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為什麼銀行會標記您的超過10,000美元的存款(以及實際發生了什麼)

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打算將超過1萬美元的現金存入您的支票帳戶嗎?以下是您需要知道的事項:

法律規定:銀行必須為任何超過1萬美元的現金存款向金融犯罪執法網絡(FinCEN)提交貨幣交易報告(CTR)。這是標準的反洗錢程序——如果您的資金是合法的,並不會引起紅旗。

陷阱——結構化:不要試圖通過多次存款來規避規則。這被稱為“結構化”,是非法的。銀行會察覺並提交可疑活動報告(SAR),從而引發調查。

接下來會發生什麼:您可能需要證明資金來源(如發票、收據、銀行對帳單)。銀行也可能對支票進行2-7天的凍結,以驗證真實性。

其他注意事項

  • 某些銀行帳戶有最大存款限制——請先查詢
  • 大額存款可能會收取手續費
  • 確保您的銀行受到聯邦存款保險(FDIC)保障(最高賠付25萬美元)
  • 留意存款詐騙(假支票要求退款)

對企業而言:收到超過1萬美元現金後,必須在15天內向國稅局(IRS)提交8300表格。

底線:保持合法,保存收據,並在存款前詢問銀行的限制。

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