Credores digitais do Quênia registram 355 reclamações apesar das reformas de 2022

Os credores digitais do Quênia registraram 355 reclamações de consumidores no ano até junho de 2025, acima das 67 do ano anterior, segundo a Autoridade de Concorrência do Quênia (CAK). O aumento fez com que os credores digitais se tornassem a maior fonte de queixas nos serviços financeiros, respondendo por quase dois terços dos casos do setor. A autoridade atribuiu as reclamações a representações enganosas, cobranças não divulgadas e mudanças unilaterais nas condições do empréstimo. A escalada persiste três anos após o Quênia ter alterado suas leis em 2022 para colocar os provedores de crédito digital sob supervisão do Banco Central do Quênia (CBK), na sequência de anos de reclamações sobre custos elevados de empréstimo, uso indevido de dados e cobrança agressiva de dívidas. Antes da mudança regulatória, centenas de credores operavam fora de qualquer estrutura de supervisão.

Credores digitais respondem por dois terços das reclamações em serviços financeiros

O setor de serviços financeiros respondeu por 564 das 915 reclamações de consumidores recebidas pela autoridade durante o ano, ou 61,6% de todos os casos reportados. Instituições de microfinanças registraram 113 reclamações, enquanto Organizações de Poupança e Crédito (Saccos) e bancos comerciais registraram 68 e 28 reclamações, respectivamente.

O órgão de defesa da concorrência disse que os credores digitais têm “continuado a registrar um alto número de casos” ao longo dos anos, atribuindo a tendência à rápida expansão das plataformas, que ampliou o acesso ao crédito e, ao mesmo tempo, gerou “violações das disposições de bem-estar dos consumidores”. A autoridade identificou representações falsas e enganosas e conduta inaceitável como as principais infrações ao consumidor.

Casos da African Capital Limited e da Mwananchi Credit destacam disputas entre mutuários

Entre as reclamações estava um caso contra a African Capital Limited, credora digital licenciada, em que um mutuário alegou que um empréstimo de KES 177.720 (US$ 1.375) teria subido para KES 500.000 (US$ 3.869) após a imposição de cobranças adicionais. A autoridade disse que as cobranças contestadas foram anuladas após sua intervenção, e a conta do empréstimo foi encerrada.

Em outro caso, um mutuário reclamou que a Mwananchi Credit retomou o veículo dele dois meses depois de contrair o empréstimo, apesar de uma disputa contratual ainda não resolvida. A autoridade de concorrência orientou o reclamante a levar o caso ao Small Claims Court, que julga ações cíveis de menor valor.

Outros credores digitais citados nas reclamações de consumidores incluíram Mogo Auto Limited, Supreme Credit Acceptance Limited, Simple Pay Capital Limited e Premier Credit.

CBK licencia 25 provedores adicionais de crédito digital

O CBK licenciou 25 provedores de crédito digital nesta semana, elevando para 252 o número total de credores aprovados desde o início das licenças em 2022. Mais de 500 candidatos permanecem em diferentes etapas do processo de aprovação, e o banco central disse que recebeu mais de 800 solicitações.

De acordo com o CBK, os provedores licenciados emitiram 8,3 milhões de empréstimos no valor de KES 150 bilhões (US$ 1,16 bilhão) até maio de 2026. Os credores digitais se tornaram uma fonte importante de crédito ao consumidor no Quênia, especialmente para mutuários que não recebem atendimento adequado de bancos.

Perguntas Frequentes

Quantas reclamações os credores digitais do Quênia receberam no ano até junho de 2025?

Os credores digitais receberam 355 reclamações de consumidores no ano até junho de 2025, acima das 67 do ano anterior, segundo a Autoridade de Concorrência do Quênia. Isso fez com que os credores digitais se tornassem a maior fonte de reclamações de consumidores em serviços financeiros, respondendo por quase dois terços das queixas do setor.

Quando o Quênia colocou os credores digitais sob supervisão regulatória?

O Quênia alterou suas leis em 2022 para colocar provedores de crédito digital sob supervisão do Banco Central do Quênia. Antes da mudança regulatória, centenas de credores operavam fora de qualquer estrutura de supervisão. O regime de licenciamento começou em 2022, e desde então o CBK aprovou 252 provedores de crédito digital.

Qual era a disputa no caso da African Capital Limited?

Um mutuário alegou que um empréstimo de KES 177.720 (US$ 1.375) da African Capital Limited, credora digital licenciada, teria subido para KES 500.000 (US$ 3.869) após a imposição de cobranças adicionais. A Autoridade de Concorrência do Quênia interveio, e as cobranças contestadas foram anuladas e a conta do empréstimo foi encerrada.