Чому SOFI може бути однією з найкращих акцій для купівлі за ціною менше $30

Фінтех-інноватор, що набирає обертів

SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) тихо змінює спосіб, яким молодші американці керують своїми фінансами. Ще кілька років тому це була платформа для рефінансування студентських кредитів, а зараз — комплексна фінансова екосистема — і ринок це помітив. Торгівля акціями приблизно $29 за акцію, цей онлайн-банкінг-спеціаліст представляє привабливу можливість для інвесторів, орієнтованих на зростання.

Числа не брешуть

Останні фінансові показники розповідають переконливу історію. У третьому кварталі дохід SoFi зріс на 38% у порівнянні з минулим роком до $961,6 мільйонів, тоді як кількість продуктів зросла на 36% і досягла 18,6 мільйонів рахунків. База членів компанії розширилася на 35% у порівнянні з минулим роком, досягнувши 12,6 мільйонів учасників. Найвражаюче — SoFi вже 11 кварталів поспіль демонструє прибутковість, а скоригований прибуток на акцію зріс на 120% і становить $0,11.

Чому ця модель, орієнтована на цифрові технології, резонує

Цілковита онлайн-інфраструктура SoFi усуває витрати на фізичні відділення — це величезна перевага порівняно з традиційними банками. Ще важливіше, що компанія звернулася до недообслуговуваної демографічної групи, втомленої від спадщини банківських послуг. Для молодших споживачів, які виросли скептичними щодо традиційних фінансів, екосистема на базі додатків SoFi здається природною та інтуїтивною.

Середній учасник має лише 1,5 продукту. Цей розрив відкриває значний потенціал для крос-продажів. Оскільки платформа додає нові послуги — включно з майбутнім перезапуском криптовалютної торгівлі — SoFi фактично створює самопідсилюючийся ефект мережі, який стає важче зруйнувати.

Кілька шляхів до прискореного зростання

Компанія розширює свою діяльність за межі особистих кредитів у платформу для видачі кредитів, де вона заробляє комісійні, а не несе кредитний ризик. Це диверсифікування допомогло зменшити залежність від економічних циклів і одночасно зростати за рахунок доходів від комісій. Тим часом, позичальники у портфелі SoFi мають відмінні кредитні рейтинги (745 для особистих кредитів, 773 для студентських кредитів), що значно вище середніх показників у США — це сигналізує про менший ризик дефолту.

Інвестиційний кейс

З міцною фінансовою реалізацією, швидко зростаючою базою учасників і кількома джерелами зростання доходів, SoFi позиціонує себе як потенційний лідер у наступному поколінні фінансових послуг. Акції вже значно зросли, але екосистема компанії ще знаходиться на ранніх стадіях. За поточною оцінкою інвестори, що шукають акції для зростання, можуть серйозно розглянути SOFI для довгострокових портфелів.

Перезапуск криптовалютної торгівлі сам по собі може відкрити значущі нові джерела доходу від основної демографічної групи, для якої створена SoFi. У поєднанні з органічним розширенням екосистеми, потенціал для створення вартості для акціонерів здається значним.