Đầu tư và du lịch bằng yên Nhật đang thịnh hành! Phân tích chi phí của 5 kênh đổi tiền lớn tại Đài Loan

Vào ngày 10 tháng 12 năm 2025, đồng đô la Đài Loan đã tăng vọt lên mức 4,85 so với đồng yên, và sức nóng của du lịch Nhật Bản và phân bổ tài sản bằng đồng yên đã nóng lên trở lại. Nhiều người nghĩ rằng đổi tiền Nhật chỉ cần đến ngân hàng, nhưng họ không biết rằng chỉ riêng chênh lệch tỷ giá hối đoái có thể khiến bạn mất thêm hàng nghìn nhân dân tệ. Bài viết này cung cấp phân tích chuyên sâu về năm kênh đổi tiền yên được sử dụng phổ biến nhất ở Đài Loan, làm rõ chi phí thực sự, kịch bản áp dụng và rủi ro của từng kế hoạch cùng một lúc.

Tại sao nó đáng để đổi đồng yên? Giá trị kép từ cuộc sống đến đầu tư

Nhu cầu hàng ngày: du lịch, mua sắm, du học là không thể thiếu

Khi nói đến việc trao đổi ngoại tệ, suy nghĩ đầu tiên của nhiều người Đài Loan là đồng yên, không chỉ vì sự phổ biến của du lịch Nhật Bản. Theo khảo sát, tiền mặt vẫn là phương thức thanh toán chủ đạo ở các thành phố lớn như Tokyo và Osaka (tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng chỉ là 60%), và điều cần thiết là chuẩn bị tiền mặt bằng đồng yên để mua sắm, ăn uống hoặc lưu trú. Ngoài ra, từ mỹ phẩm và quần áo Nhật Bản đến thiết bị ngoại vi anime, nhiều giao dịch vẫn được thanh toán bằng tiền Nhật Bản; Các bạn trẻ quan tâm đến việc học tập hoặc làm việc tại Nhật Bản cần lên kế hoạch trao đổi trước.

Khía cạnh tài chính: Tiềm năng đầu tư của ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn chính

Đồng yên từ lâu đã là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn của thế giới cùng với đô la Mỹ và đồng franc Thụy Sĩ, do nền kinh tế ổn định của Nhật Bản và mức trái phiếu chính phủ tương đối thấp. Bất cứ khi nào căng thẳng địa chính trị hoặc biến động thị trường dữ dội, tiền sẽ đổ vào đồng yên cho mục đích trú ẩn an toàn - trong cuộc xung đột Nga-Ukraine vào năm 2022, đồng yên đã tăng 8% trong một tuần, giảm hiệu quả cho sự sụt giảm của thị trường chứng khoán. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ đồng yên không chỉ để giải trí mà còn là một công cụ hiệu quả để phòng ngừa rủi ro của chứng khoán Đài Loan.

Đồng thời, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đã duy trì chính sách lãi suất cực thấp (chỉ 0,5%) trong một thời gian dài, biến đồng yên thành “tiền tệ tài chính”, và các nhà giao dịch chênh lệch lãi suất toàn cầu vay yên lãi suất thấp và đổi đô la lãi suất cao lấy đô la lãi suất cao (chênh lệch lãi suất giữa Mỹ và Nhật Bản là hơn 4%). Loại máy kinh doanh chênh lệch giá này tạo ra các đặc tính biến động hai chiều của đồng yên.

So sánh chi phí đổi đồng yên: Làm thế nào để chọn 5 kênh?

Loại thứ nhất: đổi tiền mặt ngân hàng tại quầy - an toàn nhất nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt bằng đô la Đài Loan trực tiếp đến các chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi tiền mặt bằng đồng yên là cách truyền thống và an toàn nhất. Các ngân hàng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” cho các giao dịch, nhưng tỷ giá hối đoái này thường kém hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay quốc tế, cộng với phí xử lý cố định của một số ngân hàng (dao động từ 100-200 nhân dân tệ), chi phí tổng thể cao.

Lấy giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan vào ngày 10 tháng 12 năm 2025 làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt là khoảng 0,2060 Đài tệ/yên (tức là 1 đô la Đài Loan có thể đổi lấy 4,85 yên). Nếu tính toán dựa trên tỷ giá hối đoái 5 đô la Đài Loan, chi phí ẩn của giải pháp phi tập trung ngân hàng đạt 1.500-2.000 nhân dân tệ, tương đương 3-4% tổng số tiền.

Ưu điểm: An toàn và đáng tin cậy, mệnh giá đầy đủ (tùy chọn 1.000/5.000/10.000 yên), với sự hỗ trợ tại chỗ của nhân viên ngân hàng Nhược điểm: Tỷ giá hối đoái là tồi tệ nhất, giờ làm việc có hạn (9:00-15:30 vào các ngày trong tuần) và phí xử lý là thêm Thích hợp cho: Hành khách không quen thuộc với hoạt động của mạng lưới hoặc các trường hợp khẩn cấp tạm thời (chẳng hạn như nhu cầu tiền mặt đột ngột tại sân bay).

Danh sách tỷ giá bán tiền mặt bằng tiền Nhật Bản và phí xử lý của các ngân hàng lớn trong tháng 12/2025:

• Ngân hàng Đài Loan: 0,2060 (miễn phí)
• Mega Bank: 0.2062 (Miễn phí)
• CTBC: 0,2065 (Miễn phí)
• Ngân hàng E.SUN: 0,2067 (100 nhân dân tệ)
• Ngân hàng SinoPac: 0,2058 (100 nhân dân tệ)
• Ngân hàng Cathay United: 0,2063 (200 nhân dân tệ)

Loại thứ hai: thanh toán ngoại hối trực tuyến + đón tại sân bay - lựa chọn đặt lịch hẹn tốt nhất trước khi ra nước ngoài

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, điền trực tiếp số tiền quy đổi, chọn chi nhánh và ngày thu trực tiếp trên trang web hoặc Ứng dụng chính thức của ngân hàng, sau khi hoàn tất tất toán ngoại hối trực tuyến, hãy đến chi nhánh được chỉ định với CMND và thông báo giao dịch để nhận tiền mặt. Chức năng thanh toán ngoại hối trực tuyến “Mua hàng dễ dàng” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí (chỉ 10 nhân dân tệ để thanh toán bằng Taiwan Pay) và tỷ giá hối đoái được chiết khấu khoảng 0,5% so với bán tiền mặt.

Dịch vụ này đặc biệt phù hợp với những du khách có kế hoạch mạnh mẽ. Có 14 cơ sở của Ngân hàng Đài Loan tại Sân bay Đào Viên, 2 trong số đó mở cửa 24/24 và bạn có thể đặt lịch hẹn trước để đón tại sân bay, giúp bạn không phải đi du lịch tạm thời trước khi ra nước ngoài.

Ưu điểm: Tỷ giá hối đoái tốt hơn (giữa tiền mặt và giao ngay), phí xử lý thường được miễn, đón sân bay được chỉ định và đặt chỗ 24 giờ thuận tiện Nhược điểm: Yêu cầu đặt trước (trước ít nhất 1-3 ngày), thời gian thu tiền vẫn cần trùng với giờ làm việc của ngân hàng và không thể thay đổi chi nhánh rút tiền Thích hợp cho: Hành khách có kế hoạch ra nước ngoài và muốn rút tiền trực tiếp tại sân bay

Chi phí ước tính (5 Đài tệ): 300-800 nhân dân tệ, một nửa so với gói không kê đơn

Loại thứ ba: đổi tiền trực tuyến + tài khoản ngoại tệ - các lựa chọn linh hoạt để đầu tư và tiết kiệm thường xuyên

Thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, đổi đô la Đài Loan lấy yên để gửi vào tài khoản ngoại tệ và sử dụng “tỷ giá hối đoái bán giao ngay” (khoảng 4,87, tốt hơn tỷ giá hối đoái tiền mặt). Kế hoạch này phù hợp với các nhà đầu tư quan sát xu hướng tỷ giá hối đoái và tham gia thị trường theo lô. Nếu bạn cần tiền mặt, bạn có thể rút tiền tại quầy hoặc qua máy ATM ngoại tệ, nhưng sẽ có phí xử lý liên ngân hàng (5-100 nhân dân tệ).

Ưu điểm của phương pháp này là có thể hoạt động 24 giờ một ngày, chi phí trung bình theo lô, tỷ giá hối đoái ưu đãi và đồng yên trao đổi có thể được đầu tư trực tiếp vào tiền gửi cố định (hiện tại lãi suất hàng năm của tiền gửi cố định đồng yên ngân hàng là khoảng 1,5-1,8%), và có thể mua hợp đồng bảo hiểm yên hoặc ETF.

Ưu điểm: Vận hành theo thời gian thực, chi phí mua hàng loạt trung bình, tỷ giá ưu đãi, sản phẩm đầu tư chuyển nhượng Nhược điểm: Trước tiên bạn cần mở tài khoản ngoại tệ, rút tiền mặt và trả thêm phí, đồng thời yêu cầu một số kiến thức về ngoại hối nhất định Thích hợp cho: Độc giả có kinh nghiệm giao dịch ngoại hối có ý định nắm giữ hoặc đầu tư vào tài sản đồng yên trong thời gian dài

Chi phí ước tính (5 Đài tệ): 500-1.000 Đài tệ

Loại thứ tư: rút tiền ATM ngoại tệ - giải pháp rút tiền mặt tức thì trong 24 giờ thuận tiện

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút tiền mặt yên tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hỗ trợ rút tiền liên ngân hàng và không đóng cửa 24 giờ (chỉ phí xử lý 5 nhân dân tệ khi trừ tiền từ tài khoản đô la Đài Loan). Không có phí đổi tiền khi rút yên từ máy ATM ngoại tệ của Ngân hàng SinoPac và giới hạn một ngày là 15 Đài tệ.

Tuy nhiên, số lượng máy ATM ngoại tệ trên toàn quốc bị hạn chế (chỉ khoảng 200 chiếc), đồng tiền cung cấp và số lượng tiền mặt hạn chế, thường xuyên xảy ra tình trạng thiếu tiền mặt trong thời gian cao điểm (đặc biệt là tại sân bay). Không nên đợi đến phút cuối cùng và lên kế hoạch trước thời gian rút tiền.

Ưu điểm: Rút tiền mặt 24/24 theo thời gian thực, linh hoạt và hiệu quả, phí liên ngân hàng rẻ, không giới hạn lịch hẹn Nhược điểm: Vị trí thưa thớt, mệnh giá tiền mặt cố định (1.000/5.000/10.000 yên), dễ dàng bán hết trong giờ cao điểm Thích hợp cho: Người bận rộn không có thời gian đến quầy và cần rút tiền mặt tạm thời

Chi phí ước tính (5 Đài tệ): 800-1.200 Đài tệ

Loại thứ năm: thanh toán liên ngân hàng và chuyển tiền quốc tế - trao đổi doanh nghiệp lớn

Đối với mục đích xuất nhập khẩu doanh nghiệp hoặc kinh doanh quy mô lớn, các ngân hàng cung cấp tỷ giá giao ngay cấp doanh nghiệp, có chi phí thấp nhất nhưng quy trình phức tạp và không phù hợp với các nhà đầu tư nhỏ lẻ.

Bảng so sánh 5 chi phí và kịch bản kế hoạch

Đổi tiền Nhật bây giờ có tiết kiệm chi phí không? Phân tích tỷ giá hối đoái và xu hướng ngân hàng trung ương

Đánh giá và dự báo tỷ giá hối đoái cho năm 2025

Tính đến ngày 10 tháng 12 năm 2025, đồng đô la Đài Loan ở mức khoảng 4,85 so với đồng yên, so với 4,46 vào đầu năm, với mức tăng tích lũy khoảng 8,7%. Trong nửa cuối năm, nhu cầu ngoại hối của Đài Loan tăng 25% so với nửa đầu năm, chủ yếu do sự phục hồi của du lịch và dòng vốn trú ẩn an toàn.

Từ góc độ chính sách của ngân hàng trung ương, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Kazuo Ueda gần đây đã đưa ra một tín hiệu diều hâu và thị trường kỳ vọng xác suất tăng lãi suất vào ngày 19 tháng 12 đã đạt 80% và dự kiến sẽ tăng 0,25 điểm cơ bản lên 0,75% (mức cao nhất trong 30 năm). Lợi suất trái phiếu chính phủ kỳ hạn 10 năm của Nhật Bản đã đạt mức cao nhất trong 17 năm là 1,93%. Mặt khác, USD/JPY đã giảm từ mức cao 160 vào đầu năm xuống 154,58 hiện tại và có thể kiểm tra lại 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dao động dưới 150.

Lời khuyên đầu tư: Tham gia thị trường theo đợt để tránh thay đổi tất cả cùng một lúc

Mặc dù đồng yên hấp dẫn như một tài sản trú ẩn an toàn, nhưng vẫn có nguy cơ hủy bỏ các giao dịch chênh lệch lãi suất trong ngắn hạn, với mức biến động từ 2-5%. Nếu mục đích là đầu tư, bạn nên áp dụng chiến lược hàng loạt để tránh chạy theo mức cao. Đồng thời, chú ý đến rủi ro địa chính trị toàn cầu (tình hình ở eo biển Đài Loan và Trung Đông), có thể ảnh hưởng hơn nữa đến hướng đi của đồng yên.

Sau khi chuyển đổi tiền Nhật: 4 gói giá trị gia tăng

Nếu bạn đã đổi thành công đồng yên, đừng để tiền nhàn rỗi mà không có lãi. Tùy thuộc vào khẩu vị rủi ro của bạn, hãy xem xét các lựa chọn sau:

1. Tiền gửi cố định Yên - cách tăng giá trị ổn định nhất Mở tài khoản ngoại tệ tại Ngân hàng E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan và chuyển tiền gửi có kỳ hạn sang yên trực tuyến. Với mức tối thiểu là 1 yên và lãi suất hàng năm từ 1,5-1,8%, phù hợp với các nhà đầu tư bảo thủ.

2. Chính sách đồng yên - phương án bảo vệ trung hạn Mua bảo hiểm tiết kiệm yên thông qua Bảo hiểm nhân thọ Cathay Pacific và Fubon, với lãi suất đảm bảo từ 2-3% và thời gian thanh toán linh hoạt, vừa bảo vệ vừa có thu nhập.

3. Yen ETF (00675U, 00703) - phân bổ tài sản tăng trưởng Yuanta 00675U theo dõi chỉ số đồng yên và có thể mua cổ phiếu lẻ trên ứng dụng môi giới với phí quản lý hàng năm là 0,4%, phù hợp với các nhà đầu tư số tiền cố định thông thường.

4. Giao dịch ngoại hối – Nắm bắt biến động tỷ giá hối đoái Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trên các nền tảng ngoại hối như Mitrade có 0 hoa hồng, chênh lệch thấp và giao dịch hai chiều dài hạn 24 giờ, được trang bị các công cụ như cắt lỗ, chốt lời và cắt lỗ theo dõi, phù hợp với người chơi có kinh nghiệm giao dịch.

Mặc dù đồng yên có đặc tính trú ẩn an toàn mạnh mẽ, nhưng nó cũng có nguy cơ biến động hai chiều. Nếu không dành cho mục đích du lịch ngắn hạn, nên kết hợp tiền gửi cố định, ETF và các công cụ khác để đa dạng hóa rủi ro và ổn định tăng giá.

Câu trả lời nhanh cho các câu hỏi thường gặp

Q: Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì? Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá mua và bán tiền giấy và tiền xu vật lý của ngân hàng, được giao tại chỗ và dễ dàng mang theo, nhưng chi phí cao hơn khoảng 1-2%. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá hối đoái điện tử không giao tiền mặt, được sử dụng để chuyển khoản tài khoản, thanh toán, v.v. và tỷ giá hối đoái gần với thị trường quốc tế hơn và có chi phí thấp hơn, nhưng cần đợi thanh toán T+2.

Q: Tôi có thể đổi bao nhiêu yên lấy 1 đô la Đài Loan? Dựa trên tỷ giá hối đoái bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 0,2060, 1 đô la Đài Loan có thể được đổi lấy khoảng 4,85 yên. Nếu tính bằng tỷ giá hối đoái giao ngay là 4,87, nó là khoảng 4,87 yên và chênh lệch là khoảng 200 yên (khoảng 40 Đài tệ).

Hỏi: Tôi cần mang theo những giấy tờ gì để đổi tại quầy? Công dân mang theo chứng minh nhân dân + hộ chiếu; người nước ngoài mang theo hộ chiếu + giấy phép cư trú; Công ty có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Nếu bạn đặt lịch hẹn đổi trực tuyến trước, bạn cũng phải mang theo thông báo giao dịch. Cha mẹ dưới 20 tuổi phải có cha mẹ đi cùng và có hình thức đồng ý; Hơn 10 Đài tệ yêu cầu điền vào mẫu khai báo nguồn tiền.

Q: Có giới hạn rút tiền bằng ngoại tệ ATM không? Sau khi hệ thống mới tăng cường phòng chống gian lận vào năm 2025, hạn mức trên của mỗi ngân hàng khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ:

• Thẻ ghi nợ của Ngân hàng: tương đương 5-15 đô la Đài Loan trong một lần, tương đương 10-15 đô la Đài Loan trong một ngày
• Thẻ ghi nợ của các ngân hàng khác: 2 yên hoặc tương đương 2 nhân dân tệ mỗi ngày, theo quy định của ngân hàng phát hành trong một ngày

Bạn nên lập kế hoạch trước và rút tiền theo cách phi tập trung để tránh bán hết tiền mặt trong thời gian cao điểm.

Kết luận: Đồng yên đã là một tài sản đa chức năng

Đồng yên không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” cho du lịch, mà còn là tài sản đóng vai trò ba là bảo vệ phòng ngừa rủi ro, tăng giá trị đầu tư và tiêu dùng hàng ngày. Cho dù đó là một chuyến đi miễn phí đến Nhật Bản vào năm tới, tận dụng áp lực của đồng đô la Đài Loan mất giá để chuyển sang phân bổ trú ẩn an toàn hay thử nghiệm các giao dịch ngoại hối, chìa khóa nằm ở hai nguyên tắc “trao đổi hàng loạt + không nằm phẳng sau khi trao đổi”.

Người mới nên bắt đầu với “thanh toán ngoại hối trực tuyến + thu tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển sang tiền gửi cố định, ETF và thậm chí cả giao dịch xoay vòng ngoại hối. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí hơn khi ra nước ngoài mà còn cung cấp thêm một lớp bảo vệ tài sản khi thị trường toàn cầu biến động.