تواجه شركة Klarna B.V. وشركة Klarna AB التي تتخذ من السويد مقرًا لها مطالبة مسؤولية رسمية تتجاوز 500 مليون يورو في هولندا، بعد أن أعلنت مؤسسة المستهلكين Stichting Massaschade & Consument رسميًا أن مزود خدمة الشراء الآن، والدفع لاحقًا Klarna مسؤول في 12 يوليو عن ممارسات إقراض يُزعم أنها غير قانونية. وجّهت SMC اتهامًا إلى Klarna بإصدار ائتمان دون إجراء فحوص الملاءمة التي يتطلبها القانون، وبالسماح للقاصرين باستخدام خدماتها. أطلقت المؤسسة حملتها الاستهلاكية في 13 يوليو ودعت العملاء المتضررين إلى التسجيل، بينما دعت Klarna إلى محادثات تسوية متوقعة في أغسطس أو سبتمبر، مع استمرار التحضيرات لاحتمال اتخاذ إجراءات قانونية.
SMC Foundation Claims Klarna Services Constitute Regulated Consumer Credit
تقول SMC إن خدمات Klarna، بما في ذلك الخيارات التي تتيح للعملاء الدفع بعد 14 أو 30 يومًا، تشكل ائتمانًا استهلاكيًا وليس مجرد طريقة دفع. وتفيد المؤسسة بأن الاتفاقيات ينبغي أن تخضع لقواعد تتطلب من المقرضين تقييم قدرة العملاء على تحمل الائتمان وتقديم معلومات واضحة بشأن تكلفته ومخاطره.
وبحسب SMC، لم تقم Klarna بإجراء فحوص كفاية الجدارة الائتمانية، ولم تحذر العملاء بشكل كافٍ من مخاطر الدفع المؤجل، وأدارت عمليات السداد المتنازع عليها والإرجاعات وقضايا يُزعم وقوع احتيال بشكل غير صحيح. وتضيف المؤسسة أن ضوابط العمر لدى Klarna كانت غير فعالة ويمكن التحايل عليها بواسطة القاصرين.
تسعى SMC إلى استرداد مبالغ الشراء، إضافة إلى رسوم التذكير، وغرامات التأخر عن السداد، وتكاليف تحصيل الديون التي دفعها المستهلكون المتضررون. وتقدّر المؤسسة أن مسؤولية Klarna المحتملة عن السداد قد تتجاوز 500 مليون يورو، رغم أن المبلغ النهائي سيتوقف على عدد المستهلكين الذين تنطبق عليهم الشروط وعلى نتيجة أي إجراءات قضائية. ويستهدف الطلب أساسًا المستهلكين الذين فُرضت عليهم تكاليف إضافية بعد الدفع المتأخر أو بعد إحالة حساباتهم إلى جهات التحصيل. وقد تُدرج أيضًا القاصرين الذين أبرموا اتفاقيات مع Klarna دون موافقة الوالدين أو ولي الأمر، حتى لو لم تُفرض عليهم رسوم إضافية.
يشير الجدول الزمني المنشور لدى SMC إلى أن القضية لم تصل بعد إلى المحكمة. ودعت المؤسسة Klarna إلى مناقشة حل محتمل، مع توقع محادثات تسوية في أغسطس أو سبتمبر، بينما تستمر التحضيرات لإجراءات قانونية.
Kifid Rulings in April Established Legal Basis for Broader Claim
تأتي قضية SMC في أعقاب قرارين ملزمين صادرين عن معهد الشكاوى الخاص بخدمات الخدمات المالية الهولندي، Kifid، في أبريل. وفي تلك القضايا، استخدم مستهلكان Klarna لدفع ثمن مشتريات عبر الإنترنت. وقال أحدهما إن المنتج لم يُسلَّم قط، بينما قال الآخر إن السلعة تم إرجاعها.
خلص Kifid إلى أن الدفع المؤجل يُعد ائتمانًا، وأن Klarna لم تُثبت بشكل كافٍ أنها أجرت تقييمات الجدارة الائتمانية المطلوبة أو التزمت بمتطلبات المعلومات. ووصف Kifid أوجه القصور بأنها إخلالات جسيمة بقواعد الائتمان الاستهلاكي وألغى الاتفاقين. وتمت إزالة التزامات الدفع للمستهلكين بأثر رجعي، وأُمرت Klarna بإعادة أي مبالغ تم تحصيلها بالفعل.
قال Kifid إنه لديه شكاوى أخرى من Klarna قيد النظر وسيعتمد عمومًا المنطق نفسه في القضايا المماثلة، رغم أن الظروف الفردية قد تؤدي إلى نتائج مختلفة. وتوفر هذه القرارات أساسًا قانونيًا لمطالبة SMC الأوسع، لكنها تضمنت نزاعين فرديين ولا تُثبت تلقائيًا أن جميع اتفاقيات Klarna في هولندا غير قانونية.
تجادل SMC بأن الاتفاقيات الصادرة دون فحوص الملاءمة أو المعلومات المطلوبة يمكن أن تكون قابلة للإبطال قانونًا. وإذا قبلت المحكمة هذا الطرح، يمكن للمستهلكين طلب تفكيك المعاملات واسترداد كل من سعر الشراء الأصلي المدفوع إلى Klarna والرسوم المرتبطة به.
Dutch Regulators Found 600,000 Minor-Linked Transactions in 2023
واجهت Klarna تدقيقًا سابقًا في 2026 بشأن ممارساتها في تحصيل الديون. وقال خبراء قانونيون هولنديون إن الشركة كانت ترسل تذكيرات بالدفع دون أن تكون مدرجة في سجل البلد الخاص بمقدمي تحصيل الديون خارج نطاق المحكمة. وأصبح التسجيل إلزاميًا في أبريل 2025، ويمكن أن يشكل نشاط التحصيل غير المسجّل جريمة اقتصادية. وقالت Klarna في ذلك الوقت إنها تحتاج إلى تقييم كيفية تطبيق التشريع على عملياتها. ولم يدلِ مفتش العدالة والأمن الهولندي بتعليق على الشركة المعنية على حدة.
تعكس المزاعم المتعلقة بالقاصرين مخاوف كانت قد أُثيرت سابقًا من الهيئة الهولندية للرسوم المالية. ووجد المنظم أن ما يقرب من 600,000 معاملة iDEAL مرتبطة بمقدمي خدمات الشراء الآن، والدفع لاحقًا تم إجراؤها في 2023 عبر حسابات مسجلة باسم قاصرين، غالبًا أشخاص تتراوح أعمارهم بين 13 و17 عامًا. وبلغ متوسط قيمة المعاملة نحو 50 يورو.
حذّر المنظم من أنه لا يستطيع تحديد ما إذا كانت كل معاملة قد بدأت من قِبل قاصر، لكنه قال إن الأرقام تُظهر خطرًا حقيقيًا يتمثل في التحايل على فحوص العمر. ووجدت الأبحاث نفسها أن مقدمي خدمات الشراء الآن، والدفع لاحقًا في هولندا عالجوا نحو 45 مليون معاملة بقيمة 4.8 مليار يورو في 2022. وكان المستهلكون دون سن 35 أكثر عرضة لعدم الالتزام بمواعيد السداد، أو تكبد رسوم التذكير، أو نقل ديونهم إلى وكالات التحصيل.
Settlement Talks Scheduled for August or September
دفعت السلطات الهولندية نحو فرض ضوابط أكثر صرامة. وبموجب قواعد قادمة للائتمان الاستهلاكي، يُتوقع أن يخضع مزودو خدمات الشراء الآن، والدفع لاحقًا لتقييمات رسمية للجدارة الائتمانية، ومتطلبات إفصاح أقوى، والتحقق الإلزامي من العمر. كما عارضت الحكومة الهولندية توسيع خدمات الدفع المؤجل لتشمل المتاجر الفعلية، محذرة من أن سهولة الوصول قد تزيد مشكلات الدفع لدى المستهلكين الأصغر سنًا.
لم تكن Klarna قد ردت علنًا على مزاعم SMC عندما نُشرت التقارير الهولندية الأولية. وقالت المؤسسة إنها تفضّل التوصل إلى حل تفاوضي لكنها ستواصل التحضير لقضيتها الجماعية بينما تنتظر رد الشركة. ودعت SMC Klarna إلى مناقشة حل محتمل، مع توقع محادثات تسوية في أغسطس أو سبتمبر.
FAQ
ماذا اتهمت SMC Klarna يوم 12 يوليو؟
طالبت SMC رسميًا في 12 يوليو كلًا من Klarna B.V. وKlarna AB بالمسؤولية عن ممارسات إقراض يُزعم أنها غير قانونية، متهمة الشركة بإصدار ائتمان دون فحوص الملاءمة المطلوبة قانونًا وبالسماح للقاصرين باستخدام خدماتها.
ماذا قضى Kifid بشأن خدمات الدفع المؤجل لدى Klarna في أبريل؟
أصدر Kifid قرارين ملزمين في أبريل يحددان أن الدفع المؤجل لدى Klarna يشكل ائتمانًا وأن Klarna لم تُثبت بشكل كافٍ أنها أجرت تقييمات الجدارة الائتمانية المطلوبة أو التزمت بمتطلبات المعلومات. وألغى Kifid الاتفاقين وأمر Klarna بسداد المبالغ التي تم تحصيلها بالفعل.
كم عدد معاملات BNPL المرتبطة بالقاصرين التي وجدها المنظمون الهولنديون في 2023؟
وجدت الهيئة الهولندية للسلطات المالية أن ما يقرب من 600,000 معاملة iDEAL مرتبطة بمقدمي خدمات الشراء الآن، والدفع لاحقًا، وتمت إجراؤها في 2023 عبر حسابات مسجلة باسم قاصرين، غالبًا أشخاص تتراوح أعمارهم بين 13 و17 عامًا، بمتوسط قيمة معاملة نحو 50 يورو.
