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誰實際上是註冊投資顧問(RIA)?

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你是否曾想過爲什麼有些金融顧問看起來可疑,而其他人實際上支持你?這種差異通常歸結爲一個詞:受托人

這裏是關鍵——註冊投資顧問(RIAs)在SEC或州機構註冊,並在法律上要求將您的利益放在首位。其他顧問呢?他們只需提供“適合”的建議,這意味着他們仍然可以推銷那些爲他們帶來更多佣金的產品。瘋狂,對吧?

重要數字

費用明細:

  • 傳統RIA:每年約1.17%的資產(,因此在$100k)上是$1,170
  • 機器人顧問:每年 ~0.25% ($250 on 100k) 美元
  • 每小時諮詢:$200/小時或固定月費

所以,一個機器人顧問每年可以爲你節省700美元以上,但你失去了個人化的服務。

RIA與機器人顧問:選擇你的毒藥

使用機器人交易的情況: 如果您的財務狀況簡單明了,不需要人手幫助。

選擇RIA的原因: 如果你希望有人真正了解你的完整財務狀況——退休規劃、稅務策略、遺產規劃,所有的事情。大多數RIA會花時間了解你的目標,而不是僅僅把你放入一個通用的投資組合中。

一個紅旗警示

如果他們不告訴你他們是受托人?走。那是唯一重要的法律義務。

好消息?時代在改變。註冊投資顧問(RIA)不再僅僅是爲了百萬富翁。新的定價模式意味着即使是剛起步的人也可以得到適當的建議,而不必支付高昂的費用。

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