¿En qué banco se gana más en la cuenta de ahorros? Descubre las mejores cuentas digitales en 2024

La búsqueda de qué banco rinde más en la cuenta de ahorros es una pregunta cada vez más común entre los brasileños. La verdad es que dejar recursos parados en una cuenta de ahorros tradicional ya no es la mejor estrategia de rentabilidad. En 2024, los bancos digitales revolucionaron este escenario al ofrecer cuentas con rendimiento automático ligado al CDI, generando retornos significativamente superiores.

¿Por qué abandonar la cuenta de ahorros tradicional?

La cuenta de ahorros ofrece actualmente una rentabilidad del 7,41% anual más la Taxa Referencial (que se encuentra zerada). Este rendimiento se actualiza solo mensualmente, en la fecha de aniversario del depósito. En contraste, una cuenta digital que rinde el 100% del CDI genera un retorno anual del 10,40% para valores mantenidos por más de 30 días.

La diferencia no es trivial. La cuenta de ahorros sigue una fórmula fija del 70% de la Selic, mientras que el CDI se recalcula diariamente, siguiendo las fluctuaciones del mercado interbancario de forma mucho más dinámica.

Entendiendo el CDI: La base del rendimiento

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) funciona como una tasa de referencia del mercado financiero brasileño. Representa la tasa de interés media de los préstamos a corto plazo entre bancos y se utiliza como base para diversos productos: CDBs, LCIs y fondos de inversión.

Cuando un banco ofrece un rendimiento por encima del 100% del CDI, significa que el inversor recibe más que la tasa interbancaria pura. Un producto que rinde el 110% del CDI, por ejemplo, proporciona retornos aún más interesantes, especialmente en períodos de aumento de la tasa Selic.

Los 8 mayores bancos digitales y sus rendimientos

Neon: Hasta 113% del CDI

Neon ofrece una propuesta progresiva: comienza en el 100% del CDI y aumenta este porcentaje cada seis meses, alcanzando el 113% tras dos años. Cuanto más tiempo permanezca el dinero en la cuenta, menor será la tasa descontada, incentivando la permanencia de los recursos.

99Pay: Hasta 110% del CDI

La cuenta digital de la app de movilidad ofrece hasta el 110% del CDI para saldos de hasta R$ 5.000. Por encima de ese valor, combina el 80% del CDI + 110% del CDI según la distribución. Un diferencial: el rendimiento se realiza todos los días, incluso fines de semana, a diferencia de otras carteras que solo funcionan en horario comercial. Además, ofrece cashback en carreras y recargas.

Mercado Pago: Hasta 105% del CDI

Todo dinero depositado rinde al menos el 100% del CDI. Quien suscribe el programa de fidelidad Meli+ (del Mercado Libre) y mantiene R$ 1.000 o más mensualmente en la cuenta, aprovecha el 105% del CDI.

PicPay: Hasta 102% del CDI

Desde 2012 en el mercado, PicPay ofrece la funcionalidad “Cofrinhos” para organizar ahorros en categorías personalizadas. El rendimiento del 102% del CDI se calcula diariamente. Simulaciones muestran que R$ 1.000 invertidos por 24 meses rinden R$ 204,12, frente a solo R$ 129,29 en la cuenta de ahorros.

Nubank: 100% del CDI

Uno de los mayores bancos digitales del país ofrece rendimiento automático a través de una cuenta de pagos (que no es corriente ni de ahorros). El dinero se invierte en Títulos Públicos Federales y rinde en todos los días hábiles después del 31º día, a diferencia de la cuenta de ahorros que rinde mensualmente.

PagBank: 100% del CDI

La Cuenta Rendeira de PagBank ofrece rendimiento automático del 100% del CDI sobre saldos parados por 30 días. Es una plataforma de servicios financieros de PagSeguro con funcionalidad clara y directa.

Iti (Itaú): Hasta 100% del CDI

La cuenta digital de Itaú ofrece el 100% del CDI desde el primer día hábil mediante la funcionalidad “Minhas Metas”, que funciona como cajitas digitales para organizar metas financieras específicas.

Banco PAN: Hasta 100% del CDI

El PAN ofrece una propuesta escalonada: 10% del CDI en los primeros 30 días y 100% del CDI después. El rendimiento automático comienza con saldos a partir de R$ 30, sin límite máximo.

Comparación práctica: ¿Qué banco rinde más?

Para identificar qué banco rinde más en la cuenta de ahorros, es necesario considerar no solo la tasa de rendimiento, sino también factores como el tiempo de permanencia del dinero y funcionalidades adicionales.

Si el objetivo es máxima rentabilidad con permanencia prolongada, Neon (113% CDI) lidera. Para quienes buscan flexibilidad diaria, el 99Pay ofrece el 110% CDI con rendimiento todos los días. Ya para cuentas con beneficios adicionales y organización de metas, Nubank e Iti ofrecen experiencias más completas al 100% del CDI.

El escenario de 2024: Diversificación de oportunidades

En 2024, el mercado de cuentas digitales con rendimiento se expandió significativamente. La mayoría ofrece entre el 100% y el 113% del CDI, representando ganancias sustanciales comparadas con el 7,41% anual de la cuenta de ahorros.

Además de la rentabilidad, muchas cuentas incluyen funcionalidades extras: organización de ahorros en categorías, cashback en transacciones y rendimiento diario en días hábiles y fines de semana. Esta combinación de retorno financiero y practicidad hace que estas cuentas sean atractivas para diferentes perfiles de inversor.

Conclusión: ¿Cuál elegir?

La respuesta a qué banco rinde más en la cuenta de ahorros no es única. Depende de tu perfil: búsqueda de máxima rentabilidad, preferencia por interfaz amigable, interés en beneficios extras o combinaciones de estos factores.

Lo importante es reconocer que en un escenario de tasas de interés elevadas, mantener recursos en la cuenta de ahorros tradicional es dejar rentabilidad sobre la mesa. Los bancos digitales ofrecen alternativas comprobadamente superiores, con rendimientos que pueden significar cientos de reales más anualmente en una inversión inicial de R$ 1.000.

Maximizar retornos sobre ahorros es esencial en 2024. Estas cuentas digitales no solo brindan una rentabilidad más atractiva, sino también ofrecen flexibilidad, organización de finanzas personales y beneficios adicionales que la cuenta de ahorros tradicional no puede igualar.