Ngân hàng nào tốt nhất để sinh lời vào năm 2024: Hướng dẫn đầy đủ về lợi nhuận

Chọn ngân hàng tốt nhất để sinh lời là một quyết định ngày càng quan trọng đối với những ai muốn tối ưu hóa tiết kiệm của mình. Trong năm 2024, các nền tảng ngân hàng số đã trở thành những người dẫn đầu trong việc tìm kiếm lợi nhuận cao hơn, cung cấp lãi suất vượt trội so với tiết kiệm truyền thống.

Tại sao nên từ bỏ tiết kiệm truyền thống

Để tiền nằm im là mất đi sức mua thực sự. Tiết kiệm, dù là lựa chọn an toàn, chỉ mang lại lợi nhuận khoảng 7,41% mỗi năm, cộng thêm lãi suất tham chiếu (hiện đang bằng 0). Trong khi đó, ngân hàng tốt nhất để sinh lời cung cấp các lựa chọn có lợi nhuận trên 100% của CDI, có thể lên tới 113% trong một số trường hợp – một sự khác biệt đáng kể và càng về lâu dài càng rõ rệt.

Một mô phỏng thực tế cho thấy sự chênh lệch này: R$ 1.000 gửi trong 24 tháng tạo ra khoảng R$ 204 theo CDI so với chỉ R$ 129 trong tiết kiệm. Sự chênh lệch 58% này minh họa lý do tại sao việc tìm ngân hàng tốt nhất để sinh lời không chỉ là vấn đề nhỏ nhặt.

Hiểu về CDI: Động lực của lợi nhuận

Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng (CDI) hoạt động như một mức tham chiếu cho hệ thống tài chính Brazil, phản ánh biến động của lãi suất Selic. Khác với tiết kiệm, sử dụng công thức cố định (70% của Selic + TR) và cập nhật hàng tháng, CDI được tính lại hàng ngày, cung cấp cập nhật liên tục về lợi nhuận.

Khi ngân hàng cung cấp 100% CDI, nghĩa là khách hàng nhận đủ lãi suất này. Trên 100%, tổ chức bổ sung phần lợi nhuận. Sự khác biệt cơ bản này giải thích tại sao ngân hàng tốt nhất để sinh lời không nhất thiết phải là ngân hàng nổi tiếng nhất, mà là ngân hàng cung cấp điều kiện CDI tốt nhất.

Các ngân hàng dẫn đầu về lợi nhuận: Từ 100% đến 113% CDI

Neon nổi bật nhất, cung cấp lợi nhuận tăng dần bắt đầu từ 100% CDI và tăng lên đến 113% mỗi kỳ 6 tháng, đạt đỉnh sau hai năm. Đối với những ai tìm ngân hàng tốt nhất để sinh lời dài hạn, cấu trúc tăng trưởng này mang lại lợi thế cạnh tranh.

99Pay đứng gần, với mức tối đa 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000, hoạt động hàng ngày – kể cả cuối tuần – khác với nhiều đối thủ cạnh tranh. Nền tảng này còn cung cấp hoàn tiền trong các giao dịch, mang lại lợi ích vượt ra ngoài lợi nhuận thuần túy.

Mercado Pago đạt 105% CDI cho thành viên chương trình Meli+, với số tiền gửi tối thiểu R$ 1.000 mỗi tháng. Mức 100% CDI có sẵn cho bất kỳ chủ tài khoản nào.

PicPay đạt 102% CDI, với chức năng “Hũ Tiền” để tổ chức tiết kiệm theo danh mục. Cấu trúc này cho thấy lợi nhuận vượt xa tiết kiệm khoảng 60% trong cùng kỳ.

Các lựa chọn với 100% CDI: Độ ổn định và đơn giản

Nubank, ngân hàng số lớn nhất của đất nước, cung cấp 100% CDI qua tài khoản thanh toán tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Lợi nhuận hàng ngày sau ngày thứ 31 khác biệt so với tiết kiệm, vốn chỉ sinh lãi vào ngày sinh nhật gửi tiền.

Pagbank (nền tảng của PagSeguro) cung cấp Tài khoản Sinh lời với lợi nhuận tự động 100% CDI sau 30 ngày giữ tiền.

Iti (Itaú) mang lại 100% CDI trong chức năng “Mục tiêu của tôi” từ ngày làm việc đầu tiên, cho phép phân chia mục tiêu tài chính.

Ngân hàng PAN xây dựng lợi nhuận theo hai mức: 10% CDI trong 30 ngày đầu và 100% CDI từ đó trở đi, với số dư tối thiểu chỉ R$ 30.

Ngân hàng tốt nhất để sinh lời: Tiêu chí lựa chọn

Khi xác định ngân hàng tốt nhất để sinh lời, không chỉ xem xét lãi suất CDI mà còn cân nhắc:

• Thanh khoản: Tất cả các ngân hàng này cho phép rút tiền ngay lập tức, duy trì tính linh hoạt
• Chức năng bổ sung: Quản lý mục tiêu, hoàn tiền, phân loại tiết kiệm
• Hồ sơ đầu tư: Nếu tiền sẽ giữ lâu dài, các ngân hàng có lãi suất tăng dần (như Neon) mang lại lợi thế
• Dễ sử dụng: Giao diện thân thiện, ứng dụng ổn định là các điểm cộng thực tế
• Lợi ích bổ sung: Hoàn tiền, giảm giá, chương trình khách hàng thân thiết

So sánh lợi nhuận hàng năm

Đối với R$ 10.000 gửi trong 12 tháng với lãi suất Selic hiện tại:

• Tiết kiệm: ~R$ 741
• CDI 100%: ~R$ 1.040
• CDI 102%: ~R$ 1.060
• CDI 105%: ~R$ 1.092
• CDI 110%: ~R$ 1.144
• CDI 113%: ~R$ 1.175

Sự chênh lệch giữa tiết kiệm và ngân hàng tốt nhất để sinh lời (Neon với 113%) thể hiện lợi nhuận tăng 58% trong kỳ.

Chiến lược tối ưu cho 2024

Kết hợp nhiều tài khoản giúp tối đa hóa lợi nhuận. Chuyển các khoản nhỏ sang các tài khoản có lãi suất tăng dần (như Neon) trong khi giữ dự phòng ngay lập tức trong các lựa chọn ổn định (Nubank, Iti) mang lại sự linh hoạt với lợi nhuận tối ưu.

Trong bối cảnh lãi suất cao, ngân hàng tốt nhất để sinh lời không phải là câu hỏi có câu trả lời duy nhất, mà là chiến lược dựa trên mục tiêu cá nhân. Các nền tảng số đã trở thành câu trả lời vượt trội so với tiết kiệm truyền thống, không chỉ mang lại lợi nhuận tốt hơn mà còn có giao diện hiện đại, khả năng di động toàn diện và các tính năng bổ sung giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Quyết định cuối cùng là phù hợp ngân hàng với hồ sơ của nhà đầu tư: ai tìm kiếm sự an toàn và đơn giản sẽ chọn 100% CDI; ai đầu tư dài hạn sẽ hưởng lợi từ các cấu trúc tăng dần; ai coi trọng lợi ích bổ sung sẽ có lợi thế từ các nền tảng kết hợp lãi suất và hoàn tiền.