Pemberi pinjaman digital Kenya menghasilkan 355 pengaduan konsumen dalam periode hingga Juni 2025, naik dari 67 setahun sebelumnya, menurut Otoritas Persaingan Kenya (CAK). Kenaikan itu membuat pemberi pinjaman digital menjadi sumber keluhan terbesar dalam layanan keuangan, menyumbang hampir dua pertiga dari keluhan sektor tersebut. Otoritas tersebut menyebut pengaduan dipicu oleh representasi yang menyesatkan, biaya yang tidak diungkapkan, serta perubahan sepihak terhadap ketentuan pinjaman. Lonjakan ini berlanjut tiga tahun setelah Kenya mengubah undang-undang pada 2022 untuk menempatkan penyedia kredit digital di bawah pengawasan Bank Sentral Kenya (CBK), menyusul bertahun-tahun keluhan mengenai biaya pinjaman yang tinggi, penyalahgunaan data, dan penagihan utang yang agresif. Sebelum perubahan regulasi, ratusan pemberi pinjaman beroperasi di luar kerangka pengawasan mana pun.
Pemberi pinjaman digital menyumbang dua pertiga pengaduan layanan keuangan
Sektor layanan keuangan menyumbang 564 dari 915 pengaduan konsumen yang diterima otoritas selama tahun tersebut, atau 61,6% dari seluruh kasus yang dilaporkan. Lembaga mikrofinansial mencatat 113 pengaduan, sementara Organisasi Koperasi Tabungan dan Kredit (Saccos) serta bank komersial masing-masing mencatat 68 dan 28 pengaduan.
Pengawas persaingan mengatakan pemberi pinjaman digital telah “terus mencatat jumlah kasus yang tinggi” dari tahun ke tahun, mengaitkan tren tersebut pada ekspansi platform yang cepat yang memperluas akses kredit sekaligus menghasilkan “pelanggaran terhadap ketentuan kesejahteraan konsumen.” Otoritas tersebut mengidentifikasi representasi palsu dan menyesatkan serta perilaku yang tidak patut sebagai pelanggaran utama terhadap konsumen.
Kasus African Capital Limited dan Mwananchi Credit menyoroti sengketa peminjam
Di antara pengaduan tersebut ada kasus terhadap African Capital Limited, pemberi pinjaman digital berlisensi, di mana seorang peminjam menuduh bahwa pinjaman KES 177.720 ($1.375) meningkat menjadi KES 500.000 ($3.869) setelah dikenakan biaya tambahan. Otoritas tersebut mengatakan biaya yang dipersengketakan dicabut setelah intervensinya, dan rekening pinjaman ditutup.
Pada kasus lain, seorang peminjam mengeluh bahwa Mwananchi Credit menyita kendaraannya dua bulan setelah mengajukan pinjaman, meskipun ada sengketa kontrak yang belum terselesaikan. Otoritas persaingan menyarankan pengadu untuk menempuh perkara tersebut melalui Small Claims Court, yang menangani gugatan perdata bernilai lebih rendah.
Pemberi pinjaman digital lain yang disebut dalam pengaduan konsumen termasuk Mogo Auto Limited, Supreme Credit Acceptance Limited, Simple Pay Capital Limited, dan Premier Credit.
CBK melisensikan 25 penyedia kredit digital tambahan
CBK melisensikan 25 penyedia kredit digital minggu ini, sehingga total jumlah pemberi pinjaman yang disetujui menjadi 252 sejak proses perizinan dimulai pada 2022. Lebih dari 500 pemohon masih berada pada berbagai tahap proses persetujuan, dengan bank sentral mengatakan telah menerima lebih dari 800 permohonan.
Menurut CBK, penyedia yang berlisensi menerbitkan 8,3 juta pinjaman senilai KES 150 miliar ($1,16 miliar) hingga Mei 2026. Pemberi pinjaman digital telah menjadi sumber penting kredit konsumen di Kenya, khususnya bagi peminjam yang kurang terlayani oleh bank.
FAQ
Berapa banyak pengaduan yang diterima pemberi pinjaman digital Kenya pada periode hingga Juni 2025?
Pemberi pinjaman digital menerima 355 pengaduan konsumen pada periode hingga Juni 2025, naik dari 67 setahun sebelumnya, menurut Otoritas Persaingan Kenya. Ini menjadikan pemberi pinjaman digital sebagai sumber terbesar pengaduan konsumen dalam layanan keuangan, menyumbang hampir dua pertiga keluhan sektor tersebut.
Kapan Kenya menempatkan pemberi pinjaman digital di bawah pengawasan regulatori?
Kenya mengubah undang-undangnya pada 2022 untuk menempatkan penyedia kredit digital di bawah pengawasan Bank Sentral Kenya. Sebelum perubahan regulasi, ratusan pemberi pinjaman beroperasi di luar kerangka pengawasan mana pun. Rezim perizinan dimulai pada 2022, dan CBK sejak itu telah menyetujui 252 penyedia kredit digital.
Apa sengketa dalam kasus African Capital Limited?
Seorang peminjam menuduh bahwa pinjaman KES 177.720 ($1.375) dari African Capital Limited, pemberi pinjaman digital berlisensi, meningkat menjadi KES 500.000 ($3.869) setelah dikenakan biaya tambahan. Otoritas Persaingan Kenya melakukan intervensi, dan biaya yang dipersengketakan dicabut serta rekening pinjaman ditutup.
