FCA del Reino Unido advierte sobre una 'carrera armamentista' de regulación de IA en los servicios financieros

Sheldon Mills, director ejecutivo de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA), advirtió que los reguladores se enfrentan a una «carrera armamentista» para mantenerse al día con el uso de la inteligencia artificial en los servicios financieros, mientras millones de personas recurren a la IA para tomar decisiones financieras personales. Mills declaró al Financial Times que la FCA necesita mayores poderes para gestionar el rápido crecimiento de la IA e instó a las autoridades a revisar si ChatGPT, Claude, Gemini y otros grandes modelos lingüísticos deberían estar sujetos a normas regulatorias. La advertencia se produce antes de un informe encargado por la FCA y redactado por Mills sobre el impacto de la IA en los servicios financieros, publicado el lunes, que recomienda una revisión en un plazo de tres a seis meses para examinar los riesgos de los servicios financieros basados en IA no regulados y el posible daño a los consumidores.

Informe de la FCA identifica beneficios y riesgos de la IA en servicios financieros

El informe de Mills identifica tanto beneficios como riesgos derivados del creciente uso de la IA en los servicios financieros. Según un resumen visto por el Financial Times, el informe afirma que la «hiperpersonalización podría ayudar a ajustar mejor los productos a las necesidades, pero también permitir sesgos, precios opacos y manipulación personalizada». Antes de la publicación del informe, Mills dijo que los reguladores tendrían que adoptar la IA ellos mismos para mantenerse al día con la «velocidad, el ritmo y la escala del cambio» que la tecnología aporta al sector y para ayudar a «supervisar, detectar y abordar los riesgos».

Mills recomienda revisión regulatoria en un plazo de tres a seis meses

El informe recomienda que la FCA realice una revisión en los próximos tres a seis meses para examinar los riesgos de las empresas que prestan servicios financieros fuera del ámbito regulador, así como el «daño al consumidor» derivado del uso cada vez más popular de modelos de IA para gestionar las finanzas personales. Mills señaló que existen normas «razonablemente estrictas» para las empresas reguladas que ofrecen recomendaciones similares, y destacó que «algunas empresas nos han dicho que consideran que esto podría ser un tipo de servicio económicamente equivalente que no está regulado [and] y que queda fuera del perímetro regulatorio».

Uno de cada cinco adultos del Reino Unido está abierto a utilizar IA no regulada para decisiones financieras

Una investigación encargada por Mills descubrió que uno de cada cinco adultos del Reino Unido ya está abierto a utilizar modelos de IA para tomar decisiones financieras por ellos, como sobre ahorros o préstamos, aunque estos servicios no estén cubiertos por la normativa y no exista recurso a compensación si algo sale mal. El hallazgo pone de relieve la brecha entre la adopción por parte de los consumidores de herramientas financieras basadas en IA y el marco regulatorio actual que cubre dichos servicios.

Preguntas frecuentes

¿Qué advirtió Sheldon Mills sobre la IA en los servicios financieros?

Sheldon Mills, director ejecutivo de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido, advirtió que los reguladores se enfrentan a una «carrera armamentista» para mantenerse al día con el uso de la inteligencia artificial en los servicios financieros. Declaró al Financial Times que la FCA necesita mayores poderes para gestionar el rápido crecimiento de la IA e instó a las autoridades del Reino Unido a revisar si grandes modelos lingüísticos como ChatGPT, Claude y Gemini deberían estar sujetos a normas regulatorias.

¿Cuántos adultos del Reino Unido están dispuestos a utilizar IA para decisiones financieras?

La investigación encargada por Mills descubrió que uno de cada cinco adultos del Reino Unido ya está abierto a utilizar modelos de IA para tomar decisiones financieras por ellos, como sobre ahorros o préstamos. Estos servicios financieros basados en IA no están actualmente cubiertos por la normativa, y los usuarios no tienen recurso a compensación si algo sale mal.

¿Qué revisión recomendó el informe de la FCA?

El informe encargado por la FCA recomienda que el regulador realice una revisión en los próximos tres a seis meses para examinar los riesgos de las empresas que prestan servicios financieros fuera del ámbito regulador y el posible daño al consumidor derivado del uso cada vez más popular de modelos de IA para gestionar las finanzas personales.