يمنع الاحتياطي الفيدرالي الرئيس التنفيذي السابق لقسم الإقراض في أحد البنوك بسبب تقييمات عقارية مُعدّلة

حظرت الاحتياطي الفيدرالي بشكل دائم جيمس بيرنز، كبير مسؤولي الإقراض السابق في Heritage State Bank، من العمل في صناعة البنوك الأمريكية بموجب أمر موافقة نافذ في 9 يوليو 2026. ووجد المنظم أن بيرنز وافق على ما لا يقل عن أربعة قروض باستخدام تقييمات للعقارات جرى تعديلها لإظهار قيم مرتفعة، كما فشل في ضمان الترخيص السليم للمُقيّمين في ما لا يقل عن 25 مناسبة أخرى، مع وقوع الانتهاكات تقريباً في عام 2016. وترجع هذه الحظر إلى نتائج تفيد بأن سلوك بيرنز ينطوي على عدم أمانة شخصية وممارسات مصرفية غير آمنة بموجب القسم 8 من قانون التأمين على الودائع لدى المؤسسات الفيدرالية، وقد تم اكتشاف ذلك بعد أن اندمجت Heritage State Bank في The First National Bank of Carmi في 1 ديسمبر 2020.

وبموجب أمر الموافقة، يُحظر على بيرنز شغل منصب مسؤول أو مدير أو موظف أو أي طرف آخر مرتبط بالمؤسسة في بنك مؤمَّن أو شركة قابضة للبنوك أو أي مؤسسة مالية أخرى خاضعة للتغطية، ما لم يحصل أولاً على موافقة خطية من الاحتياطي الفيدرالي وأي جهة تنظيمية أخرى قد يلزم موافقتها.

Burns Approved Loans Using Altered Property Appraisals

شغل بيرنز منصب كبير مسؤولي الإقراض في Heritage State Bank من 1999 حتى اندمج البنك في The First National Bank of Carmi في 1 ديسمبر 2020. وتوقفت Heritage State Bank عن الوجود كمؤسسة مستقلة بعد الصفقة، إذ استحوذ البنك المُقتني على أصولها والتزاماتها ومحفظة قروضها.

وبصفته كبير مسؤولي الإقراض، كان بيرنز مسؤولاً عن ضمان التحقق من المُقيّمين وخبراتهم/مؤهلاتهم بالنسبة لقروض العقارات المقدمة إلى أطراف ثالثة. ووفقاً للأمر، تسبب بيرنز في أن يوافق البنك على ما لا يقل عن أربعة قروض مدعومة بتقييمات جرى تغييرها للإبلاغ عن قيم عقارية أعلى من الأرقام الواردة في وثائق التقييم الأصلية. ولا يحدد الأمر من الذي عدّل المستندات فعلياً، ولا المقترضين المعنيين، ولا القيمة الإجمالية للقروض المتأثرة.

قد تجعل قيم الضمانات العقارية المُضخّمة القرض يبدو أكثر أماناً مما هو عليه. تستخدم البنوك عادةً تقييمات لتحديد مقدار ما تكون مستعدة للإقراض مقابل عقار، ومقدار ما قد تتمكن من استرداده إذا تعثّر المقترض. وعندما تكون القيمة المذكورة أعلى من القيمة الفعلية للعقار، قد يوافق البنك على قرض أكبر أو يُقلّل من الخسارة التي قد يتعرض لها عند التنفيذ على الرهن.

Federal Reserve Identifies 25 Additional Licensing Violations

لم تكن التقييمات الأربعة المعدلة هي المشكلة الوحيدة التي حددها المنظم. ففي ما لا يقل عن 25 مناسبة إضافية قبل الاندماج، يُفترض أن بيرنز فشل في ضمان أن القروض وتجديداتها مدعومة بتقييمات أجراها متخصصون يحملون تراخيص سارية في الولايات ذات الصلة.

وقال الاحتياطي الفيدرالي إن التقييمات تضمنت أيضاً تناقضات ومخالفات كان ينبغي أن تدفع بيرنز إلى التساؤل عما إذا كانت التقييمات دقيقة. وقد قيّم كل تقييم من التقييمات الـ25 الضمانات بمبالغ أعلى بشكل كبير من الأرقام التي نتجت عن تقييمات جديدة كلفتها The First National Bank of Carmi بعد أن استحوذت على Heritage State Bank.

ومن ثم قامت الشركة المُقتنية بالحجز على بعض القروض. وعندما جرى بيع الضمانات، كانت حصيلة البيع أقل بكثير من قيم التقييم الأصلية، ما أسفر عن خسارة مالية لـ The First National Bank of Carmi. ولا يكشف الأمر المبلغ الإجمالي للخسارة، أو عدد العقارات التي تم الحجز عليها، أو ما إذا كان أي مقترض مشاركاً في تعديل وثائق التقييمات.

Regulator Finds Personal Dishonesty And Unsafe Practices

خلص الاحتياطي الفيدرالي إلى أن سلوك بيرنز يشكل انتهاكات للقانون أو اللوائح، وخروقات لواجبات الائتمان، وممارسات مصرفية غير آمنة وغير سليمة. وأضاف أيضاً أن السلوك ينطوي على عدم أمانة شخصية أو يُظهر تجاهلاً متعمداً أو مستمراً لسلامة وموثوقية Heritage State Bank.

وأعطت هذه النتائج للمنظم أسباباً لفرض أمر حظر بموجب القسم 8 من قانون التأمين على الودائع لدى المؤسسات الفيدرالية. وتُعد هذه الأوامر من أشد الجزاءات الفردية خطورة المتاحة للجهات التنظيمية المصرفية الفيدرالية، لأنها تمنع الشخص من المشاركة في إدارة أو شؤون المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم.

وافق بيرنز على الأمر دون الاعتراف أو النفي بالادعاءات. وتنازل عن حقوقه في إشعار رسمي، وسمـاع أدلة، ومراجعة قضائية، وأي طعن في الأساس أو السريان أو قابلية الإنفاذ للتسوية. وتعني بنية الموافقة أن القضية جرى حلها دون إجراءات مثار نزاع أو حكم قضائي بشأن الوقائع.

Burns Must Cooperate With Ongoing Investigations

بالإضافة إلى حظر البنك، يجب على بيرنز التعاون مع الاحتياطي الفيدرالي في أي إجراءات إنفاذ قائمة أو مستقبلية تتعلق بأشخاص آخرين كانوا مرتبطين بـ Heritage State Bank. ويشمل ذلك تقديم المعلومات والشهادة والوثائق والسجلات وأي أدلة أخرى يطلبها المنظم.

وتشير هذه الإحالة إلى أن الاحتياطي الفيدرالي قد يواصل التحقق مما إذا كان موظفون أو مسؤولون سابقون آخرون مرتبطين بأوجه إخفاق الإقراض والتقييم المذكورة في الأمر. كما يترك التسوية المجال للجهات التنظيمية الأخرى والوكالات الحكومية لاتخاذ إجراءات إضافية ضد بيرنز. واتفق الاحتياطي الفيدرالي على عدم المضي قدماً ضده بشأن نفس المسائل استناداً إلى الوقائع المعروفة حالياً لمجلس الإدارة، لكن هذا التقييد لا يلزم السلطات الفيدرالية أو سلطات الولايات الأخرى.

وأي مخالفة لأمر الحظر قد تعرض بيرنز لعقوبات مدنية أو جنائية إضافية. وستظل القيود سارية ما لم يتم تعليقها أو تعديلها أو وقفها أو إنهاؤها رسمياً كتابةً.

Appraisal Controls Central To Bank Credit Risk Management

توضح هذه القضية سبب كون ضوابط التقييم جزءاً أساسياً من إدارة مخاطر البنك. غالباً ما تحدد ضمانات العقارات مقدار ما سيوفره المُقرض، والشروط التي تُعرض على المقترض، ومقدار رأس المال الذي قد تحتاج المؤسسة إلى الاحتفاظ به مقابل القرض.

قد تجعل ضوابط التقييم الضعيفة البنك عرضة لخسائر تبقى مخفية حتى يتعثر المقترض أو تتم إعادة تقييم العقار بشكل مستقل. وقد تصبح المخاطر أكثر وضوحاً بشكل خاص بعد عملية استحواذ، عندما يراجع المشتري محفظة القروض المستحوذ عليها ويعيد تقييم الضمانات التي تدعم الائتمان القائم.

وفي هذه الحالة، ظهرت المشكلات بعد أن ورثت The First National Bank of Carmi سجل قروض Heritage State Bank وحصلت على تقييمات جديدة. وأصبح الفارق بين تلك التقييمات والتقييمات السابقة ذا أهمية مالية عندما جرى الحجز على بعض العقارات وبيعها. ويزيل أمر الاحتياطي الفيدرالي، النافذ في 9 يوليو 2026، بيرنز من قطاع البنوك الخاضع للتنظيم ما لم يحصل لاحقاً على إذن صريح للعودة.

FAQ

ماذا منع الاحتياطي الفيدرالي جيمس بيرنز من القيام به؟

حظر الاحتياطي الفيدرالي جيمس بيرنز، كبير مسؤولي الإقراض السابق في Heritage State Bank، من العمل في صناعة البنوك الأمريكية بموجب أمر موافقة نافذ في 9 يوليو 2026. ويُحظر على بيرنز شغل منصب مسؤول أو مدير أو موظف أو أي طرف آخر مرتبط بالمؤسسة في بنك مؤمَّن أو شركة قابضة للبنوك أو أي مؤسسة مالية أخرى خاضعة للتغطية، ما لم يحصل أولاً على موافقة خطية من الاحتياطي الفيدرالي وأي جهة تنظيمية أخرى قد يلزم موافقتها.

لماذا حظر الاحتياطي الفيدرالي على جيمس بيرنز العمل في البنوك؟

وجد الاحتياطي الفيدرالي أن بيرنز وافق على ما لا يقل عن أربعة قروض باستخدام تقييمات للعقارات جرى تعديلها لإظهار قيم عقارية أعلى من تلك الواردة في المستندات الأصلية التي أرسلها المُقيّم، مع وقوع الانتهاكات تقريباً في 2016. وفي ما لا يقل عن 25 مناسبة إضافية، يُفترض أنه فشل في ضمان أن تكون القروض والتجديدات مدعومة بتقييمات أنجزها متخصصون مرخّصون في الولاية التي توجد فيها العقارات. وخلص المنظم إلى أن سلوك بيرنز ينطوي على عدم أمانة شخصية ويُظهر تجاهلاً متعمداً أو مستمراً لسلامة وموثوقية Heritage State Bank.