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为什么银行会标记你的超过10万美元的存款(以及实际发生了什么)

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打算向您的支票账户存入超过10,000美元的资金?以下是您需要了解的内容:

法律规定:银行必须为任何超过10,000美元的现金存款向金融犯罪执法网络(FinCEN)提交货币交易报告(CTR)。这是标准的反洗钱程序——如果您的资金合法,这并不是一个警示信号。

陷阱——结构化:不要试图通过多次存款来规避规则。这被称为“结构化”,是非法的。银行会发现并提交可疑活动报告(SAR),从而引发调查。

接下来会发生什么:您可能需要提供资金来源的证明(发票、收据、银行对账单)。银行还可能对支票进行2-7天的冻结,以验证其真实性。

其他注意事项

  • 某些银行账户有最高存款限额——请提前查询
  • 大额存款可能会收取手续费
  • 确保您的银行受到联邦存款保险公司(FDIC)保障(最高保障25万美元)
  • 注意防范存款诈骗(假支票要求退款)

对于企业:收到超过10,000美元现金后,必须在15天内向国税局(IRS)提交8300表格。

底线:合法操作,保存好收据,存款前咨询银行的限额信息。

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