Les banques coopératives d’épargne et de crédit (thrift banks) aux Philippines soutiennent la décision de la Bangko Sentral ng Pilipinas d’autoriser les prêts sur salaire avec des périodes de remboursement pouvant aller jusqu’à sept ans, mais souhaitent que les durées les plus longues soient limitées à certaines dépenses. Manuel Santiago Jr., administrateur de la Chamber of Thrift Banks, a déclaré mercredi 15 juillet que les durées de six et sept ans ne devraient pas automatiquement être proposées pour tous les prêts sur salaire, en particulier ceux utilisés pour des dépenses récurrentes. Cette position fait suite à la circulaire BSP n° 1239, publiée le 18 juin, qui a prolongé la durée maximale de remboursement des prêts de consommation adossés au salaire jusqu’à sept ans.
La Chamber of Thrift Banks propose des limites sur les prêts sur salaire de long terme
Santiago, qui est aussi président et directeur général de CitySavings, a déclaré en marge de la convention annuelle de la Chamber of Thrift Banks que le secteur souhaite éviter d’alourdir excessivement le fardeau des emprunteurs. « Là où la scolarité est vraiment une affaire d’un an et que vous aurez besoin de la scolarité chaque année, vous ne pouvez pas faire sept ans de frais de scolarité, n’est-ce pas ? », a-t-il dit aux journalistes mercredi 15 juillet.
La chambre envisage de recommander que les durées d’emprunt plus longues soient réservées aux situations d’urgence, comme une hospitalisation, et aux dépenses importantes non récurrentes, comme des réparations à domicile. Santiago a indiqué que les banques coopératives devaient « équilibrer l’objectif de l’utilisation des prêts sur six et sept ans ». « Notre position est que ce ne devrait pas être pour tout », a-t-il ajouté.
Santiago a déclaré que les prêts sur salaire peuvent représenter environ 30 % des portefeuilles des thrift banks proposant plusieurs produits aux consommateurs, mais peuvent atteindre 70 % à 80 % chez les prêteurs qui se spécialisent dans le financement adossé au salaire. La vice-gouverneure de la BSP, Lyn Javier, a déclaré qu’environ 70 % des prêts des thrift banks sont consentis à des particuliers, tandis qu’environ 24 % vont aux entreprises. Les prêts sur salaire représentent plus de la moitié du portefeuille de prêts aux particuliers du secteur.
La circulaire BSP n° 1239 étend la durée maximale de prêt à sept ans
Aux termes de la circulaire BSP n° 1239, publiée le 18 juin, la durée maximale de remboursement des prêts de consommation adossés au salaire a été étendue à sept ans. « La BSP a récemment supprimé la limite de cinq ans sur les prêts sur salaire et l’a étendue à sept ans, selon l’évaluation de la capacité de l’emprunteur à rembourser l’obligation. Et c’est pour offrir davantage de souplesse et permettre aux banques de mieux restructurer le remboursement en fonction de la situation de l’emprunteur », a déclaré Javier lors de la convention.
Les sept ans constituent un plafond, pas une durée de prêt automatique ou exigée. Les banques peuvent toujours déterminer combien de temps un emprunteur doit avoir pour rembourser en fonction du revenu de la personne, de sa capacité à payer, des sources de remboursement, de son emploi et de son historique de crédit, ainsi que de la nature et de l’objectif du prêt. La règle s’applique aux prêts sur salaire utilisés pour des dépenses, y compris l’éducation, ce qui signifie que les frais de scolarité ne sont pas interdits. Toutefois, les prêteurs conservent la latitude d’approuver une durée plus courte.
Javier a indiqué que l’extension de la durée maximale visait à donner aux emprunteurs et aux banques davantage de souplesse, notamment lors de la restructuration des prêts. Elle a exhorté les prêteurs à aller au-delà du simple fait d’accorder du crédit. « Le prochain défi est d’aider les emprunteurs à améliorer leur bien-être financier sur le long terme. Une vraie compassion ne s’arrête pas au moment où l’on prête. Les banques ou le secteur devraient aussi soutenir la mise en place de programmes de bien-être financier, d’opportunités de subsistance et la sécurisation de leur retraite », a déclaré la vice-gouverneure.
FAQ
Que la Bangko Sentral ng Pilipinas a-t-elle annoncé le 18 juin concernant les prêts sur salaire ?
La BSP a publié la circulaire n° 1239 le 18 juin, étendant la durée maximale de remboursement des prêts de consommation adossés au salaire de cinq ans à sept ans. Cette extension vise à offrir davantage de souplesse et à permettre aux banques de mieux restructurer le remboursement en fonction de la situation de l’emprunteur.
Pourquoi les thrift banks veulent-elles des restrictions sur les prêts sur salaire de sept ans ?
Manuel Santiago Jr., administrateur de la Chamber of Thrift Banks, a déclaré mercredi 15 juillet que le secteur souhaite éviter d’alourdir excessivement la charge des emprunteurs. Il a indiqué que les durées de six et sept ans ne devraient pas être proposées pour des dépenses récurrentes comme la scolarité annuelle, affirmant « vous ne pouvez pas faire sept ans de frais de scolarité » pour des coûts annuels. La chambre envisage de recommander des durées plus longues uniquement pour des situations d’urgence et des dépenses importantes non récurrentes.
Quelle part les prêts sur salaire représentent-ils dans les portefeuilles des thrift banks ?
Manuel Santiago Jr. a déclaré que les prêts sur salaire peuvent représenter environ 30 % des portefeuilles des thrift banks proposant plusieurs produits aux consommateurs, mais peuvent atteindre 70 % à 80 % chez les prêteurs qui se spécialisent dans le financement adossé au salaire. La vice-gouverneure de la BSP, Lyn Javier, a indiqué que les prêts sur salaire représentent plus de la moitié du portefeuille de prêts aux particuliers du secteur.
