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今天不再提醒

谁实际上是注册投资顾问(RIA)?

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你是否曾想过为什么有些金融顾问看起来可疑,而其他人实际上支持你?这种差异通常归结为一个词:受托人

这里是关键——注册投资顾问(RIAs)在SEC或州机构注册,并在法律上要求将您的利益放在首位。其他顾问呢?他们只需提供“适合”的建议,这意味着他们仍然可以推销那些为他们带来更多佣金的产品。疯狂,对吧?

重要数字

费用明细:

  • 传统RIA:每年约1.17%的资产(,因此在$100k)上是$1,170
  • 机器人顾问:每年 ~0.25% ($250 on 100k) 美元
  • 每小时咨询:$200/小时或固定月费

所以,一个机器人顾问每年可以为你节省700美元以上,但你失去了个人化的服务。

RIA与机器人顾问:选择你的毒药

使用机器人交易的情况: 如果您的财务状况简单明了,不需要人手帮助。

选择RIA的原因: 如果你希望有人真正了解你的完整财务状况——退休规划、税务策略、遗产规划,所有的事情。大多数RIA会花时间了解你的目标,而不是仅仅把你放入一个通用的投资组合中。

一个红旗警示

如果他们不告诉你他们是受托人?走。那是唯一重要的法律义务。

好消息?时代在改变。注册投资顾问(RIA)不再仅仅是为了百万富翁。新的定价模式意味着即使是刚起步的人也可以得到适当的建议,而不必支付高昂的费用。

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