تقرير مجموعة العمل المالي يدعو إلى توسيع تبادل البيانات بين البنوك وشركات العملات الرقمية

نشرت مجموعة العمل المالي تقريرًا يدعو إلى توسيع مشاركة المعلومات بين الحكومات والبنوك ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية والشركات الخاصة، مشيرة إلى أن أنظمة مكافحة غسيل الأموال التقليدية تواجه صعوبة في التصدي للجريمة المالية العابرة للحدود والمتطورة. ويحدد التقرير، الذي يحمل عنوان "مشاركة المعلومات لمكافحة التمويل غير المشروع: نظرة عالمية على الشراكات بين القطاعين العام والخاص وترتيبات حماية البيانات"، ما لا يقل عن 84 شراكة نشطة بين القطاعين العام والخاص عبر 51 ولاية قضائية. ويعكس التوصية تحولًا من اعتبار البنوك كيانات للإبلاغ إلى جعل المؤسسات المالية شركاء نشطين في جمع المعلومات، يشاركون مؤشرات المخاطر والمعلومات التشغيلية مع السلطات.

التحديات التي تفرضها السرعة في التمويل الرقمي على أنظمة مكافحة غسيل الأموال التقليدية

وفقًا لمجموعة العمل المالي، غيرت سرعة التمويل الرقمي بشكل جذري طريقة انتقال الأموال غير المشروعة عبر الحدود. تتيح المدفوعات الفورية والأصول الافتراضية والاحتيال عبر الإنترنت والشبكات الإجرامية المتطورة انتقال الأموال غير المشروعة عبر عدة ولايات قبل أن تتمكن السلطات من التدخل. غالبًا ما تكافح أنظمة مكافحة غسيل الأموال التقليدية، المبنية على التقارير الراجعة والتحقيقات الفردية، لتحديد الشبكات الإجرامية الأوسع في الوقت المناسب. ويؤكد التقرير أن الشراكات بين القطاعين العام والخاص تتيح للسلطات والمؤسسات المالية الانتقال من نموذج الامتثال التفاعلي إلى نموذج المعلومات التعاوني من خلال مشاركة المعلومات عن التهديدات الناشئة والسلوك المشبوه والاتجاهات التشغيلية قبل انتشار النشاط الإجرامي بشكل أوسع. وعلى عكس أطر الإبلاغ التقليدية، تعمل العديد من الشراكات عبر منصات مشفرة وآمنة تتيح لوحدات المعلومات المالية ووكالات إنفاذ القانون والشركات المنظمة تبادل المعلومات في وقت قريب من الحقيقي.

84 شراكة بين القطاعين العام والخاص تعمل عبر 51 ولاية قضائية

حدد التقرير أن هناك ما لا يقل عن 84 شراكة بين القطاعين العام والخاص تعمل حاليًا على مستوى العالم. من بين 58 ولاية قضائية شملها الاستطلاع، أبلغت 52 عن وجود على الأقل شراكة داخلية واحدة، في حين أن 18 قالت إنها أطلقت مبادرات متعددة. وجد التقرير أن حوالي 58% من هذه الترتيبات تعمل تحت هياكل حوكمة رسمية مدعومة بتشريعات أو مذكرات تفاهم أو منصات اتصال آمنة. وتعتمد الـ42% المتبقية على ترتيبات أكثر مرونة، تشمل التعاون بين محللين، وقنوات رسائل آمنة، ومجموعات عمل، ومائدة مستديرة للصناعة. تقود معظم الشراكات وحدات المعلومات المالية، التي تمثل حوالي 63% من المبادرات، بينما تنسق أخرى من خلال فرق عمل متعددة الوكالات أو سلطات إنفاذ القانون. وتشارك أكثر من ثلاثة أرباع الولايات القضائية المبلغة بشكل رئيسي المعلومات الاستراتيجية، بما في ذلك أنماط الاحتيال، والأعلام الحمراء، وأنماط المخاطر الناشئة. ويتبادل بين 55% و66% أيضًا المعلومات التشغيلية مثل مؤشرات المعاملات المشبوهة، ومعلومات العناية الواجبة للعملاء، وبيانات التحقيقات الخاصة بالقضايا.

الاحتيال يدفع إلى توسيع التعاون ليشمل المؤسسات المالية غير التقليدية

يجادل التقرير بأن المؤسسات المالية لم تعد قادرة على مكافحة الاحتيال بفعالية بمعزل عن غيرها، إذ تتعاون المنظمات الإجرامية بشكل متزايد عبر بنوك متعددة، ومزودي خدمات الدفع، ومنصات العملات المشفرة، وشركات الاتصالات، والأسواق الرقمية. وللرد على ذلك، يوصي التقرير بتوسيع مشاركة المعلومات لتشمل مقدمي خدمات الأصول الافتراضية، ومشغلي الاتصالات، والمنصات الإلكترونية، وغيرهم من المشاركين غير التقليديين الذين يراقبون أجزاء مختلفة من النظام الإجرامي. قال رئيس مجموعة العمل المالي جيلز تومسون: "الشراكات بين القطاعين العام والخاص تساعد على تحقيق نتائج لم تكن ممكنة لولا مشاركة المعلومات حول الجريمة المالية في قطاعات منفصلة بين القطاعين العام والخاص. وأشجع الدول على استخدام هذه الشراكات لبناء الثقة والتعاون وقنوات المشاركة السريعة للمعلومات اللازمة لمواجهة الأساليب الإجرامية المتزايدة التطور. وهذا ضروري لتعطيل ومنع التمويل غير المشروع بشكل فعال، خاصة التهديد المتزايد من الاحتيال."

مشروع FRONTIER+ في سنغافورة يحقق 2100 عملية اعتقال ومصادرة بقيمة 28.2 مليون دولار سنغافوري

يشمل التقرير عدة أمثلة أظهرت أن مشاركة المعلومات المنظمة أدت إلى نتائج تنفيذية قابلة للقياس. أدى مشروع FRONTIER+، وهو مبادرة متعددة الجنسيات لمكافحة الاحتيال تشمل 13 ولاية قضائية، إلى أكثر من 2100 عملية اعتقال، وتجميد أكثر من 36,000 حساب بنكي، ومصادرة حوالي 28.2 مليون دولار سنغافوري. في جنوب أفريقيا، ساعد التعاون بين البنوك والسلطات على تفكيك مخطط هرمي بعد تحليل المؤسسات المشاركة لنشاطات العملاء المشبوهة، مما أدى إلى تجميد 60 حسابًا بنكيًا تحتوي على أكثر من 450,000 دولار أمريكي. وتصف دراسات حالة إضافية مشاركة المعلومات بين البنوك في المملكة المتحدة التي كشفت عن شبكة مصرفية سرية تنقل أكثر من 10 ملايين جنيه إسترليني، بالإضافة إلى تحقيقات منسقة تتعلق بالاتجار بالبشر في لاتفيا وتمويل الإرهاب في إندونيسيا.

مجموعة العمل المالي تؤكد على حماية الخصوصية ضمن أطر مشاركة المعلومات

على الرغم من دعمها لمشاركة أوسع للمعلومات، تؤكد مجموعة العمل المالي أن التعاون الأقوى لا يمكن أن يأتي على حساب الخصوصية أو الحقوق الأساسية. ويشدد التقرير على ضرورة أن تعمل الشراكات بين القطاعين العام والخاص ضمن أطر قانونية واضحة تحكم الضرورة، والتناسب، والشفافية، وتحديد الأغراض، واحتفاظ البيانات، وضوابط الوصول. كما يوصي بتعزيز التعاون بين سلطات مكافحة غسيل الأموال والجهات الوطنية لحماية البيانات لضمان توافق ترتيبات مشاركة المعلومات مع قوانين الخصوصية المحلية مع الحفاظ على فعاليتها التشغيلية. وتؤكد مجموعة العمل المالي أن الشراكات الناجحة تستفيد بشكل متزايد من المشاركة الاستباقية مع سلطات الخصوصية بدلاً من اعتبار حماية البيانات عائقًا أمام التحقيقات في الجرائم المالية.

التقرير يشير إلى تحول من التقارير الامتثالية إلى مساهمات في المعلومات

بالنسبة للبنوك، والوسطاء، ومزودي خدمات الدفع، ومقدمي الأصول الافتراضية، يشير التقرير إلى أن الجهات التنظيمية تتوقع بشكل متزايد أن تساهم المؤسسات بالمعلومات بدلاً من الاكتفاء بتلبية التزامات الإبلاغ. مع تزايد تنظيم الجريمة المالية وتطورها تكنولوجيًا، ستعتمد القدرة على تحديد السلوك المشبوه بشكل متزايد على ربط المعلومات الموجودة عبر مؤسسات متعددة بدلاً من تحليل المعاملات بشكل منفرد. ويؤكد التقرير بشكل خاص على أن مقدمي خدمات الأصول الافتراضية يجب أن يصبحوا جزءًا متكاملاً تمامًا في أطر مشاركة المعلومات العالمية لمكافحة غسيل الأموال، مع تزايد ترسيخ الأصول الرقمية ضمن النظام المالي الأوسع. وبدلاً من اعتبار الشراكات بين القطاعين العام والخاص تحسينات اختيارية، يعرضها التقرير الآن كعنصر حاسم في الوقاية من الجرائم المالية الحديثة، مؤكدًا أن مواكبة الشبكات الإجرامية المتزايدة تطورًا ستتطلب من الحكومات والقطاع الخاص تبادل المعلومات بسرعة تتناسب مع حركة الأموال غير المشروعة عبر النظام المالي العالمي.

الأسئلة الشائعة

ماذا أوصت مجموعة العمل المالي في تقريرها لمكافحة الجريمة المالية؟
نشرت مجموعة العمل المالي تقريرًا يدعو إلى توسيع مشاركة المعلومات بين الحكومات والبنوك ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية والشركات الخاصة. ويحدد التقرير، الذي يحمل عنوان "مشاركة المعلومات لمكافحة التمويل غير المشروع: نظرة عالمية على الشراكات بين القطاعين العام والخاص وترتيبات حماية البيانات"، ما لا يقل عن 84 شراكة نشطة عبر 51 ولاية قضائية ويوصي الدول بتوسيع المبادرات المماثلة مع استغلال المجرمين للدفع الرقمي والشبكات المالية الدولية المعقدة.

ما النتائج التي حققها مشروع FRONTIER+ في سنغافورة؟
وفقًا لتقرير مجموعة العمل المالي، أدى مشروع FRONTIER+، وهو مبادرة متعددة الجنسيات لمكافحة الاحتيال تشمل 13 ولاية قضائية، إلى أكثر من 2100 عملية اعتقال، وتجميد أكثر من 36,000 حساب بنكي، ومصادرة حوالي 28.2 مليون دولار سنغافوري.

كم عدد الشراكات بين القطاعين العام والخاص التي حددتها مجموعة العمل المالي؟
حددت مجموعة العمل المالي وجود ما لا يقل عن 84 شراكة بين القطاعين العام والخاص تعمل حاليًا عبر 51 ولاية قضائية. من بين 58 ولاية قضائية شملها الاستطلاع، أبلغت 52 عن وجود على الأقل شراكة داخلية واحدة، في حين أن 18 أطلقت مبادرات متعددة. وتعمل حوالي 58% من هذه الترتيبات ضمن هياكل حوكمة رسمية مدعومة بتشريعات أو مذكرات تفاهم أو منصات اتصال آمنة.