O banco Swedbank concordou em pagar uma multa de US$ 50 milhões depois que reguladores de Nova York descobriram que o banco reteve informações sobre clientes e relações conectadas ao escândalo das offshores dos Panama Papers. O Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York (New York State Department of Financial Services) disse que o Swedbank não cooperou plenamente com uma investigação e, de forma intencional, excluiu informações envolvendo suas subsidiárias bálticas das respostas enviadas ao regulador. Os Panama Papers foram um vazamento em 2016 de documentos confidenciais do escritório de advocacia panamenho Mossack Fonseca, que revelou como empresas offshore foram usadas por políticos, empresários e bancos para manter ativos e ocultar a titularidade benéfica.
O acordo abrange a Swedbank AB e sua agência em Nova York e resolve supostas violações da legislação bancária de Nova York. A multa não representa uma constatação de que toda empresa offshore ou cliente identificado por meio dos Panama Papers tenha se envolvido em crime financeiro. Em vez disso, a ação de fiscalização se concentra em como o Swedbank respondeu quando o DFS pediu ao banco que divulgasse suas relações com a Mossack Fonseca e com instituições e indivíduos relacionados.
A superintendente interina do DFS, Kaitlin Asrow, disse que instituições financeiras que atuam em Nova York são obrigadas a cumprir as leis do estado e a cooperar com a supervisão regulatória. "Instituições financeiras têm a obrigação legal de cumprir as leis e regulamentações de Nova York criadas para proteger a integridade do sistema financeiro. O Departamento responsabiliza as instituições para garantir que cumpram suas obrigações e cooperem plenamente com a supervisão do Departamento", afirmou Asrow.
Panama Papers Exposto: Redes de Empresas Offshore em 2016
Os Panama Papers foram um amplo vazamento de documentos confidenciais do escritório Mossack Fonseca, uma firma panamenha que criou e administrou empresas offshore para clientes ao redor do mundo. Publicado em 2016, o vazamento revelou como políticos, empresários, pessoas ricas, bancos e intermediários usaram empresas registradas em centros financeiros offshore para manter ativos, realizar transações e ocultar as identidades das pessoas que, no fim, as controlavam.
Empresas offshore não são automaticamente ilegais. Elas podem ser usadas para negócios internacionais legítimos, investimentos, planejamento patrimonial e estruturação tributária. O escândalo surgiu porque os registros vazados também revelaram estruturas ligadas a suposta sonegação fiscal, lavagem de dinheiro, corrupção, evasão de sanções e ocultação de ativos. Os documentos levantaram questionamentos sobre se bancos e assessores profissionais teriam identificado corretamente os beneficiários finais, examinado a origem dos recursos dos clientes e reportado atividades suspeitas.
A liberação de milhões de registros da Mossack Fonseca levou a investigações por autoridades tributárias, promotores e reguladores financeiros em múltiplas jurisdições. O DFS de Nova York começou a revisar instituições reguladas com ligações ao escritório de advocacia, incluindo o Swedbank, para determinar se elas identificaram e divulgaram clientes, contas e transações relevantes.
Swedbank Excluiu Dados de Subsidiária Báltica das Respostas ao DFS
O DFS enviou duas solicitações de informações ao Swedbank ao longo de um período de dois anos, buscando detalhes sobre as relações do banco com a Mossack Fonseca e com bancos, instituições e indivíduos conectados. O regulador concluiu que o Swedbank reteve informações críticas que deveriam ter sido incluídas em suas respostas.
De acordo com o DFS, a resposta do Swedbank à primeira solicitação se concentrou em sua agência em Nova York e não reportou exposição relevante em outras partes do grupo. O banco teria falhado em reconhecer que reguladores europeus já estavam analisando questões relacionadas e teria retido informações envolvendo subsidiárias na Letônia, Lituânia e Estônia.
Essas operações bálticas eram importantes porque o DFS encontrou ligações entre alguns clientes e a Mossack Fonseca. Clientes do Swedbank na Estônia teriam usado o escritório como agente registrado, enquanto as pessoas identificadas nos Panama Papers eram ou clientes do Swedbank ou pessoas associadas aos clientes do banco. O regulador disse que o Swedbank não informou o DFS sobre essas relações.
O DFS também acusou o Swedbank de continuar a ocultar a extensão desses vínculos ao responder à solicitação de acompanhamento do regulador. Comunicações do banco teriam criado a impressão de que suas subsidiárias bálticas seriam analisadas em busca de informações relevantes. Posteriormente, o DFS descobriu que essas empresas foram intencionalmente excluídas do material produzido aos investigadores.
O regulador afirmou que a exclusão tinha como objetivo evitar revelar as inúmeras conexões do Swedbank com a Mossack Fonseca. O Swedbank também teria deixado de divulgar constatações desfavoráveis feitas por reguladores europeus. Segundo a autoridade de Nova York, funcionários do banco reconheceram que as informações omitidas deveriam ter sido incluídas nas submissões.
Multa de Nova York Aborda Falhas de Divulgação Regulatória
Nova York não está impondo a multa de US$ 50 milhões apenas porque o Swedbank tinha clientes conectados à Mossack Fonseca ou porque alguns clientes usaram empresas offshore. O acordo trata da conduta do banco após o DFS começar a fazer perguntas.
Reguladores financeiros dependem de bancos para produzir registros completos e precisos ao investigar possíveis falhas de conformidade. Um regulador pode examinar relações que vão além de uma agência local quando o grupo bancário mais amplo detém informações relevantes para a investigação. No caso do Swedbank, o DFS concluiu que o banco restringiu suas divulgações de uma forma que ocultou a extensão das conexões das subsidiárias bálticas com o escritório de advocacia offshore.
O caso também mostra como a exposição por conformidade pode atravessar fronteiras. Embora grande parte das informações contestadas envolvesse as operações europeias do Swedbank, a existência de uma agência em Nova York colocou o banco dentro da jurisdição do DFS. Assim, supostas falhas em outros locais de um grupo bancário internacional podem resultar em multas quando afetam a precisão das informações fornecidas a um regulador dos EUA.
O Swedbank concordou com a penalidade monetária por meio de uma ordem de consentimento que encerra a investigação. Ordens de consentimento permitem que reguladores e instituições financeiras resolvam violações alegadas sem prosseguir com um processo de execução contestado. O pagamento do banco encerra a investigação de Nova York coberta pela ordem, mas amplia as consequências regulatórias mais amplas que surgiram após o escrutínio das operações bálticas.
FAQ
Por que o Swedbank recebeu uma multa de US$ 50 milhões de reguladores de Nova York?
O Swedbank recebeu a multa porque o Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York encontrou que o banco reteve informações sobre clientes e relações conectadas aos Panama Papers durante uma investigação regulatória. O DFS concluiu que o Swedbank intencionalmente excluiu informações envolvendo suas subsidiárias bálticas na Letônia, Lituânia e Estônia das respostas enviadas ao regulador, apesar de essas operações terem conexões com a Mossack Fonseca e com pessoas identificadas no vazamento dos Panama Papers.
Quais foram os Panama Papers que desencadearam a investigação do Swedbank?
Os Panama Papers foram um amplo vazamento de documentos confidenciais da Mossack Fonseca, um escritório de advocacia panamenho que criou empresas offshore para clientes em todo o mundo. Publicado em 2016, o vazamento mostrou como políticos, empresários, bancos e intermediários usaram centros financeiros offshore para manter ativos e ocultar a titularidade benéfica. Os documentos revelaram estruturas ligadas a suposta sonegação fiscal, lavagem de dinheiro, corrupção e evasão de sanções, levando investigações por reguladores, incluindo o DFS de Nova York, em bancos com conexões ao escritório.
