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总部位于汉堡的 fintech 公司 A³ Handelspartner GmbH 已在 Crowdcube 上开启新一轮融资，因为它希望扩展其面向中小企业（SMEs）的替代性借贷平台。公司计划募集 €5 million 的新增股权，并以 €50 million 的投前估值对该业务进行定价。
本次活动凸显了 A³ 的雄心：它认为英国以及整个欧洲的中小企业存在显著的融资缺口。行业估算显示，这一缺口规模约为每年 €400 billion，主要原因在于传统银行依赖缓慢且限制较多的流程。
A³ 成立于 2018 年，其战略围绕让往往被传统贷款机构忽视的企业更容易获得贷款。其模式强调快速、以数字化优先的信贷接入，同时将合规置于重点之中。自成立以来，公司已发放超过 €150 million 的贷款，使其在欧洲市场中成为颇具影响力的参与者。
这项努力的核心是 A³ 自主研发的专有数字平台 CreditEngine。它运用算法、机器学习与数据分析来自动化借贷流程。据称，申请可在线完成，决策将在数分钟内作出，资金则可在 48 小时内到账。
该系统不止依赖财务报表，还会纳入诸如现金流模式、行业状况等数据，并且在某些情况下会考虑非财务指标。这使得 A³ 能够触达诸如初创企业和季节性企业等群体，而这些群体原本可能难以获得资本。
效率是关键差异化因素。A³ 表示，CreditEngine 可自动化 95% 的承保流程，帮助其成本收入比维持在约 25% 左右，而许多传统贷款机构的该比例约为 50%。公司称，较低的运营成本会转化为对借款人更低的费用。
财务表现同样受到关注。在其最新一个年度，A³ 的营收增长 180%，达到 €12 million；贷款账簿增长 250%，增至 €200 million。公司表示，其于 2025 年第二季度实现盈利，EBITDA 利润率为 35%。
通过 Crowdcube 活动，A³ 以 €5 million 提供 10% 的股权。募集资金预计将用于扩展进入新的欧洲市场，其中波兰和西班牙被确定为优先方向。募集资金也将用于在整个欧盟更广泛地推广 CreditEngine。
本轮融资接续了此前的筹资轮次，当时的早期支持者已获得回报。此后，A³ 已将区块链要素整合到其基础设施中，以在交易中提供额外的透明度与安全性。
这项融资努力正发生在中小企业面临复杂局面的时刻。企业在疫情后复苏中展现出韧性，但通胀与地缘政治不稳定仍持续对流动性形成压力。随着企业寻求更快且更灵活的融资方式，替代性贷款机构正越来越受青睐。
A³ 还将其借贷业务与可持续发展举措对齐，据称其约 70% 的贷款用于支持环保导向的企业。其中包括诸如经销商安装太阳能电池板，或出口商采用环保友好的供应链等项目。通过聚焦这些领域，公司旨在继续与欧盟的可持续发展框架保持一致。
公司在德国金融监管机构 BaFin 的监管之下运营，并配备一支由 50 名专业人士组成的团队，团队成员具备技术与金融背景。A³ 已在零售、制造业与电子商务领域建立合作伙伴关系，为其在跨境范围内扩展业务模式奠定了基础。
除借贷业务外，公司还在拓展诸如发票保理与供应链金融等服务。目前，公司与超过 500 家中小企业合作伙伴开展合作，力求将自己定位为融资方，同时也是更广泛的服务提供商。
对投资者而言，Crowdcube 活动让他们能够在较早的估值阶段接触一家成长型公司。对 A³ 来说，本轮融资代表着其有机会从德国本土之外进一步扩展，并巩固其在欧洲替代性金融领域的地位。
无论公司能否实现其目标，都将取决于执行情况以及对非银行借贷的持续需求。由于欧洲许多市场的中小企业仍未得到充分服务，而数字化工具正在降低信贷交付成本，像 A³ 这样的公司具备良好条件，可以验证新的商业模式。
鉴于经济环境仍存在不确定性，能否提供快速、合规且可获得的资金，可能会决定哪些 fintech 贷款机构最终能成为长期参与者。
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德国金融科技公司A³启动Crowdcube轮次以应对中小企业资金缺口
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被摩根大通、Coinbase、Blackrock、Klarna 等公司的高管阅读
Crowdcube 活动瞄准中小企业融资
总部位于汉堡的 fintech 公司 A³ Handelspartner GmbH 已在 Crowdcube 上开启新一轮融资，因为它希望扩展其面向中小企业（SMEs）的替代性借贷平台。公司计划募集 €5 million 的新增股权，并以 €50 million 的投前估值对该业务进行定价。
本次活动凸显了 A³ 的雄心：它认为英国以及整个欧洲的中小企业存在显著的融资缺口。行业估算显示，这一缺口规模约为每年 €400 billion，主要原因在于传统银行依赖缓慢且限制较多的流程。
让金融更民主化的使命
A³ 成立于 2018 年，其战略围绕让往往被传统贷款机构忽视的企业更容易获得贷款。其模式强调快速、以数字化优先的信贷接入，同时将合规置于重点之中。自成立以来，公司已发放超过 €150 million 的贷款，使其在欧洲市场中成为颇具影响力的参与者。
这项努力的核心是 A³ 自主研发的专有数字平台 CreditEngine。它运用算法、机器学习与数据分析来自动化借贷流程。据称，申请可在线完成，决策将在数分钟内作出，资金则可在 48 小时内到账。
该系统不止依赖财务报表，还会纳入诸如现金流模式、行业状况等数据，并且在某些情况下会考虑非财务指标。这使得 A³ 能够触达诸如初创企业和季节性企业等群体，而这些群体原本可能难以获得资本。
运营模式与业绩表现
效率是关键差异化因素。A³ 表示，CreditEngine 可自动化 95% 的承保流程，帮助其成本收入比维持在约 25% 左右，而许多传统贷款机构的该比例约为 50%。公司称，较低的运营成本会转化为对借款人更低的费用。
财务表现同样受到关注。在其最新一个年度，A³ 的营收增长 180%，达到 €12 million；贷款账簿增长 250%，增至 €200 million。公司表示，其于 2025 年第二季度实现盈利，EBITDA 利润率为 35%。
Crowdcube 要约条款
通过 Crowdcube 活动，A³ 以 €5 million 提供 10% 的股权。募集资金预计将用于扩展进入新的欧洲市场，其中波兰和西班牙被确定为优先方向。募集资金也将用于在整个欧盟更广泛地推广 CreditEngine。
本轮融资接续了此前的筹资轮次，当时的早期支持者已获得回报。此后，A³ 已将区块链要素整合到其基础设施中，以在交易中提供额外的透明度与安全性。
更广泛的背景与挑战
这项融资努力正发生在中小企业面临复杂局面的时刻。企业在疫情后复苏中展现出韧性，但通胀与地缘政治不稳定仍持续对流动性形成压力。随着企业寻求更快且更灵活的融资方式，替代性贷款机构正越来越受青睐。
A³ 还将其借贷业务与可持续发展举措对齐，据称其约 70% 的贷款用于支持环保导向的企业。其中包括诸如经销商安装太阳能电池板，或出口商采用环保友好的供应链等项目。通过聚焦这些领域，公司旨在继续与欧盟的可持续发展框架保持一致。
监管与战略定位
公司在德国金融监管机构 BaFin 的监管之下运营，并配备一支由 50 名专业人士组成的团队，团队成员具备技术与金融背景。A³ 已在零售、制造业与电子商务领域建立合作伙伴关系，为其在跨境范围内扩展业务模式奠定了基础。
除借贷业务外，公司还在拓展诸如发票保理与供应链金融等服务。目前，公司与超过 500 家中小企业合作伙伴开展合作，力求将自己定位为融资方，同时也是更广泛的服务提供商。
下一步之路
对投资者而言，Crowdcube 活动让他们能够在较早的估值阶段接触一家成长型公司。对 A³ 来说，本轮融资代表着其有机会从德国本土之外进一步扩展，并巩固其在欧洲替代性金融领域的地位。
无论公司能否实现其目标，都将取决于执行情况以及对非银行借贷的持续需求。由于欧洲许多市场的中小企业仍未得到充分服务，而数字化工具正在降低信贷交付成本，像 A³ 这样的公司具备良好条件，可以验证新的商业模式。
鉴于经济环境仍存在不确定性，能否提供快速、合规且可获得的资金，可能会决定哪些 fintech 贷款机构最终能成为长期参与者。