Як найвигідніше обміняти новозеландські долари на японські йени? Аналіз витрат за чотирма основними каналами 2025 року

10 грудня 2025 року тайванський долар досяг відносно максимуму 4,85 щодо єни. Багато людей готуються подорожувати або збільшувати свої активи-притулки наприкінці року, але проблема в тому, що той самий обмін 5 тайванських доларів і японської єни, через банківські каси, онлайн-розрахунки валюти або банкомати в іноземній валюті, різниця вартості сягає 1 700 юанів — цих грошей вистачає на кілька місяців. Ця стаття допоможе вам глибоко розібратися з прихованими витратами кожного каналу, щоб валютні рішення більше не були сліпими.

Чому ми маємо звертати увагу на японську валюту зараз? Потрійне значення пояснюється одразу

Японська валюта давно перевершила своє позиціонування як «кишенькові гроші для подорожей» на Тайвані.

Рівень туризму та споживанняБільшість торговців у Японії досі здебільшого приймають готівку (рівень проникнення кредитних карток становить лише 60%), чи то шопінг у Токіо, катання на лижах на Хоккайдо, чи відпустка на Окінаві — готівка потрібно готувати заздалегідь. Агенти з закупівель і японські онлайн-шопінг-групи є ще більш довгостроковими попитами.

Перспектива фінансового ринку є ще критичнішою- Єна входить до трьох основних валют-притулків світу (долар США, швейцарський франк і японська єна). Економіка Японії стабільна, борг низький, а кошти надходять у безпечні гавані під час нестабільності ринку. Візьмемо, наприклад, російсько-український конфлікт 2022 року, єна зросла на 8% за один тиждень, що було достатньо, щоб пом’якшити падіння фондового ринку на 10% за той самий період. Для тайванських інвесторів обмін валюти еквівалентний додавання страхування коливань тайванських акцій.

Крім того, Банк Японії дотримується політики ультранизьких процентних ставок (планується незабаром підвищити до 0,75%), що робить єну ідеальною «валютою фінансування» — багато хедж-фондів позичають єни з низькими відсотками і переходять на долари з високою доходністю, щоб захопити різницю між США та Японією (близько 4,0%). Коли ризик підвищується, закривайте позицію і купуйте єну, створюючи арбітражний цикл.

Повне порівняння вартості чотирьох валютних каналів у 2025 році

Багато хто вважає, що обмін єн — це просто поїздка до банку, але приховані витрати, такі як різниця курсів, комісії за обробку та комісії за зняття коштів, часто залишаються поза увагою. Ось розподіл фактичних витрат чотирьох основних каналів:

Перший тип: банківський обмін готівкою на касі — найтрадиційніший, але найдорожчий

Принесіть готівку в тайванських доларах безпосередньо до банку або в аеропорту та одразу обміняйте їх на єни готівкою. Це здається простим і зрозумілим, але використання банком «курсу продажу готівкою» відстає від міжнародного спотового курсу приблизно на 1-2%, плюс деякі банки мають комісії за обробку, і вартість значно вища.

Візьмемо, наприклад, ціну Банку Тайваню на 10 грудня 2025 року, курс продажу готівкою становить 0,2060 тайванських доларів/єни (тобто 1 тайванський долар за 4,85 єни), і якщо немає комісії за обробку, 5 тайванських доларів можна обміняти приблизно на 24,27 єни. Однак E.SUN Bank, SinoPac Bank тощо додадуть додаткову комісію за обробку у розмірі 100-200 юанів, а Cathay United досягне 200 юанів, а фактична обмінна єна ще більше зменшиться.

Переваги цього методу полягають у простоті експлуатації, безпечності та надійності, а також у повному номіналі (1 000/5 000/10 000 єн на вибір), що робить його придатним для людей, які не знайомі з мережевою роботою або тимчасовим екстреним використанням в аеропорту. Недоліками є різниця валютного курсу, обмежена робочими годинами (09:00-15:30 у будні), а також непридатність для довгострокового або валютного обміну з великою вартістю.

Оцінка втрати у 5 NT$ становить 1 500–2 000 NT$。

Другий тип: онлайн-обмін і підбір у прилавку — збалансований вибір

Через банківський додаток або онлайн-банкінг конвертуйте тайванські долари в японські єни та покладайте їх на валютний рахунок за допомогою «спотового обмінного курсу» (приблизно 1% знижки порівняно з готівкою). Якщо вам потрібні готівка, ви можете зняти їх на касі або скористатися банкоматом іноземної валюти, але наразі буде «комісія за зняття готівки» (приблизно еквівалент 100 юанів).

Наприклад, у E.SUN Bank вартість зняття готівки після онлайн-обміну є різницею між спотовим і готівковим курсами плюс комісії за обробку. Порівняно з однокроковим безрецептурним варіантом, він економить близько 0,5-1% різниці валютного курсу.

Цей метод особливо підходить для інвесторів, які спостерігають за тенденціями валютного курсу та виходять на ринок партіями в низькі моменти (наприклад, коли тайванський долар нижче 4,80 щодо єни). Цілодобова робота, можна відкрити кілька невеликих позицій, а середня вартість є точнішою. Недолік у тому, що спочатку потрібно відкрити рахунок у іноземній валюті (більшість людей його вже мають), а також додаткова комісія за виведення готівки.

Оцінюється, що 5 тайванських доларів втратять 500-1 000 юанів。

Третій тип: онлайн-розрахунки та отримання валютних платежів у визначених аеропортах — найбільш придатний для поїздки за кордон

Не потрібно мати рахунок у іноземній валюті, заповніть безпосередньо валюту, суму, призначене відділення для зняття коштів і дату на офіційному сайті банку, а також принесіть свою ID-картку та повідомлення про транзакцію до відділення для отримання коштів після завершення переказу. Онлайн-розрахунки «Easy Purchase» Bank of Taiwan безкоштовні (лише 10 юанів за оплату через Taiwan Pay), а курс обміну знижений приблизно на 0,5%.

Головна перевага в тому, що ви можете записатися на прийом на 14 базах Bank of Taiwan (2 з них працюють цілодобово) в аеропорту Таоюань, що підходить для планування достатньої кількості готівки перед поїздкою за кордон. Нова система у 2025 році покращила зручність онлайн-записів, і багато офісних працівників перейшли на цей метод, щоб уникнути черг у святкових банках.

Переваги: відносно вигідний валютний курс, часто скасовують плату за обслуговування, і немає потреби їхати додатково для прямого зустрічі з аеропорту. Недоліки полягають у тому, що потрібно записатися на прийом заздалегідь (щонайменше за 1-3 дні), час зняття коштів обмежений робочими годинами банку, а відділення не може змінюватися після призначення запису.

Оцінюється, що 5 тайванських доларів втратять 300-800 юанів。

Четвертий тип: банкомат з іноземною валютою — найгнучкіший, але обмежений базовий

Використовуйте картки з чіповими дебетами для зняття готівки єн у банкоматах з іноземною валютою, що підтримує цілодобову безперервну роботу. Міжбанківські зняття коштів вимагають лише міжбанківської комісії 5 юанів (значно дешевше, ніж комісія за обробку 100-200 юанів на касі), а денний ліміт зняття зазвичай перевищує еквівалент NT$15.

Bank SinoPac, Taishin Bank та інші великі банки мають широкий асортимент банкоматів у іноземній валюті (близько 200 одиниць по всій країні), номінал якого фіксований на рівні 1 000/5 000/10 000 єн. Зверніть увагу, що наприкінці 2025 року правила зняття коштів з банкоматів у Японії будуть скориговані, і міжнародні картки (Mastercard/Cirrus) будуть потрібні для зняття коштів за кордон у майбутньому.

Найбільша гнучкість — без запису, без обмеження часу на зняття коштів, і можна оперувати на льоту. Однак недоліки очевидні: бази та номінали обмежені, а готівка часто розкуплюється в пікові періоди (наприклад, в аеропортах чи наприкінці року), тому краще підготуватися заздалегідь.

Оцінюється, що 5 тайванських доларів втратять 800-1 200 юанів。

Швидка таблиця порівняння чотирьох методів обміну валют

Чи найкращий час обмінювати єни?

Станом на грудень 2025 року тайванський долар становить 4,85 щодо єни, що на 8,7% зросло порівняно з 4,46 на початку року. Валютний дохід значний, особливо в умовах постійного тиску знецінення тайванського долара.

Однак курс єни все ще сильно коливається. США увійшли у цикл зниження ставок для підтримки єни, але очікування підвищення ставки Банком Японії (президент Уеда та яструбові коментарі підняли ринкові очікування до 80%, а плани підвищення ставок до 0,75% 19 грудня, що є 30-річним максимумом) також підняли дохідність японських облігацій до 1,93%. USD/JPY впав до 154,58 з максимуму 160 на початку року і може знову протестувати 155 у короткостроковій перспективі, але середньо- та довгостроковий прогноз передбачає подальше ослаблення нижче 150.

**Висновок: Підходить для виходу на ринок партіями, щоб уникнути одразу повної гри.**Інвестори можуть обрати:

• Потреби у подорожах: Запишіться на онлайн-розрахунки валютних платежів за 1-2 тижні до заліку, щоб зафіксувати поточний курс
• Хеджування алокаторів: Використовуйте онлайн-обмін валют або вхід у банкоматі 3-4 рази, щоб зменшити ризик однієї транзакції
• Короткострокові оператори: Розглядайте торгівлю свінгом у іноземній валюті, а не просто зберігання готівки

Після обміну японської валюти — чотири варіанти, щоб оживити гроші

Багато людей тримають її без відсотків після обміну японською валютою, що насправді марно. Наступні чотири плани конфігурації підходять для невеликих новачків:

1. Єнний фіксований депозит — найстабільніший

Після відкриття рахунку в іноземній валюті в E.SUN, Bank of Taiwan тощо, депозит онлайн, починаючи з 1 єни, з річною відсотковою ставкою 1,5-1,8%. Безризикова та волатильна, підходить для короткострокових витрат на подорожі або для консервативних інвесторів.

2. Єнне страхування – середньостроковий дохід

Придбання страхування заощаджень на єни через Cathay Life, Fubon Life Insurance тощо має гарантовану відсоткову ставку 2-3%, зазвичай 3-6 років, що підходить для середньострокового паркування капіталу. Звертайте увагу на ризики валютного курсу: якщо єна знеціниться, ви зазнаєте збитків при конвертації назад у тайванський долар. Крім того, існує й недолік політики щодо долара США — коли долар США ослабляє, валютний дохід від політики США також буде знижуватися курсом, і інвесторам слід оцінити тенденцію світових процентних ставок перед прийняттям рішень.

3. Єн ETF — розподіл зростання

Наприклад, Yuanta 00675U відстежує індекс єни, ви можете купувати непарні акції через брокерський додаток і почати з щомісячної фіксованої інвестиції у розмірі 100-500 юанів. Річна комісія за управління становить 0,4%, що нижче за ризик акцій, але вище, ніж у довгострокових депозитах, що підходить для тих, хто довго оптимістично налаштований щодо зростання японської валюти.

4. Форекс-свінг-трейдинг – просунуті операції

Торгуйте USD/JPY або EUR/JPY безпосередньо на форекс-платформах, щоб фіксувати коливання валютного курсу. Переваги — це довга та коротка двостороння торгівля протягом 24 годин, а також невелика кількість капіталу (важіль 10-50 разів), але це ризиковано і вимагає професійних знань.

Швидкі відповіді на поширені запитання

Питання: Яка різниця між курсом готівки та спотовим курсом?

Готівкова ставка стосується фізичних банкнот або монет, і банки змушені нести витрати на транспортування банкнот і ризики запасів, тому курс валют низький (зазвичай на 1-2% відстає від міжнародного ринку). Перевага в тому, що його доставляють миттєво, без очікування.

Спотовий курс — це обмінний курс, який укладається протягом двох робочих днів на валютному ринку, підходить для електронних переказів, переказів на рахунок тощо, а курс близький до міжнародної ринкової ціни, але потрібна розрахунок T+2.

Питання: Скільки єн я можу обміняти на 10 000 тайванських доларів?

Формула: сума в японському доларах = сума тайванського долара × поточний курс обміну

Візьмемо, наприклад, курс готівки Банку Тайваню становив 4,85 станом на 10 грудня 2025 року, 1 мільйон тайванських доларів × 4,85 = близько 48 500 єн. Якщо спотовий курс дорівнює 4,87, то приблизно 48 700 єн, різниця становить близько 200 єн (еквівалент 40 NT$).

Питання: Що варто взяти з собою для обміну валюти на касі?

Тайванці приносять посвідчення особи + паспорт. Іноземці беруть із собою паспорт + дозвіл на проживання. Реєстраційні документи для обміну поясом компанії. Якщо ви запишетесь на прийом онлайн, ви отримаєте повідомлення про транзакцію. Діти молодше 20 років повинні бути у супроводі батька чи мати певну згоду. Великі валютні курси понад NT$10 потребують заповнення декларації про джерело коштів.

Питання: Чи існує обмеження на зняття коштів з банкоматів у іноземній валюті?

Регулювання відрізняються від банку до банку. CTBC еквівалентна 12 NT$ на день. Taishin Bank — 15 юанів на день. Картка E.SUN Bank 5 юанів за час, 15 юанів на день. Спеціальний ліміт RMB здебільшого становить 2 юані/час. Інші банківські картки зазвичай знижують до 2-5 юанів за час. Починаючи з жовтня 2025 року, багато банків зменшать денний ліміт третього типу цифрових рахунків до 10 NT$ у відповідь на запобігання шахрайству. Рекомендується знімати гроші або використовувати банківську картку, щоб уникнути міжбанківських комісій.

Остаточні рекомендації щодо обміну валюти

Єна була оновлена з простої валюти для подорожей до інструменту розподілу активів з характеристиками як хеджування, так і доходу. Чи то поїздка до Японії наступного року, чи використання ризику знецінення тайванського долара для передачі активів, ключем є опанування подвійного принципу «пакетний обмін + зростання після обміну».

Початківцям рекомендується починати з «Bank of Taiwan Online Foreign Currency Settlement + Airport Collection» або «Bank Foreign Currency ATM», а потім переходити до єнних строкових депозитів, ETF або свінгової торгівлі за потреби. Таким чином, грати за кордоном не лише вигідніше, а й забезпечує додатковий рівень захисту під час коливання глобальних активів.