## Чому важливо розуміти ETF-фонди?

У умовах ринкової волатильності багато інвесторів шукають інструменти для систематичного зниження ризиків, одночасно отримуючи доходи як у короткостроковій, так і у довгостроковій перспективі. Одним із таких інвестиційних продуктів, який багато хто ігнорує, є **ETF-фонди** — що стають популярним вибором серед нових інвесторів. Ця стаття допоможе вам зрозуміти їхню природу, типи та як розпочати інвестування в ETF розумно.

## Що таке ETF-фонди? Основне значення

**ETF (Exchange Traded Fund)** — це фонд, який інвестує у набір різних цінних паперів, таких як акції, облігації або товарні активи, керованих компанією з управління активами (บลจ.) і що може торгуватися на фондовій біржі так само, як і звичайні акції.

Основна різниця між ETF і іншими фондами полягає у тому, що він об’єднує активи з різних джерел — золото, іноземні акції або внутрішні ринки — дозволяючи інвестору диверсифікувати ризики, вклавши лише в один продукт. Більше того, ETF зареєстровані та контролюються фондовою біржею, що свідчить про їхню надійність.

## Звідки береться дохід від інвестицій у ETF?

Інвестори, які володіють частками ETF, можуть отримувати дохід двома способами:

**Капітальний приріст (Capital Gain)** — коли ціна частки ETF зростає порівняно з ціною покупки, різниця становить ваш прибуток.

**Дивіденди (Dividend)** — компанія-емітент розподіляє прибуток власникам часток відповідно до їхньої кількості. Розмір дивідендів може коливатися залежно від фінансових результатів активів у фонді, з яких вже вирахувані управлінські витрати та комісії.

## Типи ETF, які потрібно знати

### ETF акційних цінних паперів
Цей тип інвестує переважно у акції, може бути індексом великого ринку, сектору або навіть країни. Наприклад, SPDR S&P 500 ETF (SPY) або Technology Select Sector SPDR Fund (XLK), що забезпечують широкий доступ до фондового ринку.

### ETF облігацій
Інвестує у фіксований дохід, наприклад, державні облігації, корпоративні облігації. Підходить для інвесторів, що шукають стабільний дохід. Наприклад, iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG) або Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF (VCIT).

### ETF товарних активів
Інвестує у золото, срібло, нафту або сільськогосподарські продукти, пропонуючи ризик, пов’язаний із коливаннями цін товарів. Інвестор не зобов’язаний фізично володіти активами. Наприклад, SPDR Gold Shares (GLD) або United States Oil Fund (USO).

### ETF за секторами або галузями
Зосереджені на бізнесі у конкретних секторах економіки, таких як фінанси, технології або оборона. Допомагають інвесторам зосередитися на сферах з потенціалом зростання.

### ETF глобальні
Забезпечують доступ до іноземних ринків, регіонів або світових індексів. Наприклад, iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM) або Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA).

### ETF мультиактивів
Інвестують у суміш акцій, облігацій, товарів і альтернативних активів. Підходять для тих, хто прагне балансу. Наприклад, Vanguard Balanced ETF Portfolio (VBAL) або iShares Core Growth Allocation ETF (AOR).

### ETF з інверсією та левериджем
Ці спеціальні ETF використовують деривативи для отримання результату у протилежному напрямку до індексу або для збільшення доходності. Наприклад, ProShares Short S&P 500 ETF (SH) для інверсії або ProShares Ultra S&P 500 (SSO) для левериджу.

## Порівняння: ETF vs акції vs пайові фонди

### Структура
**ETF** — торгується цілодобово на біржі, як акція, ціна коливається залежно від попиту та пропозиції.

**Акції** — свідчать про частку у компанії, ви володієте певним відсотком.

**Пайові фонди** — торгуються за чистою вартістю активів (NAV), що розраховується щоденно.

### Диверсифікація ризиків
**ETF** — диверсифікує ризики через кошик активів.

**Акції** — високий ризик через володіння однією компанією.

**Пайові фонди** — диверсифікація через володіння різними активами у портфелі.

### Гнучкість торгівлі
**ETF** — можна купувати та продавати цілодобово, ціна оновлюється в режимі реального часу.

**Акції** — також цілодобова торгівля.

**Пайові фонди** — купівля та продаж лише після закриття ринку за розрахунковою вартістю.

### Витрати
**ETF** — низькі витрати (Expense Ratio), можливо, комісія брокера.

**Акції** — потрібно платити брокерські за кожну операцію.

**Пайові фонди** — вищі витрати, іноді з комісіями за вход і вихід.

### Податкові переваги
**ETF** — податково ефективні через особливу структуру, що зменшує розподіл прибутку.

**Акції** — можливі податки на прибуток від продажу та дивіденди.

**Пайові фонди** — можуть розподіляти прибутки, що збільшує податкове навантаження.

## Переваги інвестування в ETF

**Диверсифікація ризиків** — один продукт, багато активів, зменшення ризику неправильного вибору акцій.

**Низькі витрати** — нижчі витрати порівняно з пайовими фондами, підходить для початківців.

**Не потрібно аналізувати кожну акцію** — управління професіоналів.

**Висока ліквідність** — легко купити або продати, ціна оновлюється в режимі реального часу.

**Мінімальні початкові інвестиції** — можна почати з невеликих сум.

## Для яких інвесторів підходить?

### Новачки
**Дуже підходить** — не потрібно глибоких знань, диверсифікація, невеликі вкладення, управління професіоналів.

### Тривалі інвестори
**Дуже підходить** — для довгострокового зростання, диверсифікації, стабільних дивідендів.

## Що потрібно знати перед інвестуванням

- **Без мінімального терміну** — але ETF слід враховувати коливання ринку, можливі короткострокові збитки, але у довгостроковій перспективі — хороші результати.

- **Комісії за управління** — враховані у ціну фонду.

- **Можливий Tracking Error** — різниця між індексом і ETF через комісії.

- **Можливий нижчий дохід, ніж у окремих акцій** — через диверсифікацію.

## Як купувати та продавати ETF поетапно

### Крок 1: Відкрити рахунок на фондовій біржі
Якщо ще немає — зверніться до брокера або брокерської компанії для відкриття рахунку.

### Крок 2: Увійти в додаток Streaming
Завантажте додаток вашого брокера, увійдіть, використовуючи номер рахунку та пароль.

### Крок 3: Знайти потрібний ETF
У меню "Watch" або ".ETFs" у додатку знайдіть назву ETF.

### Крок 4: Надіслати заявку на купівлю або продаж
- **Купити (Buy)**: введіть назву ETF, кількість, ціну, введіть PIN-код.
- **Продати (Sell)**: аналогічно, виберіть "Sell".

### Крок 5: Підтвердити заявку
Натисніть підтвердження і дочекайтеся виконання.

### Інші способи торгівлі
Якщо зручніше — зверніться безпосередньо до менеджера, він допоможе з інструкціями та оформленням замовлення.

## Підсумок

Інвестування у **ETF** — це створення доданої вартості для ваших активів із контрольованим ризиком. Для новачків, які вагаються, чи варто інвестувати, якщо ви шукаєте спосіб диверсифікувати ризики, невеликі вкладення, схожі на акції, і можливість отримувати прибуток — ETF стане оптимальним рішенням. Розпочинайте інвестувати вже сьогодні!