El dinero sucede: Qué hacer cuando ser propietario de una vivienda parece inalcanzable

NUEVA YORK (AP) — Desde que se graduó de la escuela secundaria, Tyler Jones no ha dejado de trabajar y no tiene ninguna deuda. Aun así, ser propietario de una vivienda parece una meta inalcanzable, solo posible para generaciones pasadas.

"Cada vez que recibo un cheque de pago, ya está todo comprometido", dijo Jones, un joven de 21 años que trabaja en una charcutería y en una organización sin fines de lucro en Springfield, Massachusetts. Ser propietario de una vivienda es uno de los sueños de Jones, y su incapacidad para ahorrar para ello lo frustra.

Actualmente, el 65% de los inquilinos en edad de trabajar no pueden cubrir sus gastos mensuales después de pagar la vivienda, según un análisis del Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de Harvard. Casi la mitad de todos los inquilinos estaban agobiados por el costo del alquiler en 2024, lo que significa que gastaron más de un tercio de sus ingresos en vivienda y servicios públicos. Esto se basa en datos del censo más reciente.

                El Dinero Sucede: Deuda de Vivienda

En este episodio, escuchamos cómo las dificultades de vivienda han afectado la salud mental de un joven. Una terapeuta financiera ofrece recomendaciones para cualquiera que también luche con la inestabilidad de su situación de vivienda.

NOTA DE LOS EDITORES: La serie El Dinero Sucede explora los desafíos y las ansiedades en torno al dinero y ofrece consejos útiles para enfrentarlos. Cada episodio presenta un caso de una persona que experimenta un problema financiero difícil, ya sea deuda estudiantil o de tarjeta de crédito, y un experto que puede ayudar a proporcionar estrategias para superar estos problemas. Puedes escuchar todos los episodios aquí.

La ansiedad sobre la posibilidad de nunca poder poseer una casa puede hacer que algunas personas se rindan por completo en organizar sus finanzas, dijo John Hankins, un terapeuta financiero certificado.

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A veces "la ansiedad se convierte en una especie de ciclo que se perpetúa a sí mismo", dijo.

Si esperas comprar una casa en el futuro pero no sabes por dónde empezar, aquí tienes algunos consejos de expertos para ti:

1. Siéntete cómodo enfrentando tus finanzas

Tomar el control de tus finanzas es el primer paso hacia la planificación y el logro de una meta financiera. Si estás buscando comprar una casa en el futuro pero esa meta parece inalcanzable, comienza por calcular cuánto dinero estás recibiendo, cuánto estás gastando y dónde puedes recortar para empezar a ahorrar.

Para Jones, la ansiedad de ser potencialmente desalojado de su departamento actual porque vive al día ha sido una barrera para hacer planes futuros de ser propietario de una vivienda.

"Me gustaría volver a esta ansiedad, esta tristeza que le impide controlar sus finanzas", dijo Hankins.

No dejes que tus ansiedades te impidan enfrentar tus finanzas. Cuanto más tiempo evites resolver una preocupación financiera, más tiempo te llevará resolverla en el futuro.

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2. Evita las deudas si puedes, pero construye un historial crediticio

Después de ver a sus padres endeudarse en gran medida y tener que lidiar con las consecuencias, Jones ha evitado cualquier tipo de deuda, incluidos los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito. Pero necesita construir un historial crediticio para comprar una casa en el futuro.

Aprender a encontrar un término medio entre construir crédito y caer en deudas de tarjetas de crédito es clave, dijo Hankins.

"Una vez que tienes una tarjeta de crédito, es algo peligroso", dijo. "Así que entendamos bien cómo vas a manejar esto para que no se salga de control".

3. No te compares con los demás

Jones a menudo compara su trayectoria con la de sus padres. Ellos se convirtieron en propietarios de viviendas a mediados de sus veinte años mientras trabajaban en la industria de restaurantes. Pero ese tipo de comparación no es útil, dijo Hankins.

"No es un reflejo de ti que no hayas podido lograr lo que tus padres lograron", dijo Hankins. "Ellos estaban operando bajo un conjunto de reglas completamente diferente".

The Associated Press recibe apoyo de la Fundación Charles Schwab para informes educativos y explicativos destinados a mejorar la alfabetización financiera. La fundación independiente está separada de Charles Schwab and Co. Inc. La AP es la única responsable de su periodismo.