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养老账户里配置房产信托基金(REITs)划不划算?

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很多投资者考虑在Roth IRA里配REITs,但到底值不值呢?

核心优势: REITs必须把90%的应税收入作为股息分配给持有人。Roth IRA是税后账户,意味着你拿到的所有股息都是免税的。对比:在普通账户持有REITs,每次分红都要交税。这就是为什么在Roth IRA里配REITs最划算——复利效应完全发挥。

真实收益模型: 2022年REIT年均分红收益率在3.08%-4.37%之间。举例:投入1万美元,年收益率4.37%,30年后在Roth IRA里能增长到36000多美元,全程零税收

主要风险:

  • REITs跟房产市场周期绑定,利率上升时容易贬值
  • 单一类型REITs风险高(比如只投酒店,经济下滑就完蛋)
  • 选错公司跟选错股票一样

**建议:**选择资产配置多元化的REITs或对冲基金REITs,分散风险。最好咨询财务顾问确认是否适合你的投资组合。

此页面可能包含第三方内容,仅供参考(非陈述/保证),不应被视为 Gate 认可其观点表述,也不得被视为财务或专业建议。详见声明
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