Іноземні інвестиції 2025 року: тепер це не вибір, а обов’язкова стратегія

Чому саме зараз слід звернути увагу на іноземну валюту?

У листопаді 2025 року глобальний фінансовий ринок перебуває на перехресті. Очікування зниження відсоткових ставок Федеральної резервної системи США(Fed) зростають, але монетарна політика різних країн стає все більш розбіжною. За нинішніх умов, коли ставка за доларовими депозитами становить 2.7~3.3%, у євро — близько 0.4%, а йена майже 0%, інвестиції в іноземну валюту виходять за межі простого способу отримання курсових прибутків і стають необхідним елементом глобального диверсифікаційного портфеля.

Інвестиції в іноземну валюту та торгівля FX(у реальному часі) — це принципово різні речі. FX зосереджений на короткостроковій торгівлі та використовує коливання у реальному часі, тоді як іноземна валюта — це довгострокове диверсифікування активів і хеджування. Особливо для інвесторів, які турбуються про слабкість вон, захист від інфляції або реагують на зміни у глобальному циклі відсоткових ставок, саме час розпочати стратегію іноземної валюти.

Три способи інвестування в іноземну валюту, що відповідають вашій схильності

Стабільний: іноземні депозити та мультивалютні депозити

Найпростіший спосіб входу. Якщо тримати долари, євро або йени безпосередньо через банк, можна отримати до 90% знижки на комісії за обмін валют. Почати можна з приблизно 1 долара(близько 1 400 вон), отримуючи прибуток за рахунок різниці у відсоткових ставках.

На листопад 2025 року ставки за USD — 2.7~3.3% річних, за EUR — близько 0.4%. Комбінуючи кілька валют у портфелі, можна зменшити ризик різкого падіння окремої валюти. Це підходить для консервативних інвесторів або тих, хто має цілі щодо закордонних операцій.

Середній: іноземні ETF та ETN

Опосередковане інвестування через ETF(DXY), єврооблігаційні ETF, глобальні валютні ETF. У 2025 році світовий ринок ETF досяг рекордних 17 трлн доларів, з особливим зростанням потоків у доларові та євро ETF.

З початку року індексний ETF на долар приніс близько 3%, а ETF на євро — 8%. Це свідчить про те, що валютний ринок став частиною макроекономічного портфеля, а не лише джерелом курсових прибутків. Основні переваги ETF — диверсифікація та висока ліквідність, але слід враховувати витрати на управління та хеджування, які можуть знизити реальний дохід.

Атакуючий: торгівля FX-маржами(, CFD, ф’ючерси

Використовуючи невеликі маржі, можна застосовувати високий леверидж для інвестування у валютні коливання. Наприклад, при зростанні USD/JPY з 153 до 155 йен на позиції в 100 000 доларів можна отримати близько 1.3% прибутку. Однак протилежний рух призведе до рівних збитків, тому ризик-менеджмент є обов’язковим.

Обсяг торгівлі CFD по всьому світу щороку зростає, але в США особисті FX-операції обмежені. Ліцензовані брокери, такі як ASIC)Австралія(, FCA)Велика Британія(, MAS)Сінгапур(, забезпечують легальність торгівлі, тому важливо враховувати обмеження щодо левериджу та маржинальних правил.

Порівняльна таблиця трьох способів інвестування в іноземну валюту

Поточний стан глобального валютного ринку

) Безпечні активи: долар, швейцарський франк, йена

Долар США###USD( залишається основною резервною валютою. Індекс долара)DXY( стабілізувався біля рівня 100 і виконує роль притулку під час економічної нестабільності або геополітичних ризиків. Курс USD/JPY коливається в районі початку 150 йен, а Банк Японії)BOJ( натякає на можливе підвищення ставок у першій половині наступного року, що може сприяти поступовому відновленню йени.

) Сировинна прив’язка: австралійський долар, канадський долар, новозеландський долар

AUD###, CAD(, NZD) чутливі до цін на нафту, природний газ, мідь, залізну руду. На початку листопада ціни на Brent — близько 64 доларів за барель, мідь — на 4% вище за попередній місяць. Це сприяє відновленню AUD до близько 0.65 долара, CAD — до 1.40 за долар США.

Підтримка з боку китайських стимулів та розширення імпорту сировини сприяє цим тенденціям.

( Високоризикові валюти: бразильський реал, мексиканський песо, індійська рупія

Ці валюти з високими відсотковими ставками та високим зростанням є основними об’єктами carry trade). Інфляція у країнах-еміралах сповільнюється, і вони мають можливість швидше знижувати ставки порівняно з розвиненими країнами, що підвищує привабливість активів цих ринків. Мексиканський песо зросла приблизно на 5% з початку року, а індійська рупія залишається стабільною, що сприяє притоку інвестицій.

Які валюти купувати у листопаді 2025 року?

Зараз валютний ринок залишається переважно захисним, орієнтованим на долар. Темпи зниження ставок Федеральної резервної системи США контролюються, а глобальні ризики та побоювання щодо економічного сповільнення підсилюють попит на безпечні активи.

Євро(EUR) через слабкість виробництва у Німеччині та Франції і фінансові навантаження має обмежену можливість зростання. Європейський центральний банк###ECB( обережно ставиться до додаткового стимулювання, тому євро залишається у межах коридору.

Австралійський долар)AUD( через високі ризики інфляції. Резервний банк Австралії)RBA( заявив, що цього року не планує знижувати ставки, а ринок очікує початку зниження у 2026 році. AUD/USD коливається біля 0.66 долара.

Реалістична стратегія: тримайте долар у портфелі як основну валюту, а євро та йену — як допоміжні засоби диверсифікації. Ресурсні валюти краще використовувати для короткострокової торгівлі, а довгострокове збереження — у доларах, що є найбільш стабільним.

Три ключові фактори, що рухають валютний курс

) 1. Взаємодія відсоткових ставок

Очікування інфляції у споживчому кошику США(CPI) на листопад — 4.7%, що свідчить про збереження цінової нестабільності. Федеральна резервна система знизила базову ставку до 4.00%, але додаткове пом’якшення поки що не планується. У той час як RBA та ECB не мають намірів знижувати ставки або залишають їх без змін. Ці різниці у ставках є ключовими чинниками підтримки сильного долара, стабільності євро та слабкості AUD і йени.

2. Відмінності у фіскальній стабільності

Дефіцит бюджету США становить близько 6% ВВП, що викликає побоювання щодо можливого урядового шатдауну і підвищує невизначеність на ринку. У той час як у Європі країни посилюють фіскальні правила і поступово знижують рівень боргу, що може сприяти переорієнтації інвестицій у долар і диверсифікації у євро.

3. Торгові потоки та геополітичні ризики

Несприятливий стан у Близькому Сході та невизначеність у торгівлі між США і Китаєм залишаються, але відновлення експорту Китаю і переорієнтація виробництва у Індію та В’єтнам сприяють зміцненню азійських валют. Зниження цін на сировину уповільнює короткостроковий відскок ресурсних валют.

Практичний гід для початківців у іноземних інвестиціях

Перший крок: постановка конкретних цілей

Визначте довгострокову ціль, наприклад, «зберігати 20% іноземної валюти протягом 3 років», а не просто короткострокову прибутковість. Це — основа довгострокової диверсифікації.

Другий крок: вибір інструментів інвестування

Якщо потрібна короткострокова ліквідність — іноземні депозити, для середньострокової диверсифікації — ETF, для короткострокової торгівлі — CFD.

Третій крок: врахування прихованих витрат

Комісії, спред, рульовий відсоток — ці витрати суттєво впливають на реальний дохід при довгостроковому зберіганні. Обов’язково перевіряйте їх заздалегідь.

Четвертий крок: починайте з невеликих сум

Зробіть перший внесок до 1000 доларів, щоб ознайомитися з ринком. Визначте ліміт збитків і торгуйте за принципами, а не емоціями.

П’ятий крок: ведіть облік і податковий контроль

Записуйте всі операції та курсові перетворення, а також дізнавайтеся про податкові правила щодо курсових прибутків заздалегідь.

Основні пастки, яких слід уникати при іноземних інвестиціях

Не інвестуйте у незрозумілі інструменти: CFD та іноземні ф’ючерси мають складну структуру і високий леверидж, тому перед початком потрібно добре їх вивчити.

Використовуйте лише ліцензованих брокерів: ASIC, FCA, MAS — це гарантія безпеки ваших коштів.

Диверсифікуйте у 3–4 валюти: долар, євро, йена, ресурсні валюти — мінімізуйте ризики.

Встановлюйте цілі по збитках і прибутках заздалегідь: щоб уникнути емоційної торгівлі, визначте рівні виходу.

Перевіряйте відповідність регуляціям: використання нелегальних закордонних сайтів може порушувати закони про боротьбу з відмиванням грошей.

Увага на спред і комісії за обмін: вони безпосередньо впливають на довгостроковий дохід.

Обирайте надійні платформи: користуйтеся офіційними платформами з зручним виведенням і зберігайте кошти на власних рахунках.

Висновок: диверсифікація — це ключ

У листопаді 2025 року інвестиції в іноземну валюту перестають бути опцією — це необхідність. Зміни у глобальному циклі відсоткових ставок, збереження курсу долара, затримки у пом’якшенні політики Європи та Австралії, відновлення зростання у країнах-еміралах — усе це підсилює диференціацію валют.

Найважливіший принцип — це не передбачення, а диверсифікація. Основою є захисний портфель у доларах, але слід рівномірно розподіляти між євро, йеною та ресурсними валютами, дивлячись на довгострокові тенденції курсу і ставок. Управління ризиками, систематичний облік і дотримання регуляцій — три стовпи стабільних інвестицій у іноземну валюту.

Почати дуже просто: відкрити валютний депозит у банку на 1 долар або отримати доступ до глобальних валют через ETF у брокера. Світ іноземної валюти набагато ближчий і реальніший, ніж здається.