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如何每月500美元可能变成80万美元:指数基金复利背后的数学

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"Mag 7"投注正在悄然重塑您的投资组合

如果你一直在被动投资,无论你是否意识到,你已经接触到了“伟大的七”。英伟达、苹果、微软、亚马逊、字母表、Meta 和特斯拉 目前大约占 标准普尔 500 指数的 34% — 这种集中度根据你的风险承受能力要么是一个特征,要么是一个缺陷。

先锋S&P 500 ETF (VOO)完全反映了这种集中度。英伟达单独占基金的7.95%,微软占6.73%,苹果占6.60%。为了提供背景,这七家公司合计市值达21.5万亿美元。

过往表现说明了什么?

在过去三年里,残酷的真相是:

  • 英伟达: +1,380% (是的,真的)
  • 微软: ~500%+
  • 元宇宙: ~450%+
  • 亚马逊: ~200%+
  • 苹果:+77% (该组的"表现不佳者")

这很大程度上源于人工智能的热潮。投资者纷纷涌入开发或部署人工智能的公司;那些没有参与的(看着你,苹果)则落后了。

自2010年9月推出以来,VOO的平均年回报率为12.8% (14.8%含红利)。

复合增长机器

这里变得有趣了。以不同的回报率插入每月$500:

年数 12% 年利率 13% 年利率 14% 年利率
10 $105K $110K $116K
15 $223K $242K $262K
20 $431K $484K $544K
25 页 $796K $929K $1.08M

要达到80万美元,您大约需要25年的12%回报率——如果基金维持14%的平均回报率,大约需要18年。

真正的收获是什么?时间 + 复利 >> 单靠纪律。大多数人无法以现金形式存储$800K 。但让你的钱去工作?这就是事情发生的方式。

股息缓冲

即使在保守的1%股息收益率下,$800K VOO头寸每年也会产生$8K的被动收入——在许多地区足以维持生活。

诱惑

这假设 VOO 可以无限期维持历史收益。随着 Mag 7 股票现在主导该指数,集中风险是真实存在的。科技股的回调可能会比更均衡的投资组合对 VOO 的影响更大。

此外:苹果的相对表现不佳突显了风险。如果这些大型公司的任何一家公司出现问题,您将面临显著的投资组合拖累。

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