Quando o Dinheiro Está Apertado: Quais Contas Devem Receber Primeiro o Seu Salário?

Vamos ser honestos—milhões de americanos estão a afogar-se em dívidas neste momento. Entre a inflação que se recusa a diminuir e o aumento do custo de tudo, desde renda até mantimentos, o seu salário mensal provavelmente parece mais pequeno do que nunca. De acordo com dados recentes, o adulto médio americano tem uma dívida de $66.772, e 77% das famílias estão a lidar com alguma forma dela. Ainda pior, as taxas de incumprimento dispararam para 7,18% nos últimos trimestres, à medida que as pessoas lutam para acompanhar.

Quando está preso entre pagar várias contas e ter mal o suficiente para cobri-las todas, saber quais contas pagar primeiro pode fazer a diferença entre manter-se à tona e afundar-se ainda mais. Aqui está a divisão do que deve estar na sua lista de contas a pagar todos os meses—e em que ordem.

A Sua Casa Primeiro (Hipoteca ou Renda)

Este é inegociável. Sem abrigo, nada mais importa. Quer esteja a pagar uma hipoteca ou renda, esta conta precisa ser paga antes do dia 1 para manter você e a sua família alojados. Se estiver a ter dificuldades aqui, não espere que as coisas melhorem—entre em contacto imediatamente com o seu senhorio ou credor. Muitos têm programas de assistência disponíveis, e o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano oferece recursos para evitar execuções hipotecárias para quem está a ficar para trás.

Mantenha as Luzes Acesas (Utilidades)

Claro, você precisa de um teto sobre a cabeça, mas também precisa de eletricidade e água para realmente viver nessa casa. Estas necessidades básicas mantêm as suas funções essenciais a funcionar e devem ser a prioridade número dois na sua lista de contas a pagar todos os meses. Se os custos das utilidades estiverem a esmagar você, programas como LIHEAP (Programa de Assistência de Energia para Baixa Renda) e o Programa de Assistência de Weatherization podem ajudar a preencher a lacuna.

Comida para a Mesa

Os preços dos mantimentos estabilizaram-se em comparação com os picos da era pandémica, mas os custos de alimentos não são exatamente baratos. Aqui está o ponto: você não pode ignorar esta conta sem consequências graves. A sua família precisa de comer. Se o seu orçamento estiver completamente no limite, procure bancos de alimentos locais—eles existem especificamente para ajudar pessoas em situações como a sua.

Transporte e Seguro de Carro

Dependendo de onde vive, um carro não é um luxo—é uma necessidade. Mas não deve esgotar todo o seu orçamento. Se o pagamento do seu carro estiver a esmagar você ou se não conseguir pagá-lo em 24-28 meses, considere vendê-lo por algo mais acessível. Especialistas financeiros sugerem que o valor total do seu veículo não deve exceder 50% do seu salário anual. Não se esqueça: o seguro faz parte desta conta também.

Seguro de Saúde (Não Ignore Isto)

Dívida médica além de dívidas existentes? Isso é um pesadelo. Se trabalha por conta própria ou o seu emprego não oferece cobertura, o seguro de saúde torna-se obrigatório. Uma lacuna na cobertura pode escalar rapidamente—você começa a evitar o médico por causa do custo, um problema de saúde menor torna-se grave, ou uma lesão inesperada acontece. Esta conta deve estar na sua lista mensal de contas a pagar todos os meses, sem exceções.

Empréstimos Estudantis Não Desaparecem

Por mais tentador que seja ignorá-los, Suze Orman diz o melhor: os empréstimos estudantis não vão a lado nenhum, e não vão desaparecer se você os ignorar. Você não pode eliminá-los em falência. Faça deles uma prioridade cortando despesas desnecessárias—evite comer fora se for preciso—mas pague essas prestações. Caso contrário, eles vão assombrar você por décadas.

Pagamentos de Cartão de Crédito (Com uma Advertência)

Taxas de juros elevadas tornam a dívida de cartão de crédito perigosa se deixada sem pagar. Idealmente, você pagaria o saldo total da sua declaração todos os meses, mas se isso for impossível, pelo menos faça um pagamento acessível e ligue ao emissor do seu cartão para negociar um plano. Apenas lembre-se: pagar contas que mantêm sua família saudável e segura tem prioridade sobre proteger sua pontuação de crédito. Às vezes, você tem que fazer escolhas difíceis.

A Conclusão

Quando o dinheiro estiver apertado, a sua lista de contas a pagar todos os meses deve seguir esta hierarquia: abrigo, utilidades, alimentação, transporte, seguro de saúde, empréstimos estudantis e cartões de crédito. Nem sempre é confortável, e não será fácil, mas priorizar estrategicamente mantém as partes mais essenciais da sua vida protegidas enquanto trabalha para sair das dívidas.