng kênh, để các quyết định ngoại hối không còn mù quáng.

Tại sao chúng ta nên chú ý đến đồng tiền Nhật bây giờ? Giải thích giá trị gấp ba cùng một lúc

Đồng tiền Nhật Bản từ lâu đã vượt qua vị trí “tiền tiêu vặt du lịch” ở Đài Loan.

mức độ du lịch và tiêu dùngHầu hết các cửa hàng ở Nhật Bản vẫn chủ yếu chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng chỉ là 60%), dù mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hay đi nghỉ ở Okinawa, bạn cần chuẩn bị tiền mặt trước. đại lý mua hàng và các nhóm mua sắm trực tuyến của Nhật Bản thậm chí còn là những người có nhu cầu lâu dài hơn.

Quan điểm thị trường tài chính thậm chí còn quan trọng hơn- Đồng yên được xếp hạng trong số ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn chính của thế giới (đô la Mỹ, franc Thụy Sĩ và yên Nhật). Nền kinh tế Nhật Bản vững chắc, nợ thấp và tiền đang đổ vào nơi trú ẩn an toàn khi thị trường hỗn loạn. Lấy cuộc xung đột Nga-Ukraine vào năm 2022 làm ví dụ, đồng yên đã tăng giá 8% trong một tuần, đủ để bù đắp sự sụt giảm của thị trường chứng khoán 10% trong cùng kỳ. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, việc trao đổi tiền tệ tương đương với việc thêm bảo hiểm cho những biến động của chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất cực thấp (dự kiến tăng lên 0,75% trong thời gian tới), khiến đồng yên trở thành một “đồng tiền tài chính” lý tưởng - nhiều quỹ phòng hộ vay đồng yên lãi suất thấp và chuyển sang đồng đô la lợi suất cao để nắm bắt chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật (khoảng 4,0%). Khi rủi ro nóng lên, hãy đóng vị thế và mua lại đồng yên, tạo thành một chu kỳ chênh lệch giá.

So sánh chi phí đầy đủ của bốn kênh ngoại hối vào năm 2025

Nhiều người nghĩ rằng đổi đồng yên chỉ là một chuyến đi đến ngân hàng, nhưng các chi phí ẩn như chênh lệch tỷ giá, phí xử lý và phí rút tiền thường bị bỏ qua. Dưới đây là bảng phân tích chi phí thực tế của bốn kênh chính:

Loại thứ nhất: đổi tiền mặt ngân hàng tại quầy - truyền thống nhất nhưng tốn kém nhất

Mang tiền mặt bằng đô la Đài Loan trực tiếp đến ngân hàng hoặc quầy sân bay và đổi thành tiền mặt yên ngay tại chỗ. Tưởng chừng đơn giản và dễ hiểu, nhưng việc ngân hàng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” tụt hậu so với tỷ giá giao ngay quốc tế khoảng 1-2%, cộng với phí xử lý của một số ngân hàng, chi phí cao hơn đáng kể.

Lấy giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan vào ngày 10 tháng 12 năm 2025 làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt là 0,2060 đô la Đài Loan/yên (tức là 1 đô la Đài Loan đổi 4,85 yên) và nếu không có phí xử lý, 5 đô la Đài Loan có thể đổi được khoảng 24,27 yên. Tuy nhiên, Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng SinoPac, v.v. sẽ thêm phí xử lý thêm 100-200 nhân dân tệ và Cathay United sẽ đạt 200 nhân dân tệ và số đồng yên thực tế được trao đổi sẽ tiếp tục giảm.

Ưu điểm của phương pháp này là dễ vận hành, an toàn và đáng tin cậy, có mệnh giá đầy đủ (1.000/5.000/10.000 yên để lựa chọn), phù hợp với những người không quen với hoạt động mạng hoặc sử dụng khẩn cấp tạm thời tại sân bay. Nhược điểm là chênh lệch tỷ giá hối đoái, bị giới hạn bởi giờ làm việc (09:00-15:30 vào các ngày trong tuần) và nó không thích hợp cho việc trao đổi tiền tệ dài hạn hoặc có giá trị lớn.

Thiệt hại ước tính 5 Đài tệ là 1.500-2.000 Đài tệ。

Loại thứ hai: trao đổi trực tuyến và nhận hàng tại quầy - một sự lựa chọn cân bằng

Thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên Nhật và gửi vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá hối đoái bán giao ngay” (chiết khấu khoảng 1% so với tiền mặt). Nếu bạn cần tiền mặt, bạn có thể rút tiền tại quầy hoặc sử dụng máy ATM ngoại tệ, nhưng lúc này sẽ có “phí rút tiền mặt” (khoảng 100 nhân dân tệ).

Ví dụ: Ngân hàng E.SUN, chi phí rút tiền mặt sau khi trao đổi trực tuyến là chênh lệch giữa tỷ giá hối đoái giao ngay và tiền mặt cộng với phí xử lý. So với một bước không kê đơn, nó tiết kiệm khoảng 0,5-1% chênh lệch tỷ giá hối đoái.

Phương pháp này đặc biệt phù hợp với các nhà đầu tư quan sát xu hướng tỷ giá hối đoái và tham gia thị trường theo đợt tại các điểm thấp (chẳng hạn như khi đồng đô la Đài Loan dưới 4,80 so với đồng yên). Hoạt động 24 giờ, có thể mở nhiều vị thế nhỏ và chi phí trung bình chính xác hơn. Nhược điểm là bạn cần mở tài khoản ngoại tệ trước (hầu hết mọi người đã có) và có thêm phí xử lý khi rút tiền mặt.

5 đô la Đài Loan ước tính mất 500-1.000 nhân dân tệ。

Loại thứ ba: thanh toán và nhận ngoại hối trực tuyến tại các sân bay được chỉ định - phù hợp nhất trước khi ra nước ngoài

Không cần tài khoản ngoại tệ, hãy điền trực tiếp đơn vị tiền tệ, số tiền, chi nhánh rút tiền được chỉ định và ngày tháng trên trang web chính thức của ngân hàng, đồng thời mang CMND và thông báo giao dịch đến chi nhánh để nhận sau khi hoàn tất chuyển tiền. Thanh toán ngoại hối trực tuyến “Mua hàng dễ dàng” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí (chỉ 10 nhân dân tệ cho thanh toán bằng Taiwan Pay) và tỷ giá hối đoái được chiết khấu khoảng 0,5%.

Điểm bán hàng lớn nhất là bạn có thể đặt lịch hẹn nhận tại 14 cơ sở của Ngân hàng Đài Loan (2 cơ sở mở cửa 24 giờ một ngày) tại Sân bay Đào Viên, phù hợp để lên kế hoạch đủ tiền mặt trước khi ra nước ngoài. Hệ thống mới vào năm 2025 đã cải thiện sự tiện lợi của các cuộc hẹn trực tuyến và nhiều nhân viên văn phòng đã chuyển sang phương thức này để tránh xếp hàng tại các ngân hàng nghỉ lễ.

Ưu điểm: tỷ giá hối đoái tương đối thuận lợi, phí xử lý thường được miễn và không cần phải di chuyển thêm để đón trực tiếp từ sân bay. Nhược điểm là bạn cần đặt lịch hẹn trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian rút tiền giới hạn trong giờ làm việc của ngân hàng và chi nhánh không thể thay đổi sau khi đặt lịch hẹn.

5 đô la Đài Loan ước tính mất 300-800 nhân dân tệ。

Loại thứ tư: ATM ngoại tệ - cơ sở linh hoạt nhất nhưng hạn chế

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút tiền mặt bằng đồng yên tại các máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hỗ trợ hoạt động liên tục 24/24. Rút tiền liên ngân hàng chỉ yêu cầu phí liên ngân hàng là 5 nhân dân tệ (rẻ hơn nhiều so với phí xử lý 100-200 nhân dân tệ tại quầy) và giới hạn rút tiền hàng ngày thường cao hơn 15 Đài tệ tương đương.

Ngân hàng SinoPac, Ngân hàng Taishin và các ngân hàng lớn khác có phân phối rộng rãi các máy ATM ngoại tệ (khoảng 200 đơn vị trên toàn quốc) và mệnh giá cố định ở mức 1.000/5.000/10.000 yên. Lưu ý rằng vào cuối năm 2025, các quy tắc rút tiền ATM của Nhật Bản sẽ được điều chỉnh và thẻ quốc tế (Mastercard / Cirrus) sẽ được yêu cầu để rút tiền ra nước ngoài trong tương lai.

Tính linh hoạt cao nhất - không cần đặt lịch hẹn, không giới hạn thời gian rút tiền và có thể hoạt động nhanh chóng. Tuy nhiên, nhược điểm là rõ ràng: cơ sở và mệnh giá có hạn, tiền mặt thường được bán hết trong thời gian cao điểm (như sân bay và thời gian cuối năm), vì vậy tốt nhất bạn nên chuẩn bị trước.

5 đô la Đài Loan ước tính mất 800-1.200 nhân dân tệ。

Bảng so sánh nhanh bốn phương thức trao đổi tiền tệ

Đây có phải là thời điểm tốt để đổi đồng yên?

Tính đến tháng 12 năm 2025, đồng đô la Đài Loan là 4,85 so với đồng yên, tăng 8,7% so với mức 4,46 vào đầu năm. Thu nhập trao đổi là đáng kể, đặc biệt là trong bối cảnh áp lực mất giá liên tục của đồng đô la Đài Loan.

Tuy nhiên, tỷ giá hối đoái của đồng yên vẫn biến động lớn. Mỹ đã bước vào chu kỳ cắt giảm lãi suất để hỗ trợ đồng yên, nhưng kỳ vọng về việc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản tăng lãi suất (Tổng thống Ueda và những bình luận diều hâu đã đẩy kỳ vọng của thị trường lên 80% và kế hoạch tăng lãi suất lên 0,75% vào ngày 19 tháng 12, mức cao nhất trong 30 năm) cũng đẩy lợi suất trái phiếu Nhật Bản lên 1,93%. USD/JPY đã giảm xuống 154,58 từ mức cao 160 vào đầu năm và có thể kiểm tra lại 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung và dài hạn là sẽ tiếp tục suy yếu xuống dưới 150.

**Kết luận: Nó phù hợp để tham gia thị trường theo lô để tránh tất tay cùng một lúc.**Nhà đầu tư có thể lựa chọn:

• Nhu cầu đi lại: Đặt lịch hẹn tất toán ngoại hối trực tuyến trước 1-2 tuần để chốt tỷ giá hiện tại
• Phân bổ phòng ngừa rủi ro: Sử dụng đổi tiền trực tuyến hoặc nhập ATM trong 3-4 lần để giảm rủi ro của một giao dịch
• Các nhà khai thác ngắn hạn: Xem xét giao dịch swing ngoại tệ thay vì chỉ đơn giản là nắm giữ tiền mặt

Sau khi đổi tiền Nhật - bốn lựa chọn để kiếm tiền trở nên sống động

Nhiều người nắm giữ nó mà không có lãi suất sau khi đổi tiền Nhật, điều này thực sự là một sự lãng phí. Bốn gói cấu hình sau đây phù hợp với người mới nhỏ:

1. Tiền gửi cố định Yên - ổn định nhất

Sau khi mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, v.v., hãy gửi tiền trực tuyến, bắt đầu từ 1 yên, với lãi suất hàng năm từ 1,5-1,8%. Không rủi ro và không biến động, phù hợp với chi phí đi lại ngắn hạn hoặc các nhà đầu tư thận trọng.

2. Bảo hiểm Yên – thu nhập trung hạn

Mua bảo hiểm tiết kiệm đồng yên thông qua Cathay Life, Bảo hiểm nhân thọ Fubon, v.v., có lãi suất đảm bảo từ 2-3%, thường là 3-6 năm, phù hợp với việc gửi vốn trung hạn. Chú ý đến rủi ro tỷ giá hối đoái: Nếu đồng yên mất giá, bạn sẽ bị lỗ khi quy đổi trở lại đô la Đài Loan. Ngoài ra, nhược điểm của chính sách đô la Mỹ cũng tồn tại - khi đồng đô la Mỹ suy yếu, thu nhập hối đoái của các chính sách đô la Mỹ cũng sẽ bị xói mòn bởi tỷ giá hối đoái, và các nhà đầu tư nên đánh giá xu hướng lãi suất toàn cầu trước khi đưa ra quyết định.

3. Yen ETF - Phân bổ tăng trưởng

Ví dụ: Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên, bạn có thể mua cổ phiếu lẻ trên ứng dụng môi giới và bạn có thể bắt đầu với khoản đầu tư cố định hàng tháng là 100-500 nhân dân tệ. Phí quản lý hàng năm là 0,4%, thấp hơn rủi ro của cổ phiếu nhưng cao hơn tiền gửi cố định, phù hợp với những người lạc quan về sự tăng giá của đồng tiền Nhật Bản trong thời gian dài.

4. Giao dịch đảo chiều ngoại hối – hoạt động nâng cao

Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp trên các nền tảng giao dịch ngoại hối để nắm bắt biến động tỷ giá hối đoái. Ưu điểm là hai chiều dài và ngắn, giao dịch 24 giờ và có thể vận hành một lượng vốn nhỏ (đòn bẩy 10-50 lần), nhưng nó có rủi ro cao và đòi hỏi kiến thức chuyên môn.

Câu trả lời nhanh cho các câu hỏi thường gặp

Q: Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt dành cho tiền giấy hoặc tiền xu vật lý, các ngân hàng phải chịu chi phí vận chuyển tiền giấy và rủi ro hàng tồn kho nên tỷ giá thấp (thường chậm hơn thị trường quốc tế 1-2%). Ưu điểm là nó được giao ngay tại chỗ mà không cần chờ đợi.

Tỷ giá giao ngay là tỷ giá hối đoái được hoàn thành trong vòng hai ngày làm việc trên thị trường ngoại hối, phù hợp với chuyển khoản điện tử, chuyển khoản tài khoản, v.v. và tỷ giá hối đoái gần với giá thị trường quốc tế, nhưng phải thanh toán T+2.

Q: Tôi có thể đổi bao nhiêu yên lấy 10.000 đô la Đài Loan?

Công thức: Số tiền đô la Nhật = số tiền đô la Đài Loan × tỷ giá hối đoái hiện tại

Lấy tỷ giá hối đoái tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4,85 vào ngày 10 tháng 12 năm 2025 làm ví dụ, 1 triệu đô la Đài Loan × 4,85 = khoảng 48.500 yên. Nếu tỷ giá hối đoái giao ngay là 4,87 thì khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 Đài tệ).

Q: Tôi nên mang theo những gì để đổi tiền tại quầy?

Người Đài Loan mang theo CMND + hộ chiếu. Người nước ngoài mang theo hộ chiếu + giấy phép cư trú. Hồ sơ đăng ký kinh doanh vành đai trao đổi công ty. Nếu bạn đặt lịch hẹn trực tuyến, bạn sẽ nhận được thông báo giao dịch. Trẻ em dưới 20 tuổi cần có cha mẹ đi cùng và có hình thức đồng ý. Ngoại hối lớn vượt quá 10 Đài tệ yêu cầu điền vào tờ khai nguồn tiền.

Q: Có giới hạn rút tiền bằng ngoại tệ ATM không?

Các quy định khác nhau giữa các ngân hàng. CTBC tương đương với 12 Đài tệ mỗi ngày. Ngân hàng Taishin 15 nhân dân tệ / ngày. Thẻ ngân hàng E.SUN 5 nhân dân tệ / lần, 15 nhân dân tệ / ngày. Giới hạn đặc biệt của RMB chủ yếu là 2 nhân dân tệ / lần. Các thẻ ngân hàng khác thường giảm xuống còn 2-5 nhân dân tệ/lần. Bắt đầu từ tháng 10 năm 2025, nhiều ngân hàng sẽ giảm giới hạn hàng ngày của loại tài khoản kỹ thuật số thứ ba xuống còn 10 Đài tệ để đối phó với việc ngăn chặn gian lận. Nên rút tiền hoặc sử dụng thẻ của Ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Khuyến nghị cuối cùng về trao đổi tiền tệ

Đồng yên đã được nâng cấp từ một loại tiền tệ du lịch đơn giản thành một công cụ phân bổ tài sản với cả đặc điểm phòng ngừa rủi ro và thu nhập. Cho dù đó là đi du lịch Nhật Bản vào năm tới hay tận dụng rủi ro đồng đô la Đài Loan mất giá để chuyển tài sản, điều quan trọng là nắm vững nguyên tắc kép “trao đổi hàng loạt + tăng giá sau khi trao đổi”.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu với “Thanh toán ngoại hối trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan + Thu tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ của ngân hàng”, sau đó chuyển sang tiền gửi cố định yên, ETF hoặc giao dịch xoay vòng khi cần thiết. Bằng cách này, không chỉ tiết kiệm hơn khi chơi ở nước ngoài mà còn cung cấp thêm một lớp bảo vệ khi tài sản toàn cầu biến động.