Coreia do Sul prorroga alívio do índice de empréstimos de bancos de poupança em meio à limpeza de PF

As autoridades financeiras da Coreia do Sul estenderam a isenção regulatória sobre os índices de empréstimo obrigatórios para bancos de poupança até o final deste ano, a fim de apoiar a contínua alienação de ativos de financiamento de projetos (PF) inadimplentes. O Serviço de Supervisão Financeira (FSS) emitiu recentemente uma carta de parecer de não ação mantendo a medida de isenção até 31 de dezembro, permitindo que os bancos de poupança violem os índices de empréstimo obrigatórios em até 5 pontos percentuais sem penalidades administrativas quando os volumes de empréstimo diminuem devido a baixas contábeis e vendas de empréstimos inadimplentes. Esta é a continuação das medidas de isenção introduzidas pela primeira vez em maio de 2024, já que os bancos de poupança enfrentam desafios contínuos para cumprir os requisitos de índice de empréstimo enquanto alienam empréstimos problemáticos de PF para melhorar a qualidade dos ativos. A extensão reflete a avaliação das autoridades de que o trabalho de normalização do PF deve continuar, apesar da diminuição da exposição geral, já que as taxas de inadimplência e os empréstimos problemáticos aumentaram.

FSS estende isenção do índice de empréstimo obrigatório até 31 de dezembro

De acordo com fontes do setor financeiro no dia 6, o FSS decidiu manter a medida de isenção regulatória até o final deste ano por meio de uma recente carta de parecer de não ação sobre as regulamentações do índice de empréstimo obrigatório. De acordo com as disposições atuais da Lei de Bancos de Poupança Mútuos, os bancos de poupança devem manter certos índices de empréstimo para pessoas físicas e pequenas e médias empresas dentro de suas regiões de operação para preservar sua função como instituições financeiras regionais. A isenção permite que os bancos de poupança cujos volumes de empréstimo diminuem devido a baixas contábeis e vendas de empréstimos inadimplentes violem o índice de empréstimo obrigatório em até 5 pontos percentuais sem enfrentar ação administrativa até 31 de dezembro. Os bancos de poupança que não cumprirem os requisitos de índice devem apresentar explicações sobre as causas da deficiência e os planos de gestão futuros ao FSS.

Exposição ao PF cai enquanto taxa de inadimplência sobe para 4,65%

No final de março, a exposição total ao PF era de 169,8 trilhões de wons, uma redução de 4,5 trilhões de wons em relação ao final do ano passado. No entanto, a taxa de inadimplência dos empréstimos do PF aumentou para 4,65%, alta de 0,77 ponto percentual em relação ao final do ano, enquanto os volumes de empréstimos em observação e problemáticos atingiram 16,4 trilhões de wons, um aumento de 1,7 trilhão de wons no mesmo período. O FSS citou em sua carta de parecer de não ação o "Plano de Melhoria para Gestão de Empréstimos Inadimplentes de Bancos de Poupança para Sobrevivência Mútua com Mutuários Vulneráveis" anunciado em janeiro do ano passado e a política de extensão da isenção regulatória financeira anunciada em novembro do ano passado como pano de fundo para esta medida. As autoridades financeiras determinaram que os ônus de solvência persistem, pois as taxas de inadimplência e os empréstimos problemáticos aumentam, apesar da tendência de queda na exposição ao PF, exigindo esforços contínuos de normalização do PF.

Autoridades planejam anúncio oficial em julho

O FSS afirmou que decidiu estender a medida de isenção regulatória novamente considerando o trabalho contínuo de reestruturação e alienação de projetos de PF, e anunciará oficialmente os detalhes em julho. Um alto funcionário do setor financeiro afirmou que o cerne do pouso suave do PF é fornecer fundos para projetos normais enquanto aliena rapidamente projetos problemáticos, acrescentando que aliviar os ônus regulatórios que surgem durante a alienação ativa de empréstimos inadimplentes pelos bancos de poupança pode acelerar a recuperação da solvência e a normalização do PF. Observadores do setor esperam que esta medida permita que os bancos de poupança se concentrem na alienação de empréstimos inadimplentes do PF e na melhoria da solvência, em vez de expandir forçosamente novos empréstimos para cumprir os índices de empréstimo obrigatórios.

FAQ

O que as autoridades financeiras da Coreia do Sul fizeram em relação aos índices de empréstimo dos bancos de poupança?

O Serviço de Supervisão Financeira estendeu a isenção regulatória sobre os índices de empréstimo obrigatórios para bancos de poupança até 31 de dezembro, permitindo que violem o índice em até 5 pontos percentuais sem penalidades administrativas quando os volumes de empréstimo diminuem devido à alienação de empréstimos inadimplentes.

Por que as autoridades estenderam a isenção do índice de empréstimo para os bancos de poupança?

As autoridades estenderam a isenção para apoiar os bancos de poupança na alienação de empréstimos inadimplentes de financiamento de projetos e na melhoria da qualidade dos ativos, já que as reduções no volume de empréstimos devido a baixas contábeis e vendas dificultam o cumprimento dos requisitos obrigatórios do índice de empréstimo durante o processo de recuperação da solvência.