Основні типи інвестицій: що вони собою являють і як обрати правильний

Рішення щодо інвестицій не повинні бути легковажними, оскільки типи інвестицій мають різноманітність і відмінності. Деякі бояться зазнати збитків, але насправді, чим більше розумієш різні види інвестиційних товарів, тим краще можеш знайти підхожий для себе спосіб — будь то збільшення вартості активів або захист від непередбачених подій.

11 видів інвестиційних форм

Типи інвестицій, доступні сьогодні, включають:

1. Акції (Stocks)
2. Облігації (Bonds)
3. Взаємні фонди (Mutual Funds)
4. Біржові фонди (ETFs) (Exchange-Traded Funds)
5. Депозитні сертифікати (Certificates of Deposit)
6. Пенсійні плани (Retirement Plans)
7. Опціони (Options)
8. Аннуїтети (Annuities)
9. Деривативи (Derivatives)
10. Товари (комодіті) (Commodities)
11. Гібридні інвестиції (Hybrid Investments)

Акції: роль і способи отримання прибутку

Значення та характеристики

Інвестиції в акції означають купівлю частки власності у компанії, яка зареєстрована на фондовій біржі. Цей інструмент має потенціал високого доходу, але й високий ризик. Однак, якщо обрати компанію з хорошою репутацією та чітким бізнесом, можна отримати більш стабільний досвід.

Прибуток походить з двох джерел: дивідендів від прибутку компанії та різниці цін при купівлі-продажу.

Стратегії торгівлі акціями у двох формах

Перша: технічний аналіз (Technical Analysis)

Інвестори цієї категорії вивчають графіки та сигнали ринку для визначення моменту купівлі-продажу. Прибуток отримується від різниці цін.

Приклад: купити акції Tesla (TSLA) за 200 доларів у момент зниження, 100 акцій (початкові витрати 20 000 доларів). Коли ціна зросте до 270 доларів, можна отримати прибуток у 70 доларів за акцію, всього 7 000 доларів.

Друга: фундаментальний аналіз (Fundamental Analysis)

Вважає, що акція — це представник прибутку компанії. Якщо прибутки зростають, ціна акцій також зростає у довгостроковій перспективі. Такий інвестор вивчає новини компанії, результати діяльності та фінансові коефіцієнти.

Початкові кроки для новачків

• Вивчайте основи: читайте статті та сайти про фондовий ринок, аналізуйте технічний аналіз і правила
• Створіть план: визначте, у які компанії і на який період інвестуватимете
• Обирайте брокера: шукайте компанію з прийнятними комісіями
• Аналізуйте акції: застосовуйте методи аналізу, що підходять вашому стилю

Облігації: стабільний дохід і захист

Роль облігацій

Облігація — це борговий інструмент, випущений урядом, компанією або організацією для залучення довгострокового фінансування. Власник облігації вважається кредитором і отримує фіксовану ставку відсотка.

Джерела доходу

1. Купонна ставка (Coupon): регулярні виплати за встановленою ставкою
2. Різниця при купівлі-продажу: якщо продати дорожче, ніж купили

Приклад: інвестування 1000 бат у облігацію з 5% доходністю на 3 роки, щорічно отримуватиме 50 бат, а основна сума повернеться в кінці.

Початкові кроки для новачків

• Вивчайте різні типи: довгострокові, короткострокові, державні та корпоративні
• Розумійте структуру: ставку, термін, спосіб виплати
• Обирайте відповідно до цілей: низькоризикові активи — низький дохід, високоризикові — високий дохід

Взаємні фонди: різноманітність із невеликими коштами

Зручність взаємних фондів

Взаємні фонди збирають гроші від багатьох інвесторів, а компанія-управитель керує інвестиціями. Плюс у тому, що навіть з невеликими сумами можна інвестувати, отримуючи вищий дохід, ніж у банку, і маючи різноманітну політику.

Способи отримання доходу від взаємних фондів

1. Використовувати як альтернативу ощадному рахунку
2. Отримувати дохід від різних інвестиційних стратегій
3. Обирати фонди, що створюють стабільний дохід
4. Отримувати податкові пільги через SSF або RMF

Процес інвестування

• Вивчайте типи фондів: акції, боргові інструменти, змішані
• Обирайте відповідно до цілей: ризик і період
• Відкривайте рахунок: у банку або у компанії-управителя
• Моніторте: оцінюйте результати і коригуйте портфель

ETF: можливості індексних інвестицій

Особливості ETF

ETF або біржові фонди — це індексні фонди, які можна купувати і продавати на фондовій біржі, як акції. Вони мають гнучкість цін у реальному часі.

Створення прибутку

1. Різниця цін: купити дешевше, продати дорожче
2. Дивіденди: від компаній-учасників індексу

Приклад: інвестування в ETF, що слідкує за S&P 500, дозволяє слідкувати за американським ринком.

Початкові кроки

• Обирайте ETF відповідно до цілей: акції, золото або інші активи
• Відкривайте рахунок у надійному брокері
• Купуйте за поточним курсом валют
• Моніторте щоденно і коригуйте портфель за потреби

Депозитні сертифікати (CDs): безпека і стабільний дохід

Особливості CDs

Депозитний сертифікат — це спеціальний ощадний рахунок із фіксованим терміном, який не можна достроково зняти без штрафу.

Доходність

Дохідність вища за звичайний ощадний рахунок, але гроші блокуються до закінчення терміну.

Важливі характеристики

• Чіткий термін: від тижня до року
• Фіксований дохід: за умовами договору
• Умови: між банком і вкладником
• Регулярний дохід: щомісячно або щопівроку

Пенсійний план: підготовка до майбутнього

Значення і цілі

Пенсійний план — механізм фінансової підготовки для виходу на пенсію і забезпечення достатнього доходу для життя після завершення роботи.

Обчислення необхідних коштів

Формула: сума = щорічні витрати × кількість років життя

Приклад: у 35 років потрібно вийти на пенсію у 60, очікуваний вік — ще 20 років, щомісячні витрати — 30 000 бат, що становить 21 000 бат (70% від поточного) = 252 000 бат на рік.

Обчислюється: 252 000 × 20 = 5 040 000 бат.

Початкові кроки для новачків

• Визначте бажаний рівень доходу після пенсії і період
• Створіть бюджет і план заощаджень
• Вивчайте підходящі інвестиції: акції, облігації, ETF, фонди
• Розподіляйте ризики у різних інструментах

Опціони (Options): право приймати рішення

Значення і типи

Опціон — це контракт, що дає право купити або продати актив у майбутньому за заздалегідь визначеною ціною. Є два типи: Call (право купити) і Put (право продати).

Способи отримання доходу

Інвестори можуть отримувати прибуток як на зростаючому, так і на падаючому ринку, залежно від обраної позиції.

Приклад: 18 лютого 2021 року індекс SET50 був на рівні 930 пунктів. Аліса очікує зростання і відкриває Long Call (S50H21C950) 1 контракт із премією 17.1 пунктів (еквівалент 3 420 бат).

Початкові кроки для новачків

• Вивчайте терміни: Strike Price, Expiration Date, Market Price
• Читайте додаткові матеріали: книги, статті, онлайн-ресурси
• Відкривайте рахунок у брокера, що надає послуги з опціонів
• Починайте з простих стратегій і практикуйте

Аннуїтети (Annuities): безперервний грошовий потік

Значення і застосування

Аннуїтети — це регулярні платежі однакової суми, що використовуються для іпотеки, автокредиту або щомісячного заощадження.

Обчислення майбутньої вартості

Якщо відомо розмір платежу і потрібно визначити суму в майбутньому.

Приклад: щорічно вносити 30 000 бат для навчання, з очікуваною річною ставкою 3%, протягом 17 років із складним відсотком.

Початкові кроки

• Вивчайте типи: фіксовані, змінні, індексовані
• Аналізуйте вплив на інвестиції і пенсію
• Обирайте відповідний тип залежно від цілей і рівня ризику

Деривативи (Derivatives): форвардні контракти

Особливості і застосування

Деривативи — це контракти, що дають право купити або продати актив у майбутньому за заздалегідь визначеною ціною. Торгують через ринок ф’ючерсів (TFEX). Учасники домовляються про ціну, кількість і дату поставки.

Створення прибутку

Можна отримати прибуток як на зростаючому, так і на падаючому ринку, залежно від позиції: Call (зростання) або Put (падіння).

Початкові кроки для новачків

• Вивчайте терміни: Options, Futures, Swaps
• Ознайомтеся з видами: Covered Call, Protective Put
• Аналізуйте ризики, особливо на ринку ф’ючерсів

Товари (комодіті) (Commodities): природні ресурси

Види і інвестиції

До товарів належать енергоносії, метали та сільськогосподарські продукти, переважно торгуються через ринок ф’ючерсів.

Отримання доходу

Приклад: група OPEC зменшує видобуток нафти з 22 мільйонів барелів на день до 15 мільйонів, що зменшує пропозицію і підвищує ціну WTI з 80 до 83 доларів.

Плюси і мінуси

Плюси:

• Різноманітність: низька кореляція з акціями і облігаціями
• Захист від інфляції: вигідно при зростанні цін

Мінуси:

• Висока волатильність: у 2 рази більше, ніж акції, і у 4 рази — ніж облігації

Гібридні інвестиції: баланс і диверсифікація

Значення

Інвестиції у кілька активів для зниження ризиків і створення доходу — акції, облігації, нерухомість, конвертація грошей.

Стратегії

Обирайте різні активи і балансуючи портфель, щоб відповідати цілям і рівню ризику.

Початкові кроки для новачків

• Визначте цілі: короткострокові, середньострокові або довгострокові
• Оцініть ризики: обирайте активи з різним рівнем ризику
• Контролюйте і коригуйте: регулярно перевіряйте і оновлюйте план

Що потрібно знати перед інвестуванням

Основні кроки

🔸 Визначте цілі: отримання прибутку щодня, щомісяця, пенсія або захист від ризиків

🔸 Розумійте ризики: чи можете ви їх витримати

🔸 Обчислюйте доходи: яка очікувана віддача

🔸 Знайомтеся з витратами: комісії, обслуговування

🔸 Навчайтеся: читайте книги, статті, слідкуйте за новинами

🔸 Управління ризиками: маючи план для високоризикових інвестицій

🔸 Визначте терміни: короткострокові, середньострокові або довгострокові

🔸 Перевіряйте регулярно: оцінюйте результати і коригуйте

🔸 Консультуйтеся з фахівцями: при сумнівах або для додаткових порад

Підсумок

Види інвестицій зазвичай базуються на різних потребах і природі ризиків. Інвесторам слід вивчити особливості кожного виду та поведінку цін, щоб правильно оцінювати можливості та ризики. З досвідом і навичками можна ефективніше планувати і диверсифікувати інвестиції, зменшуючи ризики і підвищуючи потенційний дохід.