Yên Nhật nên đổi như thế nào để có lợi nhất? Cạm bẫy tỷ giá mà người Đài Loan dễ bỏ qua nhất

Vào tháng 12 năm 2025, đồng đô la Đài Loan đã tăng lên 4,85 so với đồng yên và nhiều người đang chuẩn bị ra nước ngoài hoặc đầu tư vào đồng yên Nhật. Nhưng bạn biết không? Chỉ cần chọn sai kênh trao đổi, bạn có thể phải trả hơn 2.000 nhân dân tệ một cách vô ích. Bài viết này sẽ phân tích các phương thức ngoại hối phổ biến nhất trên thị trường để bạn có thể tránh đi sai đường.

Tại sao bây giờ đáng chú ý để đổi tiền Nhật Bản?

Khi nói đến việc trao đổi ngoại tệ, nhiều người đầu tiên nghĩ đến tiền Nhật Bản. Điều này không chỉ vì sự bùng nổ du lịch của Nhật Bản, mà quan trọng hơn, đồng yên có một vị trí đặc biệt trên thị trường tài chính toàn cầu.

Khía cạnh hàng ngày: du lịch và mua sắm chỉ cần thiết

Khi bạn đến Nhật Bản, hầu hết các cửa hàng bách hóa Tokyo và các khu thương mại Osaka vẫn chỉ chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng chỉ là 60%). Các nhóm mua hàng và những người đam mê thiết bị ngoại vi anime thường cần thanh toán trực tiếp bằng tiền Nhật Bản. Chưa kể những người đi du học và làm việc trong kỳ nghỉ, khóa ngoại tệ trước để tránh rủi ro là thao tác cơ bản.

Khía cạnh đầu tư: Một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn chính

Đồng yên được gắn với đồng đô la Mỹ và đồng franc Thụy Sĩ là ba tài sản trú ẩn an toàn chính của thế giới. Với sự bùng nổ của cuộc chiến Nga-Ukraine vào năm 2022, đồng yên đã tăng 8% trong một tuần trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, đây là hiệu ứng trú ẩn an toàn. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ đồng yên tương đương với việc mua bảo hiểm cho cổ phiếu Đài Loan.

Điều thú vị hơn nữa là lãi suất cực thấp của Nhật Bản (chỉ 0,5%) đã tạo ra chỗ cho chênh lệch giá. Nhiều quỹ vay đồng yên lãi suất thấp và chuyển đổi thành đầu tư bằng đô la lãi suất cao (chênh lệch lãi suất 4% giữa Hoa Kỳ và Nhật Bản), kiếm được chênh lệch lãi suất khi thị trường tốt và đóng các vị thế để mua yên Nhật khi gặp rủi ro, tạo thành một bộ logic giao dịch hoàn chỉnh.

Chênh lệch chi phí trong tiền tệ Nhật Bản lớn như thế nào?

Đây là câu hỏi mà hầu hết mọi người chưa bao giờ nghĩ đến. 5 đô la Đài Loan đối với ngoại hối, chênh lệch chi phí là 1.500 đến 2.000 nhân dân tệ chỉ bằng các phương thức khác nhau. Nói cách khác, bạn có thể mất một bữa ăn lớn mà không có gì.

Vấn đề là gì? Chìa khóa nằm ở “chênh lệch tỷ giá hối đoái”. “Tỷ giá bán tiền mặt” được các ngân hàng sử dụng tại quầy kém hơn 1-2% so với giá thị trường, chính sách phí xử lý của mỗi công ty khác nhau nên cuối cùng người tiêu dùng chịu thiệt hại nhiều nhất.

Lấy giá niêm yết ngày 10 tháng 12 của Ngân hàng Đài Loan làm ví dụ, doanh số bán tiền mặt là khoảng 0,2060 (nghĩa là 1 đô la Đài Loan được đổi lấy 4,85 yên), nhưng bán giao ngay thông qua các hoạt động trực tuyến có thể đạt 4,87. Nhân con số này với các chi phí khác và chênh lệch chi phí ngay lập tức xuất hiện.

4 phương thức đổi ngoại tệ được người Đài Loan sử dụng phổ biến nhất, đo lường và so sánh chi phí

Cách 1: Ngân hàng không kê đơn, tiện lợi nhất nhưng đắt tiền

Mang đô la Đài Loan trực tiếp đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi tiền mặt bằng yên. Quy trình đơn giản, phù hợp với những người không hiểu về hoạt động mạng hoặc sử dụng tạm thời.

Nhưng phương pháp này là tốn kém nhất. Ngoài chênh lệch tỷ giá hối đoái (bán tiền mặt so với giao ngay), phí xử lý tại quầy của mỗi ngân hàng cũng phải được tính toán. Yushan và Taipei Fubon tính phí 100-200 nhân dân tệ mỗi người, và Yongfeng cũng tính phí 100 nhân dân tệ và chỉ các ngân hàng lớn như Ngân hàng Đài Loan, Mega và CITIC là miễn phí.

Đo lường thực tế: 5 đô la Đài Loan đối với ngoại hối, tổn thất chi phí khoảng 1.500-2.000 nhân dân tệ. Chỉ có hai đối tượng phù hợp - người già hoàn toàn không sử dụng Internet hoặc người tạm thời thiếu tiền mặt tại sân bay.

Thực trạng các ngân hàng (tháng 12/2025):

• Ngân hàng Đài Loan: Bán tiền mặt ở mức 0,2060, không tính phí xử lý
• Ngân hàng E.SUN: Bán tiền mặt là 0,2067 và phí xử lý là 100 nhân dân tệ / giao dịch
• Ngân hàng Cathay United: Bán tiền mặt là 0,2063 và phí xử lý là 200 nhân dân tệ/giao dịch

Cách 2: Đổi trực tuyến + tài khoản ngoại tệ, cần chuẩn bị trước

Đầu tiên, mở tài khoản ngoại tệ trong ứng dụng ngân hàng, chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên Nhật trực tuyến và lưu trữ trong tài khoản ngoại tệ. Bước này sử dụng “tỷ giá hối đoái bán giao ngay”, tốt hơn khoảng 1% so với chiết khấu không kê đơn.

Nếu bạn muốn nhận tiền mặt, bạn có thể rút tiền qua máy ATM tại quầy hoặc ngoại tệ, nhưng sẽ có thêm phí rút tiền (thường bắt đầu từ 100 nhân dân tệ).

Ưu điểm là nó có thể tham gia thị trường theo lô và hoạt động đúng thời điểm. Mua nhiều hơn khi tỷ giá hối đoái dưới 4,80, mua ít hơn khi cao hơn 4,90 và giảm chi phí trung bình bằng hạn ngạch hoặc hoạt động băng tần thông thường. Với tiền gửi cố định bằng đồng yên (lãi suất hàng năm hiện tại là 1,5-1,8%), bạn cũng có thể kiếm được lãi suất khi trao đổi.

Nhược điểm là ngưỡng: bạn cần mở tài khoản trước, làm quen với giao diện App và có đường cong học tập cho người mới.

Chi phí đo lường: lỗ khoảng 500-1.000 nhân dân tệ (tốt hơn 50% so với không kê đơn).

Phương thức 3: Tất toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay, phải lựa chọn cho nhân viên văn phòng

Đặt lịch hẹn thanh toán ngoại hối trực tiếp trên trang web chính thức của ngân hàng, không cần tài khoản ngoại tệ, điền số tiền, thời gian rút tiền và chi nhánh, nhận tiền mặt tại quầy bằng CMND và thông báo sau khi hoàn tất chuyển tiền. Ưu đãi đặc biệt “Mua hàng dễ dàng” của Ngân hàng Đài Loan, thanh toán bằng Taiwan Pay chỉ 10 nhân dân tệ và miễn phí thanh toán ngoại hối, với chiết khấu tỷ giá hối đoái là 0,5%.

Ưu điểm lớn nhất là bạn có thể đặt lịch hẹn để nhận tại chi nhánh sân bay. Sân bay Đào Viên có 14 chi nhánh của Ngân hàng Đài Loan, 2 trong số đó mở cửa 24/24 và rất thuận tiện để nhận tiền mặt vào ngày hôm trước hoặc sáng cùng ngày.

Nhược điểm là bạn phải lên kế hoạch trước, thường là theo lịch hẹn từ 1-3 ngày.

Chi phí đo lường: tổn thất khoảng 300-800 nhân dân tệ (tiết kiệm chi phí nhất).

Cách 4: ATM ngoại tệ, nhanh nhất để sử dụng tạm thời và khẩn cấp

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút tiền mặt trực tiếp tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, có thể hoạt động 24/24. Ngân hàng SinoPac rút yên từ tài khoản đô la Đài Loan của mình, với giới hạn một ngày là 15 Đài tệ, không có phí trao đổi và chỉ 5 nhân dân tệ cho thanh toán liên ngân hàng.

Trông tiện lợi, nhưng ma quỷ nằm ở các chi tiết. Có khoảng 200 máy ATM ngoại tệ trong nước, ít hơn nhiều so với máy ATM thông thường và tiền mặt dễ dàng được bán hết trong thời gian cao điểm (chẳng hạn như sân bay). Các mệnh giá được cố định ở mức 1000, 5000 và 10000 yên và không thể tùy chỉnh.

Nhắc nhở mới nhất: Dịch vụ rút tiền ATM của Nhật Bản sẽ được điều chỉnh vào cuối năm 2025 và thẻ ghi nợ Đài Loan sẽ không còn được hỗ trợ sau khi ra nước ngoài và các thẻ quốc tế như Mastercard/Cirrus sẽ được sử dụng thay thế.

Chi phí đo lường: lỗ khoảng 800-1200 nhân dân tệ.

Tôi nên chọn cái nào? Phân loại theo ngân sách và thời gian

Ngân sách 5-10, nhiều thời gian → Thanh toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay (chi phí thấp nhất, tiết kiệm 300-800 nhân dân tệ)

5-10 ngân sách, sử dụng tạm thời và khẩn cấp → ATM ngoại tệ hoặc đổi tiền tại quầy (hy sinh chi phí nhưng tiết kiệm thời gian)

Đầu tư dài hạn bằng đồng yên, hơn 20 → Trao đổi trực tuyến + tài khoản ngoại tệ, tham gia thị trường theo lô (giảm rủi ro, đồng thời có thể tăng giá trị tiền gửi cố định)

Tình trạng thiếu tiền mặt tạm thời ở nước ngoài → Thẻ quốc tế có sẵn tại các máy ATM ở Nhật Bản, nhưng xin lưu ý rằng hệ thống mới có thể không hỗ trợ chúng

Đây có phải là thời điểm thích hợp để bắt đầu?

Vào đầu năm, đồng đô la Đài Loan ở mức khoảng 4,46 so với đồng yên và hiện đã đạt 4,85 vào tháng 12, với mức tăng tích lũy là 8,7%. Điều này cho thấy đồng yên đang mạnh lên.

Nhưng nếu bạn không mua hết ngay bây giờ, bạn phải mua hết. Thống đốc Ngân hàng Trung ương Kazuo Ueda gần đây đã đưa ra một tín hiệu diều hâu, với thị trường kỳ vọng sẽ tăng lãi suất lên 0,75% (mức cao nhất trong 30 năm) vào ngày 19 tháng 12 và lợi suất trái phiếu Nhật Bản đã đạt mức cao nhất trong 17 năm là 1,93%. USD/JPY đã giảm từ 160 vào đầu năm xuống 154,58 và có thể quay trở lại 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung và dài hạn là dưới 150.

Nói cách khác, vẫn còn chỗ cho sự biến động ngắn hạn của đồng yên từ 2-5%.Đừng thay thế tất cả cùng một lúc, hàng loạt là chính sách tốt nhất.

Ví dụ: Lên kế hoạch đổi 10 đô la Đài Loan, chia làm 4 lần, mỗi lần 2.5 và hoạt động cách tuần. Điều này có thể làm động mạch chủ và bạn cũng có thể tận dụng cơ hội để quan sát thị trường.

Sau khi đổi tiền Nhật thì sao? Đừng để tiền nằm xuống

Đừng chỉ để đồng yên bạn có trong tay, nếu không nó sẽ mất giá một cách vô ích. Một số cách phổ biến để gia tăng giá trị:

Tiền gửi cố định Yên - Lãi suất hàng năm là 1,5-1,8%, và giá tối thiểu cho E.SUN và Ngân hàng Đài Loan là 1 yên, đây là điều yên tâm nhất.

Yên ETF — Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên, bạn có thể mua cổ phiếu lẻ, phù hợp với đầu tư cố định. Phí quản lý 0,4%.

Chính sách đồng yên — Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay Pacific và Bảo hiểm nhân thọ Fubon, đảm bảo lãi suất 2-3%, phân bổ trung hạn.

Giao dịch ngoại hối - Vận hành USD / JPY hoặc EUR / JPY trực tiếp trên nền tảng giao dịch để nắm bắt thị trường swing. Mua và bán hai chiều, 24 giờ, nhưng cũng có rủi ro cao.

Bạn chọn cái nào phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Các loại bảo thủ chọn tiền gửi hoặc chính sách bảo hiểm, và các loại tích cực có thể thử ETF hoặc ngoại hối. Kết hợp tốt hơn - tiền gửi cố định chiếm 60% thu nhập ổn định, ETF chiếm 30% tăng trưởng và ngoại hối chiếm 10% hoạt động linh hoạt.

5 hiểu lầm phổ biến trong ngoại hối

Lầm tưởng 1: Tỷ giá hối đoái tiền mặt giống với tỷ giá giao ngay?

Nó khác. Tỷ giá tiền mặt là giá tiền giấy của các ngân hàng, thường kém hơn thị trường từ 1-2%. Tỷ giá hối đoái giao ngay dành cho chuyển khoản điện tử, gần với giá thị trường quốc tế và cần được thanh toán vào T+2. Nói một cách đơn giản, tiền mặt đắt tiền, còn điện tử thì rẻ.

Lầm tưởng 2: 10.000 đô la Đài Loan là bao nhiêu yên?

Với tỷ giá hối đoái hiện tại là 4,85, 1 đô la Đài Loan là khoảng 48.500 yên. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng tiền mặt không kê đơn để bán theo tỷ giá hối đoái (khoảng 4,83), bạn chỉ có thể đổi 48.300 yên, chênh lệch 2.200 yên (tương đương 440 Đài tệ).

Lầm tưởng 3: Tôi nên mang theo những giấy tờ gì để đổi tiền?

Cần có chứng minh thư + hộ chiếu để xử lý quầy. Nếu bạn đã đặt lịch hẹn thanh toán ngoại hối trực tuyến, bạn cũng phải mang theo thông báo giao dịch. Ngoại hối lớn (hơn 10) có thể cần phải điền vào tờ khai nguồn tiền. Trẻ em dưới 20 tuổi phải có cha mẹ đi cùng.

Lầm tưởng 4: Có giới hạn rút tiền ATM không?

có. Sau hệ thống mới vào năm 2025, hạn mức rút tiền Nhật của nhiều ngân hàng sẽ giảm xuống còn 10-15 đô la Đài Loan/ngày. Trong thời gian cao điểm (sân bay, khu du lịch), tiền mặt dễ dàng được bán hết, vì vậy điều quan trọng là phải lên kế hoạch trước.

Lầm tưởng 5: Tôi vẫn có thể sử dụng thẻ Đài Loan để rút tiền tại ATM ở Nhật Bản không?

Có trước cuối năm, sau đó chuyển sang thẻ quốc tế như Mastercard hoặc Cirrus. Những người có kế hoạch ra nước ngoài nên thích nghi sớm.

Trao đổi × biến động toàn cầu, thêm một lớp tư duy

Đồng yên là một nơi trú ẩn an toàn mạnh mẽ nhưng dao động theo cả hai hướng. Tăng lãi suất là tốt cho đồng yên, nhưng giảm bớt gánh nặng toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (eo biển Đài Loan, Trung Đông) có thể bị suy giảm.

Nếu đó là để đầu tư, đừng chỉ nhìn vào tỷ giá hối đoái mà còn nhìn vào môi trường chung. Việc Cục Dự trữ Liên bang cắt giảm lãi suất, tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản và áp lực mất giá của đồng đô la Đài Loan - ba yếu tố này chồng lên nhau, khiến những biến động ngắn hạn của đồng yên trở nên khó lường và hoạt động hàng loạt là chiến lược tốt nhất.

Đồng thời, đừng quên rằng đồng đô la Hồng Kông biến động so với các ngoại tệ khác như đô la Mỹ và won Hàn Quốc. Một số người sẽ phân bổ nhiều ngoại tệ cùng một lúc để giảm một rủi ro duy nhất, đó cũng là một ý tưởng.

Tóm tắt: 2 chìa khóa để đổi tiền Nhật

Đổi tiền Nhật không phức tạp, nhưng bạn cần phải có chiến lược. Hãy nhớ hai điều:

Đầu tiên, hãy chọn đường ống phù hợp để tiết kiệm chi phí — Thanh toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay là tiết kiệm chi phí nhất, tiết kiệm 5 Đài tệ 300-800.

Thứ hai, bạn không thể mua tất cả cùng một lúc để trao đổi hàng loạt - Vẫn còn chỗ cho sự biến động trong ngắn hạn của đồng yên và việc tham gia thị trường theo lô có thể làm dịu rủi ro.

Cho dù đó là chơi ở nước ngoài, mua thay cho người khác hay phân bổ tài sản, chỉ cần bạn nắm vững hai nguyên tắc này, đồng tiền Nhật Bản sẽ được nâng cấp từ “tiền tiêu vặt du lịch” lên “phòng ngừa rủi ro + tài sản giá trị gia tăng”. Chúc bạn trao đổi tiền tệ suôn sẻ.