Đi Nhật cần mang bao nhiêu tiền? Từ ngân sách đổi tiền đến hướng dẫn đầy đủ về phân bổ yên Nhật

Cập nhật lần cuối: ngày 10 tháng 12 năm 2025

Tỉ giá Đài tệ so với Yên Nhật tiếp tục tăng mạnh lên 4.85, nhiều người dự định năm nay hoặc năm sau đi du lịch và đầu tư tại Nhật Bản. Nhưng trước khi khởi hành, câu hỏi quan trọng nhất là: Mang bao nhiêu tiền đi Nhật? Làm thế nào để đổi yên Nhật cho hợp lý nhất?

Thay vì盲目 đổi tiền, tốt hơn là bạn hãy xác định rõ nhu cầu thực tế của mình. Chúng tôi đã tổng hợp 4 phương thức đổi tiền và so sánh chi phí, cùng các phương án phân bổ dựa theo ngân sách, giúp bạn nắm rõ phương án tối ưu trước khi đi nước ngoài.

Cần chuẩn bị bao nhiêu tiền mặt khi đi Nhật?

Dù Nhật Bản đang dần phổ cập thanh toán điện tử, tiền mặt vẫn là vua. Theo dữ liệu của Cục Du lịch, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%, nhiều nơi chỉ chấp nhận tiền mặt.

Ước tính ngân sách đổi tiền cho các chuyến đi khác nhau:

• 3 ngày ngắn hạn (Tokyo/Osaka): 1.5-2 triệu TWD (khoảng 7.3-9.7 vạn yên Nhật), đã gồm chỗ ở, ăn uống, mua sắm
• Chuyến đi trung hạn 7 ngày: 3-4 triệu TWD (khoảng 14.5-19.4 vạn yên Nhật), khuyên dùng ATM rút tiền
• Hành trình dài trên 10 ngày: 5-6 triệu TWD (khoảng 24.2-29.1 vạn yên Nhật), đổi tiền theo từng đợt sẽ tiết kiệm hơn

Lưu ý: Nhật Bản có thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt rất mạnh, nên chuẩn bị tiền mặt là khuyến nghị. Đồng thời, đổi tiền lớn (hơn 10 triệu TWD) cần khai báo nguồn gốc vốn.

4 phương thức đổi yên Nhật, chi phí và tiện lợi khác nhau

Nhiều người nghĩ chỉ có thể đổi tại ngân hàng, nhưng thực tế, chỉ riêng cách đổi tiền đã có thể tiết kiệm hàng trăm đến hàng nghìn đồng. Chúng tôi sẽ phân tích 4 phương thức mới nhất.

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc quầy trực tiếp

Cách truyền thống nhất — mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy tiền giấy yên Nhật. Nghe có vẻ tiện, nhưng chi phí cao nhất.

Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, thường thấp hơn thị trường quốc tế 1-2%. Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 TWD cho 1 yên Nhật (tương đương 1 TWD đổi 4.85 yên). Thêm phí dịch vụ, đổi 50,000 TWD trước khi đi, chênh lệch tỷ giá cộng phí dịch vụ có thể mất 1,500-2,000 TWD.

Phù hợp với đối tượng: Người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ sân bay gấp)

Bảng so sánh tỷ giá các ngân hàng mới nhất (2025/12/10):

Phương án 2: Đổi tiền online, rút tiền tại quầy hoặc ATM ngoại tệ

Không cần đến ngân hàng, qua app hoặc ngân hàng trực tuyến để đổi tiền. Phương thức này dùng “tỷ giá bán giao ngay”, tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%. Sau khi đổi, có thể rút tiền tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, trong đó ATM sẽ thu phí chênh lệch (khoảng 100 TWD trở lên).

Ưu điểm là thao tác 24/7, có thể chia nhỏ để trung bình chi phí. Nếu ngân sách của bạn từ 5-20 triệu TWD, combo “đổi tiền online + rút ATM ngoại tệ” sẽ tiết kiệm nhất — chi phí chỉ khoảng 500-1,000 TWD.

Phù hợp với đối tượng: Có tài khoản ngoại hối, muốn theo dõi tỷ giá thấp; cũng phù hợp để đầu tư gửi tiết kiệm yên Nhật (lợi tức khoảng 1.5-1.8%/năm)

Phương án 3: Đổi tiền online, lấy tiền trực tiếp tại sân bay

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần đặt trước trên website ngân hàng, điền loại tiền, số tiền, chi nhánh nhận và ngày lấy. Sau đó, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền mặt. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, còn có thể đặt lịch lấy tại quầy sân bay.

Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy購” đổi tiền online miễn phí phí (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá tốt hơn 0.5%. Tại sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7), không cần chạy ra ngân hàng trung tâm, có thể lấy tiền ngay tại sân bay.

Ước tính chi phí: Đổi 50 triệu TWD sẽ thiệt hại khoảng 300-800 TWD, là phương án trung bình.

Phù hợp với đối tượng: Người có kế hoạch rõ ràng, ngày đi đã xác định

Phương án 4: Rút tiền ngoại tệ ATM, rút bất cứ lúc nào 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7. Từ tài khoản TWD trừ trực tiếp, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD/lần. Trên toàn quốc có khoảng 200 ATM ngoại tệ, có đủ các loại tiền tệ chính.

Ngân hàng Sinopac cho phép rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Tuy nhiên, cần lưu ý: dịch vụ rút tiền ATM Nhật Bản sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, bắt buộc dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Chú ý: Trong giờ cao điểm (đặc biệt sân bay), tiền mặt dễ hết, đừng chờ đến phút chót mới rút.

Phù hợp với đối tượng: Nhu cầu đột xuất, không có thời gian đi ngân hàng

So sánh chi phí và tình huống phù hợp của 4 phương án

Hiện tại đổi yên Nhật có hợp lý không?

Ngắn gọn: có, nhưng chia nhỏ từng đợt sẽ hiệu quả hơn.

Ngày 10/12/2025, tỉ giá TWD/JPY đạt 4.85, đã tăng 8.7% so với đầu năm (4.46). Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền tại Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng ngừa rủi ro. Đối với nhà đầu tư, lợi nhuận từ đổi tiền đã khá hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh đồng TWD đang mất giá.

Tuy nhiên, cũng có rủi ro. Ngân hàng trung ương Nhật Bản (BOJ) sắp nâng lãi suất — Chủ tịch Ueda gần đây phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng thị trường lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn khoảng 154.58, có thể hồi lên 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150.

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn (cùng USD, Franc Thụy Sỹ), phù hợp để phòng ngừa biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Nhưng rủi ro ngắn hạn là chốt lời chênh lệch, có thể dao động 2-5%. Khuyên chia nhỏ từng đợt, tránh đổi hết một lần.

Sau khi có yên Nhật, dùng nó thế nào? Đừng để nó nằm chết

Sau khi đổi yên Nhật, thay vì giữ để sinh lãi, bạn có thể cân nhắc 4 cách phân bổ sau:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật
Lựa chọn an toàn. Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, chuyển online. Tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, phù hợp để giữ tiền ngắn hạn.

2. Bảo hiểm yên Nhật
Giữ trung hạn. Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay Life hoặc Fubon, lãi suất 2-3%, đồng thời có bảo vệ.

3. ETF yên Nhật
Phát triển. Ví dụ, quỹ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của công ty chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, phân tán rủi ro.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng
Giao dịch cặp tiền USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, hoạt động 24/7, chỉ cần vốn nhỏ cũng tham gia được.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng niêm yết cho tiền giấy thực tế, giao dịch ngay, tiện mang theo, nhưng chi phí cao (chênh lệch 1-2% cộng phí). Tỷ giá giao ngay là giá trên thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn nhưng phải chờ thanh toán. Nói đơn giản: tiền mặt đắt hơn, điện tử rẻ hơn.

Q: 10,000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Công thức: Số yên = TWD × tỷ giá. Với tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 10,000 TWD khoảng đổi 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (khoảng 40 TWD).

Q: Đổi tiền tại quầy cần mang giấy tờ gì?
Người Việt mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đổi theo tên công ty cần giấy đăng ký kinh doanh. Đặt trước online còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi lớn hơn 10 triệu TWD cần khai báo nguồn gốc vốn.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ ATM trong ngày là bao nhiêu?
Sau năm 2025, quy định các ngân hàng khác nhau. Chinatrust, SCB giới hạn khoảng 120-150 triệu TWD/ngày; E.SUN Bank giới hạn 50 triệu TWD (50 tờ tiền). Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng 5 TWD/lần. Trong giờ cao điểm, tiền mặt dễ hết, nên dự trù sớm.

Tóm lại

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù để đi chơi hay phân bổ tài sản, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + đầu tư sau khi đổi” sẽ giúp giảm chi phí tối đa, tăng lợi nhuận tối đa.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử giao dịch ngoại hối theo xu hướng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm, còn có thêm lớp bảo vệ tài sản trong biến động của thị trường toàn cầu.