成爲自己的銀行家：富人不談的無限銀行黑客

如果我告訴你，你可以跳過信用檢查，避開利率，並隨時從自己那裏借錢呢？聽起來好得令人難以置信，對吧？歡迎來到無限銀行業務——一種富人已經悄悄使用了幾十年的金融策略，但大多數人仍然對此一無所知。

核心理念：您的人壽保險變成個人ATM

無限銀行業務是這樣的：你爲一份終身人壽保險政策注入現金。隨着時間的推移，該政策會積累一個免稅增長的現金價值。當你需要錢時，你不需要申請貸款——你是以自己政策的現金價值爲抵押借款。你以低於銀行收費利率的利息償還自己。

這個策略是由經濟學家尼爾森·納什在1980年代提出的，基於一個簡單的原則：停止把錢交給銀行，自己成爲銀行。

爲什麼這對某些人來說實際上是有道理的 (對一些人來說 )

想一想：平均美國人將9.58%的月薪用於償還債務。通過無限銀行，這些還款會回到你自己手中，而不是銀行的股東。

真正的優勢：

• 無需信用檢查 — 沒人需要知道你的業務
• 無收入驗證或繁瑣的文書工作
• 貸款利息留在您口袋裏，而不是銀行的
• 你的現金價值在你借款時仍然持續增長
• 免稅貸款和股息
• 你實際上是在構建遺產，同時資助你的生活方式
• 利率通常遠遠超過傳統貸款

注意事項：並不適合所有人

這就是事情變得真實的地方。終身壽險的保費是昂貴的。你需要在一開始就投入大量資金，並堅持多年，才能積累足夠的現金價值以進行有意義的借貸。這不是一個快速致富的計劃——這是一個跨越數十年的遊戲。

缺點：

• 高額的月保費將你鎖定在長期內
• 你需要有紀律地償還自己(沒有銀行在逼迫你)
• 如果你不償還，它會侵蝕你的身故保險金
• 建立可觀的現金價值需要時間
• 與投資指數基金相比，可能不值得
• 老年人或有健康問題的人可能會很難符合資格

如何實際設置這個

1. 從年輕開始 — 保費在您當前的年齡鎖定終生。等10年，您就要支付更多。

2. 選擇合適的公司 — 你將承諾50年以上，因此選擇聲譽良好且業績穩定的保險公司。

3. 獲得非直接認可保單 — 這很重要：某些保單僅對您未借款的資金支付紅利。非直接認可保單無論如何都對您的全部現金價值支付紅利。這是一個很大的區別。

4. 添加現金價值附加條款 — 沒有這個，保險公司在您去世時會保留您的現金價值，而您的繼承人只會得到死亡賠償金。附加條款確保他們可以同時獲得兩者。

5. 通過繳納附加保險金加速現金價值 — 不必等待10年以上來積累可借現金，這讓您可以額外支付以加快進程。

6. 準備好時借款 — 聯繫您的保險公司，請求以您的現金價值借款。無需解釋。資金快速到帳。

7. 按照自己的節奏還款 — 利率固定且低於銀行。您掌控還款時間表，但不要懈怠 — 未償還的貸款會減少您的身故賠付。

這真的值得嗎？

無限銀行是一種合法的策略，但它並不是適合所有人的財務技巧。它最適合於：

• 希望實現稅務效率的高淨值個人
• 需要定期獲取資金以用於商業或重大開支的人
• 那些有自律把自己當作真正貸方的人
• 任何願意提前20-30年思考的人

對於普通人來說？這可能不會帶來太大變化。傳統的儲蓄帳戶、信用合作社和指數基金可能會提供更好的回報，並且復雜性更低。

結論

無限銀行基本上是武器化的終身壽險。它顛覆了傳統借貸的模式，讓你成爲債權人。如果你有現金流、耐心和長期願景，它是實現財務自主的強大工具。如果沒有，簡單的替代方案，比如高收益儲蓄或信用合作社，可能更適合你。

關鍵要點：越早開始越好。您的保費鎖定在低水平，並且讓這筆現金價值有幾十年的時間來復利。是否適合您的情況取決於您的目標、風險承受能力和財務紀律。