Як розподілити портфель на 100 000? Обов’язкові для розуміння стратегії подвоєння активів для роздрібних інвесторів

Кінець року настав, інфляція все ще шалена. Яйця, напої в стаканах, іпотечні ставки… все зростає, і в такі часи лише заробітна плата вже не встигає за темпами інфляції. Замість пасивно терпіти зниження купівельної спроможності, краще активно діяти, щоб активи працювали на вас.

Для багатьох досягнення першого мільйона — велика мета, але якщо у вас вже є 10 000 готівкою, можна одразу активувати режим прискорення багатства. Головне — не сума капіталу, а мислення, проєкти, час — три ключі.

Як науково розподілити 10 000? Спершу — планування грошового потоку

Перший урок інвестування — не що купувати, а зрозуміти, у що можна інвестувати.

Більшість помилково вважає, що потрібно вкладати всі заощадження, але насправді слід використовувати лише зайві гроші — тобто ті, що не будуть потрібні протягом 5 років. Адже інвестиції — це волатильність, і різке зниження цін найболючіше вдаряє по складеному відсотковому ефекту.

Тому ведення обліку — перший крок. Уявіть себе компанією: чітко випишіть стабільні щомісячні витрати, річні необхідні витрати, щоб визначити реальну суму для інвестицій. Потім обирайте цілі активів відповідно до типу витрат:

• Щомісячні фіксовані витрати (мобільний, комунальні): фонди з дивідендами або високодохідні ETF, щоб дивіденди покривали ці витрати
• Річні великі витрати (подорожі, новий телефон): потрібно 30~40% доходності, можливо, короткострокові операції або з використанням кредитного плеча
• Мета пасивного доходу: обирайте активи, що стабільно генерують грошовий потік

Наприклад, вкладення 10 000 у фонд з доходністю 7~8% дає 700~800 на рік, або приблизно 60~70 на місяць — достатньо для оплати зв’язку. Так інвестиції стають не просто цифрами, а реальною готівкою.

Як різні життєві етапи вибирають активи?

Немає універсальної інвестиційної стратегії для всіх, важливо співвіднести часові витрати та рівень ризику.

Стабільний працівник: обирайте ETF з високим доходом і фонди з дивідендами

Доходи стабільні, але обмежені. Найбільша небезпека — втратити все і повернутися до початку. Такий інвестор підходить для фондів з дивідендами або високодохідних ETF (наприклад, Taiwan 0056).

0056 за останні 10 років зібрав 60% дивідендів і 40% зростання ціни, середньорічний дивіденд — близько 6%. Щорічно вкладати по 10 000 — через 13 років дивіденди складуть 10 000 на рік, а через 25 років — майже 25 000. Тобто, поєднуючи зарплату і дивіденди, після виходу на пенсію доходи можуть бути навіть вищими за теперішні.

Ця стратегія здається повільною, але стабільною і легкою для підтримки, особливо для інвесторів з низьким ризиковим профілем.

Високоплатний працівник: інвестуйте у широкі ринкові ETF, щоб працював складний відсоток

Лікарі, інженери та інші високорозвинені професії не потребують негайного отримання грошового потоку від інвестицій, натомість підходять ETF, що слідкують за ринком, наприклад, SPY (відстежує S&P 500) або Taiwan 0050.

SPY за останні 10 років приніс 116% прибутку, середньорічне зростання активів — близько 8%, дивіденди — 1.1%. Спершу здається, що дивіденди малі, але весь дохід прихований у зростанні активів. Якщо тримати 30 років, початкові 10 000 перетворяться у 100 000, вкладено 300 000 — і в підсумку активи наблизяться до 13 мільйонів. Це і є сила складного відсотка.

Ризик у тому, що немає грошового потоку, потрібно психологічна витримка, щоб пережити кожен спад (наприклад, криза 2008 року, пандемія 2020). Але при довгостроковому інвестуванні і постійних вкладеннях, фундамент США як найсильнішої економіки світу забезпечує довгострокову прибутковість.

Люди з вільним часом: короткострокові спекуляції на трендових темах

Студенти, продавці та інші, у кого є час збирати інформацію, але обмежений грошовий потік, можуть спробувати короткострокову спекуляцію — прогнозуючи рухи головних гравців за новинами.

Наприклад, оголошення урядом про відкриття туризму для материкових туристів може підняти ціни на туристичні компанії; під час хайпу AI — активи зростають по черзі. Така торгівля на трендах заробляє на емоціях ринку — надмірному оптимізмі або песимізмі, тому потрібно постійно стежити за ринком і швидко реагувати.

Для молодих людей це низька вартість помилок. Раннє випробування, накопичення досвіду і поступове збільшення капіталу дозволяє швидше досягти фінансової свободи, ніж у більш обережних однолітків.

Детальний розбір 5 основних інвестиційних активів: що підходить саме вам?

Золото: захист від інфляції

За останні 10 років золото виросло на 53%, середньорічний приріст — 4.4%. Без дивідендів, лише за рахунок цінового зростання, але особливо стійке під час економічних потрясінь — пандемії, геополітичних криз. У такі періоди золото зазвичай зростає всупереч ринковій ситуації.

Підходить: консерваторам, що хочуть знизити загальний ризик портфеля

Біткоїн: високий волатильність і високий дохід

Поточна ціна — $87.04K. За останні 10 років зростання вражає, але волатильність дуже висока, кожен різкий спад відлякує розсудливих інвесторів. Короткостроково — зменшення наголосу на халвінги, запуск ETF і геополітична напруга — позитивні фактори, але довгостроково не слід надто оптимістично ставитися.

Рекомендація: купуйте за низькими цінами, частково продавайте при зростанні, не більше 10% портфеля, розглядайте як спекулятивний актив, а не основний.

Роздуми: причина, чому біткоїн став активом — у застосуваннях для міжнародних платежів, децентралізованих фінансів. Порівняно з 10-річним зростанням у 100 разів, майбутній приріст може сповільнитися, але базові потреби залишаться.

Taiwan 0056 (високодохідний ETF): стабільна дивідендна машина

Інвестує переважно у високодохідні акції, майже весь прибуток — дивіденди. За останні 10 років — 60% дивідендів і 40% зростання цін. Прогноз на наступні 10 років — зберігається модель: 4~5% дивідендів щороку.

Вкладення 10 000, через 10 років — приріст капіталу на 4 000, середньорічний дивіденд — 6 000. Звучить мало, але при щорічних вкладеннях по 10 000 і складному відсотку — через 20 років доходи від дивідендів перевищать зарплату.

Підходить: тим, хто хоче стабільний грошовий потік і низький ризик.

SPY (США, 500 найбільших компаній): магія складного відсотка

Відстежує 500 найпотужніших компаній США, дивіденди низькі (податки — 1.1%), але зростання активів — сильне. За 10 років ціна зросла з 201 до 434, прибутковість — 116%.

Якщо не враховувати дивіденди і залишити все реінвестування на 30 років, 10 000 перетворяться у 100 000. Вкладено 3 мільйони — і в підсумку активи перевищать 120 мільйонів — ось чому довгостроковий складний відсоток такий потужний.

Ризик — потрібно витримати спад, відсутність грошового потоку і вірити у довгострокову стабільність США (цей припуск у майбутні 100 років цілком можливий).

Підходить: високорозвиненим, стабільним, готовим тримати гроші понад 20 років.

Бібліотека Білла Гейтса: автоматизація прибутку

Акції (BRKB.US) постійно оновлюють рекорди. Модель дуже цікава: через страхові компанії накопичують готівку або беруть дешеві кредити, а потім вкладають у високодохідні активи для арбітражу. Наприклад, випускають японські облігації під 0.5%, а отримані кошти використовують для купівлі японських акцій (дохідність — 4~5%), і різниця — їхній прибуток.

Головне — ця модель не залежить від особистості Білла Гейтса, її можна повторювати без зупинки, зберігаючи професійне управління. Якщо хочете автоматизувати прибутки і зберегти професійний підхід — Berkshire Hathaway — чудовий вибір.

Кінцева рекомендація щодо розподілу 10 000 у портфелі

Три типи інвесторів — три підходи до розподілу:

Консерватор (робітники): 60% високодохідних ETF (0056) + 20% золота + 20% готівки

Розвитковий (високі доходи): 70% широких ETF (SPY/0050) + 15% Berkshire + 15% короткострокових активів

Агресивний (часовий): 30% високодохідних фондів + 40% короткострокових операцій (акції, трендові теми) + 20% біткоїна + 10% хеджування золотом

Головне — спочатку визначити свій життєвий етап і рівень ризику, а потім коригувати розподіл залежно від часу і потреб у грошовому потоці. Ідеальної стратегії немає — є лише та, що підходить саме вам.

Підсумок: мислення важливіше капіталу у 100 разів

Багато хто ускладнює інвестування. Насправді — це вміння керувати мисленням, проєктами і часом:

• Мислення: розуміти, чому саме так потрібно розподіляти, а не сліпо слідувати трендам
• Проєкти: обирати активи, що відповідають вашим характеристикам
• Час: давати складному відсотку час для роботи

10 000 — не так багато, але якщо правильно використовувати, через 10 років подвоїться, через 20 — у 10 разів. Головне — почати вже зараз, а не чекати, поки накопичите 100 000.

Відкрийте інвестиційний додаток і застосуйте знання на практиці — і ви побачите, як швидко зростають активи, і це дасть вам набагато більше надії, ніж просто чекати зарплату.